DeepSeek打分银行2024年度业绩快报，谁是AI眼中的“高分成绩单”？

头部A股上市银行陆续预告2024年成绩单。

截至2月8日发稿前，已有13家银行发布2024年度业绩快报，其中包括4家股份制银行和9家城农商行。整体来看，传递出银行业绩回暖、盈利状况改善，资产质量保持稳健的信号。

潇湘晨报·辣椒财经记者使用DeepSeek，分别对股份行、城农商行业绩打分，以100分为满分，并对分数进行点评，看看AI眼里的“高分成绩单”有哪些？

整体来看，股份行中，浦发银行以90分拿下第一名，招商银行、中信银行以85分并列第二，80分的兴业银行暂居第三。

头部城农商行在营收、利润及资产规模扩张上表现突出，但拨备覆盖率、净资产收益率等指标的分化也凸显了行业在风险管理和资本效率上的挑战。第一梯队中，江苏银行、杭州银行以92分并列第一，南京银行、齐鲁银行紧随其后，为90分。第二梯队有长沙银行（88）、宁波银行（88）、苏农银行（85）。厦门银行和郑州银行分别以78、75跌出80分，两者在关键指标如净利润、营业收入等方面相比行业水平略有不足。

加分项：头部城商行表现亮眼

营业收入、利润、资产规模各占20分，是最占分的指标。股份行中，浦发银行的营业利润和净利润实现两位数的增长，分别为16.46%、18.86%，这一项获得20分的满分。此外，浦发银行在净利润同比增长23.31%的同时，通过不良贷款余额、不良贷款率“双降”进一步夯实了资产质量。

城农商行方面亮点颇多，“优等生”集中在江浙地区。江苏银行与杭州银行以92分并列榜首。江苏银行营业收入同比增长8.78%，净利润增速超10%；杭州银行则凭借18.08%的净利润增速和21.74%的存款增幅，展现了强劲的吸储能力和盈利韧性。两家银行在资产规模（分别增长16.12%、14.73%）和不良贷款率（均低于0.83%）上均保持领先水平。南京银行（90分）则在营业收入突破500亿元大关，净利润增速达9.05%。

齐鲁银行（90分）成为区域银行中的“黑马”，净利润增速达17.77%，不良贷款率连续六年下降，拨备覆盖率逆势提升18.80个百分点，综合表现可圈可点。

扣分项：增长乏力与风险隐忧

在扣分上，DeepSeek显得较为谨慎，大多为单项扣5分。仅有厦门银行、郑州银行两家出现了单项扣10分的情况。厦门银行（78分）净利润为27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润为25.94亿元，同比下降2.61%。净利润的下降表明银行的盈利能力面临一定压力。净利润、每股收益和净资产收益率的下降，以及贷款总额和拨备覆盖率的下降是扣分的主要原因。DeepSeek认为其反映出息差收窄下的展业困境。

郑州银行（75分）营业收入为128.61亿元，同比下降5.90%，表明银行业务面临一定的压力。除此之外，每股收益持平、净资产收益率下降以及所有者权益增长较慢也是扣分的原因。DeepSeek指出其净利润增速慢，叠加资本充足率压力，亟待业务转型。

营业收入同样下降的还有招商银行和浦发银行。招商银行2024年营业收入为3375.37亿元，同比下降0.47%，幅度较小；浦发银行营业收入为1707.48亿元，同比下降1.55%，但剔除一次性因素后营业收入有所增长，因此扣分较少。

值得提醒的是，13家银行中有9家拨备覆盖率下降，显示了银行对潜在风险的抵御能力有所减弱，不良贷款余额攀升、资本充足率波动等问题需警惕。

从整体数据看，2024年银行业规模驱动仍是增长主引擎。大部分银行资产增速超10%，存款与贷款双增成为普遍现象。与此同时，盈利分化显著，头部城商行净利润增速普遍实现两位数增长，部分银行则陷入“增收不增利”困局。如何在规模扩张中守住风险底线，在盈利增长中提升资本效率，或将成为下一阶段银行业竞争的关键课题。

潇湘晨报辣椒财经记者李鑫智

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