“断卡行动”以来，公安部联合多部门深入推进行业治理，压实主体责任，加强行业监督，共同挤压涉诈违法活动空间。金融机构作为账户风险防范的第一道防线，在打击新型电诈犯罪工作中的地位尤为重要。
近年来，青岛银行济南分行秉承“金融为民”宗旨，高度重视打击电信网络诈骗相关工作，通过搭建风险防控体系、开展警银协作、丰富宣传途径等方式筑牢安全防线，守护百姓“钱袋子”。在2024年全市“警银协作、反诈护民”涉案银行卡治理工作推进会上，该行作了交流分享，同时荣获“警银协作、反诈护民”先进单位荣誉称号。
强内功搭建内部风控管理“金钟罩”
“资金链”治理，是打击电信网络诈骗犯罪的重要一环。
近年来，青岛银行济南分行切实落实“双轨并行”机制，不断提升全员反诈能力。一方面，通过内部风险宣导、风险典型案例学习，逐步在全行内部形成反诈防诈协作风控共识；另一方面，通过情景演练、话术总结等多种方式，提升反诈培训效果，精准施行“分级分类”管控措施。
2024年11月中旬，青岛银行济南分行槐荫支行客户经理通过系统发现，一名客户在两分钟内将近期刚办理的多笔定期存款合计29万元转为活期。回想起与该客户办理业务期间的对话场景，客户经理凭借对客户高度负责的态度和敏锐的风险防控意识，立即意识到其中可能存在问题，遂迅速联系客户落实情况，在多次通话未果后，向其发送防范电信诈骗提示。
“请帮忙冻结我的账户。”该客户收到提示后不久就发来求助信息。在支行内各条线间的默契配合下，仅十几分钟时间便成功阻截了这起电信诈骗事件。
“多亏青岛银行小马经理那条提示信息，再晚几秒，我的钱就转账了！”事后，这位险些掉进电信诈骗陷阱的客户，亲自到网点表示诚挚的感谢，当地公安机关也对银行工作人员认真负责的态度给予了高度评价。
优协同警银携手共筑反诈“防火墙”
警银协作，对于筑牢电信网络诈骗“防火墙”，意义重大。
近年来，青岛银行济南分行通过信息共享、线索移送等方式，构建起与公安部门的常态化协作机制，有力打击了电信网络诈骗犯罪分子。截至目前，各支行与当地公安机关信息共享及时、警银协作密切。
青岛银行济南分行以“工作要求+考核激励”的方式，鼓励一线人员主动防控风险，涌现出了多家反电诈突出贡献单位。本次获得大会表彰的风险堵截案例，即为两家支行共享信息、相互配合、警银协作的典型。
2024年7月初，犯罪嫌疑人程某接连两次到历下支行和浆水泉支行，试图通过柜台取款帮助转移涉诈资金。发现可疑情形后，两支行通力协作，及时进行信息共享，提示兄弟行提高防范等级，及时报警，成功堵截了一起不法分子柜面取现转移涉诈资金案件，并协助警方现场抓获犯罪嫌疑人2名，成功挽回受害人资金损失3万元。
上述案例，是青岛银行济南分行构建多维防范机制的工作缩影。截至2024年11月末，济南分行共堵截电诈风险案例20起，协助警方抓获电信诈骗嫌疑人6人，单笔最大挽回受害人损失近30万元，获得公安部门表扬信6封、获赠锦旗2面。
重宣传花式宣传促防范意识“入民心”
据了解，青岛银行济南分行在内强素质、外优协同的基础上，持续开展防范打击金融诈骗等宣传工作，利用互联网优势，依托公众号、官网等宣传渠道，分享典型案例、及时播报反诈动态。
在青岛银行微信公众号“微青银”中，有一个备受欢迎的栏目——“小鹰说反诈”，这是该行开展线上反诈宣传的重要阵地。《“便捷换汇”让钱有去无回》《假贷款真陷阱，小心账户被骗走》《甄别高薪兼职，莫入洗钱陷阱》……
在这个栏目中，经常能看到根据济南分行提供的案例改编的作品。这些发生在身边的真实案例直观有效地提升了群众的反诈、防诈意识；在济南市《中华人民共和国反电信网络诈骗法》宣传短视频竞赛活动中，青岛银行济南分行原创作品《反诈无敌星》荣获竞赛活动三等奖，宣传效果得到总行和监管部门的认可。与此同时，该行积极做实线下宣传，通过面对面讲解、发放折页、解答疑问等形式开展动态宣传，累计开展专项社区活动50余场，定制并发放宣传折页10000余份。宣传过程中，注重聚焦“一老一小”特殊群体，采用通俗易懂的语言讲解新型诈骗形式，为群众提供更加精准的反诈宣传和咨询服务。
通过以上各种行之有效的工作举措，青岛银行济南分行认真践行金融机构义务，切实做到以人民为中心，不断创新反诈工作方式方法，努力提高反诈工作水平，以实际行动筑牢反诈“生命线”，助力营造更加安全有序的金融环境。
通讯员:庄建亮校对:刘恬编辑:曹梦佳
