12月12日,人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、金融监管总局、中国证监会等五部门联合发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》。
自12月15日起,个人养老金制度将从36个先行试点城市(地区)推广至全国。这一举措旨在加快发展多层次多支柱养老保险体系,积极应对人口老龄化挑战。个人养老金制度的全面实施,标志着我国养老保障体系进一步完善,也为广大民众提供了更多的养老选择。
个人养老金制度全国推广:产品优化扩容与税收优惠并行
个人养老金制度是一种自愿参加、市场化运营、国家政策支持的补充养老保险制度。个人自愿在特定账户存一笔钱,每年不超过12000元,购买符合规定的金融产品。到达退休年龄时,这笔资金可以作为基本养老保险的补充,为退休生活提供更多的经济支持。与普通银行理财或基金、商业保险不同,个人养老金缴费可享受延期征税的优惠政策,这在一定程度上鼓励了民众参与个人养老金制度。
此次个人养老金制度全国推广,产品优化扩容成为一大看点。根据《通知》要求,个人养老金产品将在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品基础上进一步丰富。特定养老储蓄、指数基金被纳入个人养老金产品目录,国债也被新增纳入,这将为参加人提供更多样化的选择。同时,金融机构被鼓励研究开发符合长期养老需求的个人养老储蓄、中低波动型或绝对收益策略基金产品等金融产品,以满足不同风险偏好和投资需求。
在优化产品供给方面,证监会及时响应,将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。这85只基金中,跟踪各类宽基指数的产品有78只,跟踪红利指数的产品有7只,包括沪深300指数、中证A500指数、创业板指数等普通指数基金、指数增强基金、ETF联结基金。
这些指数基金以其透明度高、跟踪误差小、管理费用低等特点,成为个人养老金投资的重要选择。此外,易方达基金、华夏基金、天弘基金等知名基金公司均有多只产品入围,显示出公募基金在个人养老金投资领域的强大实力。
个人养老金产品的优化扩容,不仅丰富了参加人的选择,也提升了个人养老金制度的吸引力。随着产品种类的增加,参加人可以根据自己的风险偏好和投资需求,选择适合自己的个人养老金产品,有助于实现个人养老金产品供给与需求的匹配,提升个人养老金的整体缴存水平。同时,金融机构在产品开发和服务方面也将面临更多的机遇和挑战,需要不断提升自身的管理和服务能力,以满足参加人的多元化需求。
公募基金托管养老金资产超6万亿占据市场半壁江山
公募基金行业作为资本市场的专业机构投资者代表,在个人养老金制度中扮演着重要角色。根据五部门安排,个人养老金制度将于12月15日推广至全国,而公募基金行业目前已受托管理各类养老金资产超6万亿元,创造了良好的长期收益,积累了丰富的管理经验。这一数字不仅凸显了公募基金在养老金管理领域的强大实力,也展示了其在资本市场中的重要地位。
公募基金受托管理养老金资产超6万亿,占据市场半壁江山。这一成绩的背后,是公募基金行业多年来在养老金管理领域的深耕细作。自2002年公募基金开始参与“第一支柱”社保投资以来,基金公司在养老金管理方面的表现一直备受瞩目。作为全国社保基金最主要的委托投资资产管理人,基金公司在养老金管理领域积累了丰富的经验,形成了完善的管理体系和风险控制机制。
在“第二支柱”企业年金方面,公募基金同样表现出色。自2005年企业年金开始运作以来,公募基金一直是企业年金的主要投资管理人之一。截至2021三季度末,公募基金所管规模占企业年金基金总规模的36.3%,显示出公募基金在企业年金管理领域的强大实力。此外,在基本养老保险基金市场化投资运营方面,公募基金也占据了重要地位。拥有基本养老保险基金对外委托投资管理资格的21家管理机构中,14家为公募基金公司,占比67%。
个人养老金制度作为“第三支柱”的重要组成部分,公募基金同样积极参与其中。自2022年个人养老金制度正式启动试点以来,公募基金行业迅速响应,推出了多只个人养老金基金产品。截至目前,已有43家基金管理人推出了137只个人养老金基金Y份额,去年年底整体规模超过20亿元。这些个人养老金基金产品以其规范、透明、一站式的养老投资解决方案,受到了广大投资者的青睐。
公募基金在养老金管理领域的强大实力,不仅体现在资产规模上,更体现在投资业绩和管理能力上。根据数据统计,截至2021年底,全国社保基金、基本养老保险基金、企业年金分别实现了8.3%、6.49%、7.17%的年化投资收益率。
随着个人养老金制度的全面推广,公募基金行业将迎来新的发展机遇。一方面,个人养老金制度的实施将为公募基金行业带来更多的增量资金,有助于推动公募基金行业的持续发展。另一方面,个人养老金制度的推广也将对公募基金行业提出更高的要求,需要公募基金行业不断提升自身的管理和服务能力,以满足参加人的多元化需求。