从雄安走向全国

数字人民币智能合约实现亿元级规模化应用

本报记者李冰

日前，中国雄安官网发布消息称，数字人民币智能合约实现亿元级规模化应用。据披露，雄安新区作为全国首批数字人民币和金融科技创新监管试点地区之一，率先探索出数字人民币在产业端场景的全国首创及商业应用，为数字人民币应用场景扩面增添了浓墨重彩的一笔。

具体来看，2024年4月份，基于数字人民币智能合约技术的“开放银行（融E聚）+智能存管+保理”供应链金融解决方案在雄安新区率先推出，截至11月份，该场景实现数字人民币智能合约在国家电网有限公司‌数字化产业链金融服务平台“电e金服”应用突破1.2亿元。

据悉，“开放银行（融E聚）+智能存管+保理”的数字人民币智能合约应用方案是由中国工商银行股份有限公司河北雄安分行在雄安新区改革发展局和中国人民银行的指导下与多家公司联合打造的供应链金融新范式，并在雄安新区率先示范应用。目前电网试点供应商已涵盖河北、山东、江苏和广东地区，带动电网产业链使用数字人民币结算突破8亿元，数字人民币流通交易额突破6亿元，数字人民币融资放款突破1亿元。

上海素喜智研传媒广告有限公司高级研究员苏筱芮表示：“从设计逻辑来看，上述智能合约技术可通过一定条件的设置来满足交易双方高效、安全执行合约的交易需求，可用于附带条件的交易支付，最突出的优点是能够保障资金交易安全，因此智能合约在应用中通常与资金存管进行结合。”

博易欣通信息科技服务有限公司金融行业资深分析师王蓬博表示：“上述智能合约技术应用场景为金融机构在供应链金融领域的业务拓展和服务升级提供了新思路，并对电网行业数字化升级提供了新尝试，促进了产业、金融、科技的深度融合，有效解决了线上应收账款保理业务账户管理难、业务审查难和资金清分难等痛点，缓解了电网产业链上下游中小微企业融资难题，是数字人民币在智能合约领域应用的积极探索。”

事实上，数字人民币搭载智能合约是较为重要的创新，随着数字人民币试点的不断推进，应用场景也越来越广泛。经梳理，目前数字人民币智能合约已在消费红包、政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用，取得了良好效果。

例如，目前各试点地区开展的消费红包活动已经是数字人民币的一项标准化解决方案。消费红包借助智能合约限定数字人民币的使用条件，不能转账，无法兑回银行账户，只能在指定的商户消费使用。若用户超期未使用，该部分数字人民币将按照智能合约设定，自动返还给出资方，体现数字人民币智能合约的互通性和模板化优势。

此外，作为数字人民币的运营机构，商业银行也积极参与数字人民币智能合约场景搭建。比如，2024年12月份，中国农业银行股份有限公司青岛市分行研发的“农·担智贷”数字人民币智能合约应用成功完成首笔交易。

苏筱芮认为：“未来数字人民币智能合约在不同类型场景均有应用潜力。比如，在C端普惠金融领域，可追踪资金流向、保障贷款用途；在预付式消费领域，可保障资金安全，为消费者营造安全、可靠的消费环境；在B端则可以为传统供应链金融的资金流转、可信交易提质增效。”

王蓬博称，未来数字人民币智能合约场景应用潜力巨大。如财政补贴、贷款、科研经费等，对资金发放对象和支付用途有严格限定的场景或是预付资金管理、资金归集、智能分账等均是数字人民币+智能合约未来发展的方向。