本报记者李冰
有朋自远方来，不亦乐乎。
漫步故宫紫禁城、游览颐和园昆明湖、品尝北京烤鸭，外国网络博主纷纷通过镜头记录“来华旅行日记”。今年以来外籍人士来华旅游已成流量密码，“city不city”（“时髦不时髦”）等中英混用的句式成网络热梗广受中外网友喜爱，频频掀起传播热潮。从一组组镜头中可知，支付宝、微信、各家银行App等手机应用为外国游客提供了极大便利，令他们对中国便捷高效的移动支付赞叹不已。这也是中国金融市场对外开放的一个生动实践，彰显出中国移动支付在全球的领先地位。
自去年以来，中国“免签”朋友圈持续扩容，过境免签政策落地实施，外籍人员踊跃来华。随之而来的，外籍人士来华支付便利性问题，引发关注。作为数字鸿沟中的一个关键领域，这种“支付鸿沟”的确存在。所谓“支付鸿沟”，是指在支付服务领域中，不同群体之间存在的差异化和不平衡现象，主要表现在老年人、外籍人士等客户群体。
如今，政策调整和企业努力所带来的改变正在发生，“支付鸿沟”正加速弥合。中央及地方频频出台政策，持续优化外籍来华人员支付服务，提升支付便利性。去年12月份，国务院公布了《非银行支付机构监督管理条例》，这是中央金融工作会议后金融领域出台的首部行政法规，今年3月份，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》。在不断完善法治建设的同时，中国人民银行与有关部门和地方高效协同，完善多层次、多元化的支付服务体系，为外籍来华人员提供更加优质、高效、便捷的支付服务，如今已经取得了积极的成效。
“丝滑”支付服务
“圈粉”海外客人
“今天来店里消费的外国客人很多，上午就有来自日本、巴基斯坦、德国、荷兰等国家的游客团来消费过。”走进北京前门大街杨梅斜街胡同的文化艺术工作坊“乾坤空间”，正在忙碌的店面主管张健对《证券日报》记者说。
“相比刷卡，目前外籍人士使用移动支付的更多，支付成功后他们往往很兴奋。”张健表示，现在店里已经开通全币种的移动支付渠道，这对他们经营助益很大，便捷性和成功率越高，就会越容易促成交易。
记者注意到，收银台旁边就有提示海外游客可选用支付宝付款的英文提示牌。在提示牌上还附有下载支付宝的二维码及注册和支付教程，流程简单方便理解。据张健讲述，此前支付宝、微信支付的工作人员都来给店员培训过。“我们与工作人员都加了联系方式，有问题可以很快得到解决。”
在北京前门大街，记者遇到外国游客杰克（化名）。他告诉《证券日报》记者，使用移动支付非常方便。第一站来北京他感觉选对了，初次体验移动支付的便捷性，让他倍感兴奋：“真的太神奇了。”这天，他还吃了北京烤鸭、逛了北京坊、喝了豆汁儿，他认为一部手机就可以畅游中国，这让他觉得“很酷”。
对于记者提出的外国游客支付是否便捷的问题，杰克说：“我提前做了功课，知道在中国大家都使用支付宝或微信，所以来中国之前就已经下载注册并绑定好了信用卡，目前所有的支付感觉都很好，很‘丝滑’！”
与杰克感受相同，21岁的坦桑尼亚00后客商塔内，是第一次参加广交会，在境外来宾支付服务咨询台，志愿者教会了他如何使用移动支付。“超九成来咨询的国际展商，都希望能入乡随俗，‘一部手机游中国’”。广交会上某服务台的负责人伍结玲告诉《证券日报》记者。
“数字化的跨境支付方式，可成为迎接四海宾客的国际语言。”蚂蚁集团总裁兼首席财务官韩歆毅表示，便利的支付体验、友好的营商环境，能提升入境宾客的消费满意度。2024年上半年，入境宾客通过蚂蚁集团“外卡内绑”“外包内用”扫支付宝二维码消费金额同比增长8倍。
“自2023年7月份以来，微信支付累计已为数百万外籍来华人士提供服务，交易笔数和交易金额保持高增长趋势，今年9月份相比去年7月份，交易笔数增长超4倍，交易金额增长近3倍。”微信支付相关负责人告诉《证券日报》记者。
以支付小切口
推动服务大提升
