潮新闻客户端张丽明
绿色金融是经济社会高质量发展的重要推动力。
近年来，浙江以湖州、衢州绿色金融改革创新试验区建设为引领，形成了一系列可复制可推广的“浙江经验”。为全省铺就了浓厚的绿色底蕴，也为全国绿色金融探索提供了富有成效的实践案例和示范样本。
为更好地宣传典型，推动绿色金融服务升级，潮新闻推出了《绿色金融“浙江样本”》特别策划。通过长时间一线行业调查、企业走访、金融单位自荐、社会各界推荐、样本收集整理，产生以下绿色金融“浙江样本”（第2期）：
工商银行浙江省分行：启动绿水青山碧海蓝天保卫行动
近年来，工商银行浙江省分行围绕“绿色发展”和“棕色转型”开展了大量的实践与探索，积极履行国有大行的社会责任。2021年以来，该行相继与浙江省水利厅、浙江省生态环境厅、浙江省海洋经济发展厅等政府主管部门签订战略合作协议，启动绿水青山碧海蓝天保卫行动，引领绿色金融向更深处探索……
截至2024年10末，该行绿色贷款余额突破5000亿元，较年初新增近1000亿元，创新落地绿水青山贷、节水贷、合同能源管理贷、可持续发展挂钩贷款等绿色金融创新产品，支持了一批生态环境导向开发项目（EOD）、水安全保障导向开发项目（EOD），累计投放超120亿元，向浙江交出了一份靓丽的“生态答卷”。
农业银行浙江省分行：全景“碳地图”，推进低碳转型
在“双碳”目标指引下，绿色金融既是经济社会高质量发展的重要推动力，也是金融机构自身转型发展的重要着力点。农业银行浙江省分行积极推进绿色银行、“零碳银行”建设，紧抓央行在金融机构推广碳核算技术契机，第一时间升级硬件、开发软件，建立分支机构碳排放和碳减排核算监测系统，推动软硬件协同联动节能，农行浙江省分行推出“碳排放统计全景地图”系统，实现辖内网点碳排放“全行一图”。
该系统以“碳信码”形式展现各机构能耗等级，以全景“碳地图”形式综合展示辖内分支行大楼和网点能耗情况，可实现碳排放数据监测、核算、管理全流程线上化、可视化，为全行实施技术改造节能和管理节能提供数据支撑，促进绿色低碳转型。
中国银行浙江省分行：打出引领绿色低碳发展“组合拳”
中国式现代化是人与自然和谐共生的现代化。近年来，中国银行浙江省分行充分发挥“两山”理念发源地与国家绿色金融改革创新试验区各项政策资源禀赋，在企业ESG评价、转型贷款管理等领域率先开展金融标准与系统建设，落地境内中资银行首笔ESG可持续挂钩银团贷款、全国首个海洋环境综合整治类EOD项目、浙江地区首笔标准化转型贷款等一批标志性业务，同时积极探索制定机构转型规划路线图，从投融资业务与自身运营两方面，打出了一套引领绿色低碳发展的“组合拳”。
目前，该行绿色信贷余额已突破3300亿元，“十四五”期间累计增长逾五倍。
建设银行浙江省分行：创新出台“低碳转型挂钩目标贷款”
“低碳转型挂钩目标贷款”是向列入衢州市“碳账户”建设体系中的企业法人发放的贷款，帮助企业实现低碳转型的金融需求。具体来说，该贷款是将借款人的贷款利率与企业碳表现值挂钩，把企业一定周期内减碳降碳成效作为贷款触发条件，设定定量挂钩目标，动态监测企业碳维度数据变化，形成“碳效益评估—贷款条件差异化—低碳转型动力增强”的金融激励减碳降碳新路径，激发企业减排降碳活力，实现经济与社会效益融合。
建设银行衢州分行已成功为浙江通天星集团股份有限公司发放0.45亿元的低碳转型目标挂钩贷款，期限12个月，贷款利率与企业单位税收碳排放强度挂钩，达到既定目标后即可享利率优惠。该笔贷款应用于企业原材料替换项目，用解淀粉芽孢杆菌生物制剂酶取代原先的硫化钠，实现了无毒无害生产迭代和减排降碳，再次用金融手段支持企业减排降碳行为。
交通银行浙江省分行：“ESG评价系统”助力企业绿色转型
