潮新闻客户端通讯员余洁
年关将近，不少杭州人已经或即将拿到年终奖，这笔钱到手后应该买点啥？
小余是杭州一家企业的员工，最近她刚拿到公司发的3万多年终奖，转头就买了银行的一款“零钱组合”产品。“看中了它的稳健、灵活。利率和定存差不多，最重要的是，如果过节期间有急用，可以快速赎回到账。”小余说。
除了买年货、添置新衣、给亲友发红包等常规操作，不少人会把剩余的现金，一部分拿来备用，一部分用于投资，如何打理有讲究。
杭州一位资深理财经理介绍，如果年终奖在5万元以内的，更适合配置现金管理类产品、固收类产品，其中银行的T+0产品、货币基金产品，由于存取灵活、门槛低，受不少投资者的喜爱。但是由于此前针对现金管理类产品的新规，单个产品设置了1万元的快赎上限，导致投资者流动性需求受阻。
因此零钱组合的“出镜率”越来越高。“它是由多个货币基金或者现金管理类理财产品组合形成的理财产品，相当于买了一揽子产品，最大的特点是低风险和高流动性。”上述理财经理表示。
以浙商银行的“增鑫宝”为例，共有65只产品可供选择，所有产品均为R1低风险，即最低风险的产品。因为资金最多可以分散买65只产品，因此拥有每日65万元的快赎额度，以应对突发资金需求。
低利率时代，这类产品在收益上的优势反而凸显。还是以“增鑫宝”为例，近7日年化利率最高的一只为2.86%，最低的一只为1.14%。而目前2年期定存产品的利率通常不到2%。换句话说，利率与定存相当，但比定存的灵活性更高。
想要享受春节期间的收益，要注意资金的申购时间。根据规定，现金类理财的最晚申购时间是1月26日（大年二八）下午3点，而货币基金的最晚申购时间是1月24日下午3点。不过在赎回时间上没有限制，如果春节期间有资金使用需求，可以随时申请赎回，65万元以内实时到账。
上述浙商银行理财经理表示，如果来不及在这个时间节点前购买零钱组合，也可以买通知存款，目前7天通知存款的利率在1.1%-1.5%左右。值得注意的是，通知存款一般有起存金额，一般来说最低起存金额为5万元。
此外，如果年终奖金额较大的，且短期内没有资金使用需求的，可以考虑配置部分资金在中长期理财，也可以考虑定存黄金、定投基金。