事实上，上述“海外客”仅是众多外籍人士来华支付便利体验的一个缩影。2023年以来，中国免签“朋友圈”不断扩容，伴随着中外人员往来进一步密切，外籍人员来华支付便利化问题也越发被重视。今年2月份，“老外在中国有钱难花”话题登上微博热搜，该话题获得1亿的阅读量和11万的互动量，引发多方探讨。
2024年3月份，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，要求“各地区、各有关单位要切实提高政治站位，建立健全工作机制，细化工作任务，提供更加优质、高效、便捷的支付服务，有效满足老年人、外籍来华人员等群体支付服务需求。”
随后，多地因地制宜出台工作实施方案，对优化支付服务工作做出制度安排。6月份，中国支付清算协会倡议相关机构立足便利外籍来华人员消费支付，会同成员单位做好外卡收单服务费率优惠实施工作，降低外卡受理成本，提升商户受理外卡的积极性。一系列政策组合拳叠加多地商业银行、清算机构、支付机构等支付服务主体积极响应，推动各项优化措施落到实处，且成效显著。
中国人民银行数据显示，据主要银行卡组织统计，2024年6月份，境外银行卡支付161万笔，金额29亿元，交易量较2月份基本翻番；移动支付方面，外籍来华人员使用移动支付的意愿大幅提高。2024年上半年，超500万入境人员使用移动支付，同比增长4倍；交易9000多万笔，金额140多亿元，均同比增长7倍。
中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示：“当前机构端在政策推动下，结合市场需求不断创新和完善支付服务，主要呈现以下几个发展趋势：一是银行业金融机构和支付平台在不断优化跨境支付服务方面取得了积极进展。二是部分支付机构推出多元化支付渠道，并加强与全球主流支付平台合作，进一步拓展支付场景和支付方式的多样性。三是数字人民币的推广使得外籍人士在使用国内金融服务时更加便捷。”
让支付“不见外”
需兼顾可持续性和便利性
在政策推动和多方合力下，外国人来华支付便利度不断提升，并持续带动“中国游”的火爆。随着入境游市场的热度持续攀升，不少受访者认为，优化支付便利性的线上移动端已经较为成熟，但在线下受理外卡POS机具端仍有努力空间。
“线下受理端，支付机构首先要成为国际卡组织的会员机构；其次，要进行一整套的系统建设，包括清结算系统、风控系统等，并且实现与国际卡组织的网络连接；最后，要对商户终端设备进行升级改造，包括硬件设备功能的更新，以及软件系统的更新，机构端的一系列适配仍需要时间及成本。”移卡公司相关人士告诉《证券日报》记者，移卡近年来一直在积极推动与国际卡组织的合作，推动公司旗下数百万商户开通境外卡的受理工作。
另外，嘉联支付正加快推进外卡受理环境建设，并投入专项资金补贴，帮助商户降低受理外卡的成本，提升普及效率。嘉联支付相关负责人向《证券日报》记者介绍，目前该公司存量商户的POS收款终端在功能上已支持受理多种外卡交易服务，可最大限度满足境外人员的支付需求。
那么下一步优化支付便利性还有哪些优化的空间？机构端未来如何提升服务精准度和有效性？
杜阳认为：“尽管线上移动支付已取得巨大进展，但与此相比，外籍人士在线下使用外卡支付时仍面临一些挑战和难题：一是外卡受理规则的适应性问题。例如，不同国际卡组织的支付规则、费率结构、结算币种等存在差异。二是手续费和成本问题。相比于国内银行卡支付，外卡支付通常面临较高的手续费。三是POS设备的兼容性问题。”
“对金融机构而言，需要充分考虑外籍来华人员更习惯使用现金、刷卡支付的情况，做好现金投放、POS机的布设等，多举措让支付不‘见外’，需兼顾可持续性和便利性，线下外卡支付的便利性关键在于要形成一个可持续发展的商业模式。此外，国内机构不仅要关注支付服务的便利性，还要有效防控风险。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者说。