ESG是指环境（E）、社会（S）、公司治理（G）。据了解，交通银行ESG评价系统是浙江省分行开发的本地化ESG评价系统，既参照国际通用ESG模型框架，又结合地方特色，通过自动化数据分析，从环境影响（E）、社会责任（S）、公司治理（G）三个维度，对企业可持续发展进行综合评价。还将ESG与财务因素评价相结合，全面、客观、准确评价企业可持续发展能力。弥补了单一财务指标评价模式在企业评价层面的局限性，能有效规避企业因环境和社会等方面问题引发的信用违约风险，并激励表现欠佳的企业补齐可持续发展的短板，助力企业转型升级。
兴业银行杭州分行：以“首笔”驱动经济发展向绿而兴
扎根浙江，兴业银行杭州分行始终逐绿而行。作为兴业银行系统内首家绿色贷款、绿色融资余额均破千亿的“双千亿”分行，杭州分行持续深化“区域+行业”政策，将绿色金融理念深入行业生态，推动我省重点产业绿色低碳转型，构建高质量绿色资产。尤其在产品创新上，杭州分行紧跟我省生态文明建设热点、焦点，落地多笔首单业务，并在银行间广泛复制推广，引领业务发展。如今年以来，杭州分行已落地全行首单气候贷、全行首笔绿证挂钩贷款等多个“首笔”。截至2024年10月末，兴业银行杭州分行绿色融资余额超1980亿元，较年初新增超200亿元；绿色贷款余额超1240亿元，较年初新增近120亿元。绿色融资余额和绿色贷款规模均位列总行第一。
中信银行杭州分行：绿色金融加速跑
筑牢国策之基，绿色金融加速跑。中信银行杭州分行聚焦湖州、衢州两大绿色金融改革创新试验区精准布局，构建起高效运转的绿色金融服务专营体系——“一行一部两网点”。2023年7月，湖州分行挂牌中信银行系统内首家“绿色金融示范行”，并专设绿色金融部，安吉支行升级为湖州安吉绿色支行……
同时，该行在生态建设、产业升级等多个领域持续发力，创新推出“ESG绿色能效贷”等20余款产品，实现绿色信贷业务省域覆盖。截至2024年10月末，中信银行杭州分行绿色信贷余额800亿元，近三年年均增量为160亿元，年均增速高达58%，绿色信贷余额实现3.75倍增长，成为该行信贷增长最强劲的领域，在中信银行系统内排名第一。
浦发银行杭州分行：促进区域绿色经济蓬勃发展、低碳转型
浦发银行杭州分行积极践行绿色发展理念，深入贯彻总行绿色低碳转型方案，围绕清洁能源、生态农业、绿色城镇化等维度，打造多元化、定制化绿色投融资服务，为浙江可持续发展注入动能。
该行助力建德经济开发区集体林开发，激活林下经济，推动林业产业链升级；在绍兴嵊州完善农田基建，打造高标农田，促进农业“智慧化”转型；在衢州成功落地光伏发电项目，缓解城市供电压力；参与湖州工商业储能项目，降低能源成本，增强能源系统稳定性；助力建德抽水蓄能电站，支撑华东电网高效运行。此外，该行在杭州多区域参与融资建设绿色住宅项目，融合绿色理念与城市建筑，展现人与自然和谐共生，着力提升城市基建水平。
华夏银行杭州分行：支持扬子鳄生物多样性保护
徜徉在湖州扬子鳄省级自然保护区内，仿佛置身于一幅生动的自然画卷之中。水面上，几条扬子鳄在自由地游动，它们的身影在水下若隐若现，偶尔冒出水面，露出那独特的长吻和锋利的牙齿。这些古老的生物，在水中畅游嬉戏，仿佛在进行一场无声的舞蹈。为这片土地增添了无尽的生机与活力。
这一切的背后，离不开华夏银行杭州分行在生态保护领域的探索与实践，他们深知绿色金融的重要性。2023年，华夏银行杭州分行投放1900万元流动资金贷款支持扬子鳄生物多样性保护、保护区，还通过模拟生态环境进行扬子鳄的繁育，为这一珍稀物种的繁衍生息提供了有力保障。如今，保护区里的扬子鳄数量从最初的11条增长到了近万条，平均每年增长1000条左右，这一成就更是对华夏银行杭州分行绿色金融工作的肯定。
杭州银行：发力绿色金融，助力转型发展
绿色金融是实现“双碳”目标的关键环节，也是推动经济社会绿色转型的重要手段。杭州银行将ESG理念融入企业发展战略，通过推出碳减排贷款、环境权益抵质押融资、可持续发展挂钩贷款、新能源汽车分期贷等特色产品，发布“当绿色金融遇见绿色产业”城市机遇金融服务方案，打造绿色低碳网点等举措，推动绿色金融创新发展。截至今年三季度末，该行绿色贷款余额789.11亿元，较上年末增长15.77%，贷款余额位列浙江省内地方法人银行前列。
