在这个充满变化的世界中，我们都在追逐着不同的梦想和目标。
然而，无论我们的职业道路如何，有一个目标是我们所有人共同的追求：确保我们的未来无忧。
今天，我想与大家深入探讨一个常常被忽视的话题——养老金。
想象一下，几十年后的你，清晨在阳光下享受一杯咖啡，然后慢慢地走向花园，那里有你喜爱的花和灌木。
这是你应得的悠闲时光，是你工作了大半辈子后的奖励。但这个场景是否只是梦想，还是现实？这一切都取决于你现在的准备。
一、为什么我要买养老金？这个问题，可能很多朋友都会问。尤其是在这个充满变数的时代，我们不仅要面对生活的压力，还要为未来做好打算。
养老金，就是我们的未来。
在现代社会，养老的压力已经成为我们不得不正视的问题。
较为年轻的朋友，可能感受不到养老的压力，但多多少少都感受过没收入的压力。
这不，我身边好多人离开象牙塔后，工作没几年后就选择了裸辞，不上班、不上学，休养生息，拥抱旷野，偏离轨道。
但是到最后，大家都因为收入问题，又匆匆返回职场。风花雪月再美丽，最后还是要回归现实。
这时，最大的忧虑就是，人如何在老了以后继续养活自己，让自己依然过得很好。
毕竟，退休后，我们已无法重返职场。
有个别朋友可能会说了，反正大不了老了，就降低生活质量，将就活着就行。但实际上，可能并没有这么美好。不考虑补充退休金的人，现在的底气，可能源自一个健康的身体、稳定的收入、有前景的工作，觉得未来的一切都是可控的。
实际上是，衰老后，人要比想象中更加脆弱。
规划养老，越早越好，并且什么时候都不晚。
等老了，如果没有给自己留够充足的养老金，大概率将会后悔不已。
二、为什么一定要选养老年金？在这个投资商品琳琅满目的时代，我们的选择多得就像是一个充满诱惑的糖果店。有基金、理财、存款、增额终身寿等……它们各自展示着自己的魅力，诱人地排列在“货架”上。但在这些五彩缤纷的投资产品中，为什么养老金产品会成为我们养老规划的首选呢？
以下是基于养老需求的三个理由：
1、养老金的安全性是至关重要
我们所投入的资金，必须是稳妥可靠的，以保障我们晚年生活的稳定。
基金、理财产品，部分时期的高收益，确实令人羡慕。但谁又能确保，未来一定能拿到呢？
至于存款，增额终身寿，安全性确实可以保证，但是有被提前用掉的风险。
养老年金，提供了一种绝对的安全保障，就像是一道坚固的防线，守护着我们的养老资金，免受市场波动的侵扰。
2、养老年金的专款专用特性
也是其一大优势。
你一定要保证，你的养老金，能够储蓄到退休，专款专用。
目前，从长期收益来看，增额终身寿的收益比不过年金险。
增额的优势是，很灵活，有些优秀的增额寿险，几年不到就能回本，此后要用钱时，随时取出来用。
成也萧何，败也萧何。
在规划养老时，灵活这个优势，却成了其最大的劣势。
主要原因就是，增额寿里的这笔钱，一般人真的不一定能坚持到退休后用来养老。
这就像是为我们的养老生活设立了一个专门的“资金库”，确保这些资金能够安全可靠地储蓄到我们退休的那一天，而不会因为其他原因而被提前使用。
3、养老年金能够做到“活多久、领多久”
当等我们到了约定好的退休年龄，这笔安全、专款专用的养老年金，并不是一次性的发给你。
相反，它像是一种社会保障，如同我们的社保养老金一样，按照事先约定的模式，或是按月，或是按年，稳定地输送到我们的账户中，伴随我们的整个晚年。
终身的现金流，安全感是无可替代的。
当我们手中握着保障晚年生活的资金时，任何形式的诈骗都会让我们保持高度警觉。尽管你可能时刻提防着，但诈骗者只需一次成功，就可能让你损失惨重。
但如果你选择的是每月领取养老金的方式，那么即便遭遇一次诈骗，损失的也仅仅是一个月的养老金而以。
要想骗取你一年份的养老金，诈骗者需要施展十二种不同的伎俩，变换多种身份，并且每次都必须得手，这其中的难度不言而喻。
即便如此，他们最多也只能骗走一年的养老金，因为下一个月的养老金仍会准时到账。因此，终身领取的养老金确实是极为诱人的，它成为了我们养老策略中的首选。
用现金储备养老，无异于用有限的家底去应对不可预知的长寿。这样的策略无疑会带来巨大的焦虑，让我们在每一笔开销上都变得小心翼翼，时刻担忧着既不要花得太多，也不要落入诈骗的陷阱。
稳定持续的现金流，却能成为我们晚年生活最大的信心来源，它让我们在面对未来时，有了更加坚实的底气。
三、养老年金，怎么选？在选择一款适宜的养老金产品时，我们通常会关注以下三个关键指标：
1、养老金的领取金额
在缴纳相同的保费的情况下，未来能够获得的每月或年金的退休金数额越高，自然是越理想的。
2、合同中的现金价值
即使在领取养老金之后，如果保险合同中仍保留有现金价值，那么在遇到紧急需要资金时，可以选择部分退保、全部退保或者利用保单现金价值进行贷款，以便快速获得一笔资金。
3、身故赔偿
如果被保人不幸较早去世，那么身故赔偿金可以确保我们所支付的保费得到相应的回报，避免亏损。
所以，我们根据这三个标准，将养老年金大致分为两类：
一类是追求最高领取金额的“极致领取型”，
另一类是追求各方面平衡的“均衡领取型”。
极致领取型：
女性购买：趸交、3年交选富德富多多1号；5年、10年、15、20年交选大家慧选B款；
男性购买：趸交、3年交选诚爱一生计划2；5年、10年、15、20年交选星海赢家（龙腾版）计划2；
富多多1号和鑫禧年年尊享版，不仅领取高。并且身故能赔付现金价值，尤其是鑫禧年年尊享版终身有现价，无论哪个时间段身故都有赔付。
这意味，在极致领取的同时，还保证了一定的身故杠杆以及资金灵活性。
均衡领取型：
女性购买：趸交选大家慧选B款和龙抬头；3年、5年、10年、15、20年交选大家慧选B款；
男性购买：趸交选大家慧选A款；3年交选龙抬头和大家慧选A款；5年和10年选大家慧选A款、15和20年交选龙抬头2.0；
表中的这几款领取表现接近，身故至少能保证领取回来20年的养老金。
值得一提的是大家慧选A款和鑫禧年年2024计划2在领取过程中可额外领取一笔祝寿险金：
大家慧选A款在90岁和100外可额外领取1倍和2倍的祝寿金；
而鑫禧年年2024计划2在85岁和95岁额外领取
1.5倍和5倍祝寿金；
长寿的话，大家慧选A款一共可以额外多领3倍养老金；而鑫禧年年2014可以领取6.5倍养老金！！！
算下来，收益非常炸裂~
这两种类型的养老年金，大家慧选的A款和B款各方面表现也很不错。
再提一句，大家养老这家保司，还能对接当下非常火热的养老社区，最低保费120万就能锁定居住权，而富德生命这家保司是没有的，比较遗憾。
我在之前的文章详细介绍过大家的产品及养老社区文章链接：大公司的养老年金，没有让人失望理由
如果既想要高收益同时又对养老社区感兴趣的朋友，一定要看看。
