齐鲁晚报·齐鲁壹点王赟
上周五，截至3月7日收盘，渤海银行报0.840港元，较上个交易日下跌1.18%，当日盘中最低价触及0.830港元，创近一年新低。2020年7月，渤海银行赴港交所上市，并在当年11月创出5.618港元的历史高点。
低股价背后是渤海银行尴尬的困局，全国性股份制银行，网点基本遍布全国主要省会及经济重要城市，总资产1.7万亿人民币，市值150多亿港币。
2024年的年报不知道将给出什么答案。
一年前，2024年3月28日晚间，渤海银行发布2023年度业绩报告，去年实现营业收入249.97亿元，同比下降5.55%；归母净利润50.81亿元，同比下降16.81%，盈利能力持续承压。
再看2024年中报数据，2024年上半年，渤海银行实现净利润36.97亿元，同比下降9.80%，而且渤海银行不良双升。
截至2024年上半年末，该行不良贷款余额为171.12亿元，比2023年末增加5.54亿元；不良贷款率为1.81%，比2023年末上升0.03个百分点，这一指标在国内12家全国性股份行中排首位。
在此背景下，渤海银行不得不采取措施来化解不良资产风险，债权转让便是方式之一。
2024年11月，渤海银行发布公告称，于2024年9月23日通过天津产权交易中心对本金金额约256.03亿元的债权进行挂牌转让，并与最终受让方天津津融资产管理有限公司签订正式资产转让协议。
最终转让代价为207.24亿元，约为转让资产债权总额的7折。至此，出售事项已经全部完成。
根据渤海银行2024年7月的公告，此次转让的资产本金及对应之利息等债权约289.65亿元，已计提的资产减值准备约为74.15亿元，剔除已计提的减值准备后的债权净额约为215.5亿元。
由于转让价低于剔除已计提的减值准备后的债权净额约8.26亿元，这部分的转让损失估计将会计入到渤海银行2024年的年报中。
2024年，渤海银行的不良资产转让还有一笔。2024年3月，渤海银行与天津津融签订资产转让协议，天津津融以39.67亿元的价格获得转让的资产，转让的资产合计价值为56.67亿元。
金融机构的个贷不良批转于2021年开始试点，于2023年迎来爆发，达到1000亿级别，2024年又突破2300亿。两年内累计有超3300亿坏账进入不良资产市场。
庞大的不良资产转让规模背后，是各家银行不断攀升的个人贷款不良率。
股份制银行的个贷不良情况则更为严峻。2024年中报显示，渤海银行个人不良贷款率为3.30%，较2023年底上升1.05个百分点。其中，个人消费类贷款和个人经营类贷款的不良贷款率大幅攀升，2024年上半年分别达到9.30%、5.24%，个人消费贷不良率比2019年高了14倍。
回看下当年的招股书，渤海银行“看到了中国蓬勃发展的互联网消费金融行业的巨大潜力”，与领先的第三方互联网消费金融平台建立了稳健的合作关系，以扩大市场份额。
去年底，为降本增效，2024年12月30日起，“渤海银行信用卡”APP将停止服务，信用卡APP功能已迁移至“渤海银行”APP信用卡板块内。
一个月前，2月10日，渤海银行公告称，近日收到监管批复，李建国、齐君及邓蓓担任渤海银行副行长的任职资格获得核准，自2025年2月7日起履职。
三人都是“70后”，李建国、齐君原两人来分别来自国有大行农业银行及工商银行，邓蓓则为渤海银行内部选拔。
外引人才，能否扭转局面？近日，渤海银行在津召开2025年工作会议，总结全行2024年工作情况，全面部署2025年重点任务。渤海银行党委书记、董事长王锦虹强调，2025年是渤海银行加快推进高质量发展的关键一年，全行要优化资产负债规划统筹，要扎实推进整改任务落地见效。