浙江丽水是全国首个生态产品价值实现机制试点市，以丽水市被纳入全国首批气候投融试点城市为背景，杭州银行将当地绿色低碳产业和项目纳入重点支持领域，开辟绿色审批通道，全力支持绿色产业发展。积极运用碳减排支持工具，支持可复制可推广的“光伏+”典型示范项目，精准助力能源绿色低碳转型。
北京银行杭州分行：引导资源聚集向“新”向“绿”
“绿色发展是高质量发展的底色，新质生产力本身就是绿色生产力”，先立后破，让传统产业添绿，以绿色智造推动新质生产力发展，是金融服务高质量发展的实践要求。北京银行杭州分行以总行推出的绿色金融产品为引领，以“绿融+”系列绿色金融服务品牌为核心，持续构建绿色信贷、绿色债券、绿色供应链、绿色金融服务平台，打造点、线、面相结合的立体化服务体系，为新产业、新业态提供个性化、多元化的绿色金融解决方案。
浙江某锂电材料公司是一家主要从事动力电池三元正极材料生产制造的新能源龙头企业，企业投资建设的25万吨高镍型三元正极材料及10万吨前驱体项目，总投资额超百亿元。北京银行杭州分行先后两期发放贷款助力企业该项目的建设和运营，为企业拓展业务品种提供了创新思路，助力企业业务走向海外。
南京银行杭州分行：厚植生态底色，奋力谱写绿色金融新答卷
作为国内较早开展绿色金融业务的机构，南京银行杭州分行在总行《绿色金融发展战略》指引下，立足浙江区域经济特点，奋力谱写绿色金融新答卷。2023年12月，该行首次发布《环境信息披露报告》，系统性地回顾了该行在绿色金融方面的主要实践和成果，在不断加大诗画浙江、千万工程、美丽乡村等多个领域支持力度的同时，积极助力绿色产业发展，勇当先行者、厚植生态底色，为“奋力打造生态文明绿色发展标杆之地”贡献金融力量。
截至2024年10月末，该行绿色贷款余额超154.29亿元，较年初增幅15%。
民生银行杭州分行：推进绿色转型，擦亮生态底色
让绿色成为浙江最动人的色彩。为加大重点领域项目支持力度，民生银行杭州分行聚焦高碳行业绿色转型、基础设施绿色升级、绿色建设开发运营、新能源汽车产业链、生态保护及污染治理等重点领域，今年先后支持嘉兴某公司工业污水处置、某尼龙生产企业织物再生利用、义乌某企业独立储能等20余个项目，截至2024年10月末，该行绿色贷款中银团贷款、项目融资余额近200亿元。
为推进绿色金融产品落地，该行在总行“投、融、链、营”四大产品体系基础上，加强模式探索、推广落地。近3年参与绿色资产证券化项目累计投资近20亿元。
湖州银行：落地金砖国家新开发银行在中国的首笔非主权贷款
金砖国家新开发银行在中国启动的首笔非主权贷款——通过湖州银行授信的3.58亿元人民币贷款已在湖州落地放款，目前进度已接近90%。据悉，获得这笔贷款支持的6个项目，效益均超出预期。据了解，非主权贷款是一种国际商业贷款。今年5月28日，湖州银行与新开发银行非主权贷款项目签约，用于支持湖州绿色低碳可持续发展。
6个项目涵盖了清洁能源、能源效率提升、交通物流、水资源管理和卫生设施等领域，每一个都是推动地方经济社会可持续发展的重要支撑。湖州银行作为国内首家建立绿色金融体系、设定绿色信贷评价标准的城市商业银行，在这次合作中扮演至关重要的角色。该行以金融中介的形式，承接了该笔贷款，通过利用金融工具，为多个绿色发展项目提供资金的同时，扩大绿色发展的影响和受益范围。
平安银行杭州分行：成立“绿色金融分行”，加大助“绿”力度
平安银行杭州分行深入布局绿色领域，打造出多层次绿色金融产品体系，为绿色企业提供综合金融服务。依托数字化和物联网金融优势，充分发挥专业能力，助力清洁能源、转型金融等领域实现高质量发展。截至2024年10月末，平安银行杭州分行绿金贷款余额169.21亿元，较年初增加20.46亿元。
