金透社|宁陕

2024年12月20日，国家金融监督管理总局渭南监管分局公布了一项针对中国银行股份有限公司渭南分行的行政处罚信息。该分行因在贷款审批和贷后管理中存在严重失误，被处以85万元的罚款。这一事件不仅揭示了金融机构在风险管理中的薄弱环节，也为整个银行业的合规性和管理水平敲响了警钟。

根据公告，中国银行渭南分行的贷时审查不严格以及贷后管理不到位是此次处罚的主要原因。贷后管理是银行对已发放贷款进行跟踪和监控的重要环节，目的在于确保借款方按照合同约定使用贷款并按时还款。显然，渭南分行在这一环节的失误，直接影响了其风险控制能力。

在此次事件中，常继敏（时任副行长）因未能有效履行贷后管理职责，被终身禁止从事银行业工作。这一处罚不仅严重影响了其个人职业生涯，也凸显了银行高管在风险管理中的重要性。此外，张德伟和颜丹明两位风险管理人员因贷时审查不严格而受到监管警告，显示了该行内部风险管理体系存在的严重问题。

贷后管理是银行风险管理体系中不可或缺的一部分，它不仅关系到银行的信贷资产质量，也是维护金融稳定的重要保障。国际经验表明，贷后管理的有效性直接影响到贷款的违约率和不良贷款率。根据相关数据显示，完善的贷后管理措施能够将不良贷款率降低5%至10%。而中国银行渭南分行的失误，恰恰说明了其在这一关键环节上的管理不足，可能导致更高的不良贷款率，从而损害银行的整体业绩及声誉。

此次事件反映出的不仅是个别银行的管理问题，更是整个金融行业面临的挑战。在近年来的金融环境中，监管机构对银行业的合规性和风险管理要求愈加严格。处罚的力度和范围加大，旨在促使银行加强风险管控，提升内部管理水平。渭南分行的罚款和负责人禁业的决定，表明监管机构对贷后管理不到位行为的零容忍态度。

针对此次事件，中国银行渭南分行应认识到加强贷后管理的重要性，采取以下措施进行改进：

强化内部审查机制：建立健全贷后管理的内部审查体系，加强对贷款使用和偿还情况的监控，确保风险及时识别和处置。

增强员工培训：定期对员工进行风险管理培训，提高员工对贷后管理重要性的认识和实际操作能力。

利用科技手段：借助大数据和人工智能等技术，提升贷后管理的效率与精准度，建立动态监控机制，实时跟踪借款方的财务状况和经营情况。

完善激励与责任机制：建立明确的责任追究机制，对各级管理人员在风险控制中的表现进行评估，并给予相应的激励或处罚。

中国银行渭南分行因贷后管理不到位而遭受的处罚，给金融行业敲响了警钟。银行作为金融体系的重要组成部分，其风险管理水平直接影响到金融稳定。因此，加强贷后管理不仅是银行自身发展的需要，更是维护整个金融市场健康运行的必然要求。在未来的发展中，银行应以此次事件为鉴，持续完善风险管理体系，以提升其对信贷风险的防控能力。