又一家民营银行变更为国资控股。
近日，金融监管总局官网信息显示，对于安徽新安银行股份有限公司一系列股权变更事宜，金融监管总局已做出同意批复。
批复文件显示，兴泰金控、安徽建工、合肥高新将合计受让新安银行原股东10.2亿股股份。其中，兴泰金控由合肥市国资委100%控股，安徽建工由安徽省国资委和安徽省国有资本运营控股集团共同持股，合肥高新则由合肥高新技术产业开发区管理委员会100%持股。
这也意味着，本次股权变更后，新安银行将成为国资控股的民营银行，国资持股比例将达到51%。
此次并非国资首次对民营银行实现控股。今年8月，南昌金控获批成为江西裕民银行第一大股东，揭开了国资入主民营银行的序幕。本次新安银行股权变更后，已经是第二家民营银行变更为国资控股。
自2014年第一批民营银行成立以来，民营银行已经走过十个年头。在近两年净息差持续下行的背景下，银行业本就遭受到不小的挑战，加上国有大行的下沉经营策略，包括民营银行在内的中小银行面临着更大的压力，业绩下滑形势也更加严峻。
截至12月5日，在19家民营银行中，网商银行、吉林亿联银行和温州民商银行先后披露了2024年前三季度业绩，净利润均出现了不同程度的下滑。其中，网商银行净利润同比下滑17.43%，温州民商银行净利润同比下降6.67%，吉林亿联银行情况更为严重，净利润大幅下滑80.43%。
民营银行业绩相继转势下行，新安银行和江西裕民银行这种转投国资的做法不失为一种出路，随着又一个全新十年的开启，民营银行未来会发生何种变化仍值得关注。
民营银行“内忧外患”
自2021年2月起，原银保监会强调了对互联网贷款业务跨区域经营的严格控制。在此政策下，除了4家获得全线上信贷业务资质的互联网银行外，其他民营银行的经营活动被限定在了其注册地。由于这些民营银行普遍缺少实体网点，在与城市商业银行和农村商业银行等对手竞争时，竞争力相对较弱。
江西裕民银行和新安银行都存在一个共同点，就是无论其大股东方还是银行自身，都遇到了一定的经营压力。
2023年末，新安银行的资产规模缩减至192.91亿元，同比下降17.61亿元，降幅达8.37%。该行年度净利润为0.44亿元，在已公布数据的18家民营银行中排名垫底。而作为大股东的南翔集团同样面临困境，2023年，南翔集团就录得净亏损19.81亿元，今年前三季度，集团再度亏损超3亿元。
而江西裕民银行的第一大股东，正邦集团的上市主体正邦科技（002157.SZ）在2022年亏损高达133亿，被供应商向法院申请进行破产重整。去年12月，正邦科技易主，正邦集团及其一致行动人持有的股份实施以股抵债，持股比例降低，江西双胞胎农业成为正邦科技的控股股东。
江西裕民银行至今未披露其2023年财报，正邦科技披露的数据显示，截至去年9月末，江西裕民银行资产总额为171.52亿元，负债总额为154.93亿元，净资产为16.58亿元。2023年前三季度，该行实现营业收入2.54亿元，亏损2.42亿元。
全国展业的互联网民营银行情况同样不容乐观。民营银行“一哥”微众银行，今年上半年净利润虽然实现同比增长，但营业收入录得196.38亿元，同比下降0.03%，这在微众银行成立的十年间尚属首次。
背靠阿里的网商银行，今年前三季度营业收入152.87亿元，同比增长14.3%；净利润22.60亿元，同比下滑17.43%。
目前，民营银行的净息差是所有类型银行中最高的，在其他类型银行净息差均跌破1.8%的“预警线”时，民营银行的净息差还能维持在4%以上。
但自今年年初开始民营银行净息差水平逐季大幅下滑，降幅远高于其他类型银行。仅今年11月以来，民营银行就掀起了三轮降息潮。福建华通银行、重庆富民银行、辽宁振兴银行、武汉众邦银行、微众银行、江西裕民银行、温州民商银行等纷纷对存款利率进行了下调。
以往的高净息差优势不再，民营银行净利润增速也极速回落。金融监管总局数据显示，今年一季度、前两季度、前三季度民营银行净利润增速分别为6.25%、-1.94%、-9.03%，呈现出由正转负、持续且快速下滑的趋势。
与此同时，国有行的净利润增速降幅却在逐渐收窄，从一季度的下滑4.57%到前三季度的下滑1.32%；股份行的净利润增速则一直稳定保持在1%左右。
国资接手，增强信心
新安银行成立于2017年，是安徽省首家民营银行，注册资本20亿元。本次股权变动前，新安银行由金彩牛实业与南翔集团各持股30%，中辰投资与合肥华泰各持股20%。
批复文件显示，兴泰金控将受让南翔集团持有新安银行的6亿股股份，安徽建工将受让中辰投资与合肥华泰共计2.2亿股股份，合肥高新将受让金彩牛实业与合肥华泰共计2亿股股份。转让完成后，兴泰金控、安徽建工、合肥高新对新安银行的持股比例为30％、11％、10％。
本次转让完成后，南翔集团从新安银行的股东行列中退出，金彩牛实业、中辰投资、合肥华泰对新安银行的持股比例也对应降至21%、14%、14%，兴泰金控将成为新安银行第一大股东。
早在今年8月，江西裕民银行已领先新安银行一步，引入国资大股东。金融监管总局同意南昌金控受让正邦集团持有的江西裕民银行6亿股股份，持股比例达到30%。江西裕民银行亦成为19家民营银行中首家由地方国资担任第一大股东的银行。
江西裕民银行比新安银行筹建晚一些，于2019年开业，是江西首家、全国第18家民营银行。该行发起人为包括正邦集团等在内的9家江西省民营企业，南昌金控入主后，正邦集团也实现了完全退出。
除此之外，由“新希望系”及“小米系”等出资设立的新网银行也被动引入了国资股东。11月12日，红旗连锁实控人发生变更，四川国资委控股的四川商投控股红旗连锁，也顺势接下了红旗连锁持有的新网银行15%股权。
对于国资控股民营银行，有业内人士表示，此举有助于丰富民营银行资本来源，增强各界对民营银行发展的信心，推动银行自身更好发展。同时，也有助于银行业发展和更好推动金融稳定。
（转自：达摩财经）