湖州是中国绿色金融改革创新的先行者和示范城市。2018年，平安银行杭州分行在湖州分行设立了绿色金融部，今年特意将湖州分行升级为“绿色金融分行”，旨在进一步强化金融对绿色低碳发展的支持，有效助力湖州实体经济发展。推进各项绿色业务发展，借助专业分工推动对绿色小微企业的深耕细作，以进一步深入融合绿色普惠。以人工智能、物联网、大数据等科技手段驱动金融服务领域的绿色化、便利化。
稠州银行：为大力发展循环经济提供金融要素保障
浙江稠州商业银行合理有效配置授信资源，以绿色金融为导向，通过对能源、工业、农业等领域产品服务的创新，加大对低碳经济、循环经济、节能减排等绿色经济的支持力度。
该行以凡荣e链产品为依托，整合大量上下游资源共建+互联网新模式产业，为再生资源产业企业发放线上专项贷款，促进产业提质升级。某网站是资源再生利用交易平台，在该平台，上游客户为转型升级，将废弃办公用品及生产废料通过交易平台转卖至下游客户，下游客户经过筛选、提炼、再制造等途径分类，实现废弃资源的循环利用。稠州银行量身制定授信方案，采用供应链模式，对网站核心企业进行综合授信，支持上下游企业完成转型改造及升级，为大力发展循环经济提供金融要素保障。截至2024年10月末，稠州银行绿金贷款余额77.40亿元，较年初增幅20.55%。
杭州联合银行：赋能“创新数智植物工厂”
四维生态科技(杭州)有限公司是一家“三农”业务领域的专精特新企业，目前正通过创新数智植物工厂模式探索未来绿色农业发展新路径。在企业发展过程中，研发资金需求大，但因法人为外籍人士，企业在融资过程中遇到了一些难题。杭州联合银行在日常业务走访中了解到该情况后，第一时间给予专业支持和服务，组织党员骨干员工组成专属业务小组，与企业密切配合，全流程跟进，第一时间处理所有突发情况，最终通过抵押合同与借款合同强制执行公证的方式，推动500万元贷款资金及时到位，帮助企业解决了研发资金缺口燃眉之急。
近年来，该行积极创新金融产品和服务模式，发行46亿元绿色金融债券，总支联动持续加大绿色金融业务推动力度，截至目前，发放绿色贷款余额超226亿元。
安吉农商银行：全产业金融服务助力“以竹代塑”
为探索生态价值实现新机制，推进竹产业二次振兴。安吉农商银行靠前服务，充分发挥绿色普惠金融撬动竹产业转型升级作用，生产端配套“竹产业振兴贷”“竹塑贷”等金融产品，单列专项信贷资金，给予利率优惠，支持竹制企业技术创新、扩大产能，流通端会同政府部门以塑料袋使用量较大的农贸市场为试点，推广以含竹制全降解袋替代塑料袋使用，消费端创新“两山绿币”积分模式，用于“以竹代塑”产品兑换或抵扣采购成本，激励企业采购竹产品，推动居民形成绿色消费习惯。
目前，已累计发放“以竹代塑”领域贷款共158笔，金额近4亿元，通过利率优惠为企业节省成本约100万元，配套奖励“两山绿币”约4500万个，引导参与“以竹代塑”居民达5万人。
景宁农商银行：生态资源保护与共同富裕有机结合
景宁畲族自治县是浙江省丽水市下辖自治县，也是中国唯一畲族自治县，拥有丰富的民族文化和自然资源。景宁农商银行在绿色金融方面，发放全国首笔“生态产品抵质押贷”，建立全国首个“两山”转化金融服务站，全市率先试点推出“绿谷普惠贷”，发放全市首笔“取水贷”和国家公园林地地役权补偿收益质押融资强基试点贷款，助推生态产业发展。
目前，该行绿色金融产品包括林权、房权、土地流转经营权抵押贷款，生态产品抵质押贷、取水贷、绿谷普惠贷等。截至2024年9月末，该行发放绿色生态类产品1.48万笔、余额15.62亿元。
（以上排名不分先后）
从“绿色浙江”到“生态浙江”、再到“美丽浙江”……20多年来，浙江努力走出了一条绿色高质量发展之路，离不开绿色金融的保驾护航。
全面深化美丽浙江建设，绿色金融大有可为。
