1月16日消息，新浪财经主办的“金麒麟论坛·2024金融新篇章”今日在京召开。德华安顾人寿总经理殷晓松出席，并发表演讲。
殷晓松表示，对于保险行业而言，养老金融领域是非常广阔的一片天地。在发达国家，整个人一生的储蓄至少得50%左右都会放在这块，从规模上来讲无疑是非常大的。
这些数据无论从美国、德国，还是亚洲发达的市场，像韩国和日本，保险在整个养老金融里面的占比都是非常大的。中国个人养老所有各类产品加起来，目前准备金大概在6万亿左右，相比发达市场来讲的确是比较低的水平。保险产品天生的一些优势，包括有长期保底，这个的确是其它任何金融产品都不具备的。它不仅仅有保底，而且还有向上的空间，它的收益弹性，保险不仅仅有养老部分，人这一生还没到养老领取的阶段，前面有各种风险。就算到了养老领取阶段，之后也还有各种意外、伤残、疾病等等各方面的风险，保险业传统上可以提供全面的各个方面的综合保障。保险行业的产品不仅有保底、收益弹性，同时它的流动性也不错，这些方面都是保险业天生的优势。
德华安顾从2015年起，当时看到中国的老龄化趋势，已经明确定位在银发市场，当时很早提供的“孝亲保”，一半的业务在天上，一半业务在地上，而且都是长期业务。“孝亲保”产品我们比较早推出，现在在各个网络平台上都有一点IP效应。
整体围绕着银发市场的产品结构，相对来讲，我们去年开始算是在市场上比较早推出了失能替代产品，也在网上卖得比较好，这个产品目前的市场占有率有70%，主要考虑到因为重疾险五年的生存率、十年的生存率随着科技水平的提高、医疗水平的提高，也在不断上升，的确有相当多的人因为重疾，同时又存活相当长的时间，但是有可能失去工作失去收入，这个的确是一个缺口。当时考虑到这个缺口，对于进入领取期的老年人，他没有所谓的失能收入替代，但是如果有健康的问题，需要长期护理，需要额外开销的，而且不是一笔开销。还没到达DI（disabilityincome）产品的地步，但是相对老年人的一些主要疾病不全是过去的重疾，包括阿尔兹海默需要长期护理，现在看起来这个市场在起来，我们算是走在前面，很早在尝试，这些是产品在银发市场有意去做的尝试。
康养方面，像小公司或者绝大多数公司，它是轻资产。我们从头开始，无论是绿通，还是其它VIP服务，包括康养服务，从头定位在轻资产上面。基于我们的信念，在互联网时代，因为互联网的特性，每多一个用户，整个平台的价值都会增加1分，它会使得这个时代的很多第三方业务的服务提供商都愿意多增加一个用户，更开放。
互联网也导致多增加一个用户的边际成本几乎为零，我们相信在未来的世界里面，当然不都是互联网公司，但是互联网的文化会越来越作为主导。我们坚信第三方整体异业联盟的轻资产模式可以达成同样的目的，我们一直坚持所有的公司都必须跟我们在互联网上连通，现在有四十六七家的异业联盟，提供各种各样的服务，但是都是在互联网上面实时连通的，可以使得客户很方便地进行注册，定时间，而且了解到服务已经进展到什么程度，同时给予恰当的评价，这是我们抓得比较紧的。
在康养的服务体系上来讲，也是更重视居家养老，比如护工很重要，但是护工经常换，现在也有公司就提供六次，甚至十几次，跟保费有关，换护工的时候训练到一定的标准，还给你留下一个SOP标准的操作手册，这是非常实用的，谁家的阿姨护工不可能不换，一换之后，就得从头学起。包括适老改造，这是相对比较强调的，当然旅居等也是可以通过异业联盟达到很好的效果。
从养老这块拓展到整个金融，前期我们保险行业也感觉到自己的奶酪给分掉了，有这样一种感觉，我个人觉得大可不必。保险行业要做大，有银行、基金，有各个方面的金融机构，一起来把这个行业扩大，对我们来讲是一个好事。
从风险的控制来讲，保险的累计期相较于基金，它也没有特别大的优势，全球在这部分基金占有优势，你还有工作，抗风险能力比较强，这时候相对比较进取的投资，可以有更好的回报。但是对保险，我们的优势主要在发放期和领取期，你丢掉一半的久期，长寿风险是非常大的，可能是寿险最大的风险，没有什么比它更大的风险。我们砍掉一半久期，我们的保底砍掉一半久期也不是坏事，充分发挥在领取期的长期保底，那时候老人家们已经失去工作了，他的抗风险能力个人比较低，我们把后面这部分来做好，前面跟银行和基金一起把盘子做大，这也不是一件坏事。
