2025年被称为“全民智驾”元年，短短一个多月以来，比亚迪、吉利、小鹏、奇瑞、极氪、广汽等车企接连喊出“智驾平权”的口号，包含高速领航和城市领航辅助在内的高阶智能驾驶正加速向10万元级车型市场下沉。也因此，有业内人士透露，现在各大车企的高层都比较着急，很多老总半夜睡不着，都在焦虑同一个问题：面对智驾竞争的白热化，到底怎么样才能让自己的企业突围？
有一个办法，眼下似乎正在被车企当成小妙招：推出智驾险。
3月18日，广汽集团在北京宣布，为了让广大车主放心使用智驾功能，加速智驾功能普及，广汽旗下众诚保险将在3月底为昊铂、传祺、埃安的车主推出专属的智驾保障——广汽智驾险，最高保障达300万元。
“智驾险”乍一听像个新名词，其实，说新也不新。从今年开始，它已经频繁地出现在一些车企的发布会上和传播文案中。DeepSeek给出的解释是：它是一种与智能驾驶（或智能辅助驾驶）相关的保险产品，主要针对搭载智能驾驶系统的车辆在使用过程中可能产生的风险提供保障。
智驾险的出现和智驾时代的到来密切相关。随着越来越多的新车搭载高阶智驾，相关交通事故开始增多，事故责任界定与保障成为行业痛点。为了解决车主的后顾之忧，不少车企开始尝试推出与智驾相关的服务权益——智驾险，以此鼓励用户购买、使用高阶智驾功能。“把方向盘交给智驾，把风险交给保险公司”，这是很多人对智驾险的简单总结。
在越来越多车企喊出“智驾平权”的时代，智驾险真的可以打消智能汽车用户们的后顾之忧吗？
全民智驾时代，车企争推“智驾险”
智能驾驶给人们带来了便利，但也让交通事故的责任归属变得日益复杂，传统汽车保险的责任主体明确为驾驶员，但在高阶智能驾驶场景下，车辆可以自动驾驶，事故责任可能涉及驾驶员、车企、软件供应商甚至道路基础设施，传统的车险模式已无法覆盖这类事故。
比如在橙柿互动此前的报道中，就有小米SU7车主遇到事故后被车企推卸责任：当时他在高速公路上智驾，前方无任何障碍物，但车辆短短5秒内从94公里/小时降速至33公里/小时，导致被后车追尾，交警判定前车和后车各负一半责任。他认为小米SU7的高速智驾功能存在缺陷，损失应由小米汽车承担，但小米汽车第一时间的回复是，智能驾驶只是辅助驾驶，出现紧急情况后驾驶员应该随时接管车辆，因此事故责任在驾驶员。
使用智驾时，事故责任如何认定？消费者的顾虑如何打消？正是因为看到了这个行业难点，早在2019年6月，长安汽车便联合太平洋汽车推出了国内首个面对消费者的自动驾驶保险——自动泊车使用责任险“放心泊”。
根据保险内容，风险主体为长安汽车，驾驶者在严格按照说明书要求使用APA自动泊车系统的前提下，如果因为自动泊车系统质量问题而导致事故，所产生的损失将由保险公司进行相应赔偿。在每次赔偿限额中，财产损失限额40万元，人身伤害限额15万元，综合最高赔付金额为55万元。
“智驾险”真正被重视是从去年开始的。2024年2月，极越与平安产险合作推出“智驾保”，极越车主在使用领航辅助功能时发生事故，产生的费用由该服务承担；第二年的车辆保费上涨，也由该服务承担。
2024年11月，平安产险与赛力斯推出智驾保障服务计划，覆盖智能泊车、智能驾驶等八个场景，提供智能驾驶责任风险保障方案。同月，鸿蒙智行也针对旗下问界、智界、享界推出智驾无忧服务权益计划，当时下定就送至高价值4000元的智驾无忧服务权益，场景包括智能泊车辅助、车道巡航辅助及智驾领航辅助等，权益时长为12个月，最高保障权益上限500万元。
时间来到2025年，随着智驾的竞争日趋激烈，各大车企都把目光聚焦到“智驾险”这一解决方案上。2月24日，阿维塔推出“智驾无忧”服务项目，该权益针对智能泊车辅助、遥控泊车辅助、代客泊车辅助、车道巡航辅助、智驾领航辅助等针对性设计了相应的责任风险保障方案。该服务还明确，在因为智能泊车导致的事故中，若用户选择不启用车险，阿维塔的智驾无忧服务也可补偿车辆维修费用及其他损失费用，最高达600万元。
3月4日，小米汽车在答网友问（第115集）中提到，为了保障用户无忧使用小米智驾功能，小米汽车将联合行业头部保险机构推出“小米智驾保障服务”，计划为用户提供最高300万的保障金额。
3月18日，广汽集团宣布，将在3月底为昊铂、传祺、埃安的车主推出专属的智驾保障——广汽智驾险，最高保障达300万元。
此外，有消息称，小鹏汽车也准备联合头部保险机构推出定制化智驾保险产品。
无论是叫“智驾险”“智驾保”“智驾无忧服务”……这些产品的目的都只有一个：为智驾系统提供风险保障，免除消费者在使用智驾服务时的后顾之忧。
车企是“隐性被保人”？智驾险的未解难题
和其他保险产品需要消费者购买不同，目前各大车企的智驾险产品均以首年赠送的方式提供给符合条件的车主，而定价则由各车企自主决定，目前最高的一年要4000元。
不过，第二年续保费用是多少？费用由谁承担？目前相关车企都没有明确。记者咨询了几家提供智驾险的汽车品牌体验店，销售顾问均表示：目前车企还没有明确续保的费用和方式，但第一年都是作为购车权益赠送的。
从保险内容看，智驾险看似是为车主提供保障，不过有消费者指出，其实最大的得益者是车企。因为按照目前北京、武汉等城市有关智能网联汽车的规定，车辆在自动驾驶系统功能激活状态下发生事故，属于自动驾驶汽车一方责任的，由车辆的所有人、管理人承担赔偿责任，同时可依法向负有责任的生产者和销售者进行追偿，甚至追究相关人员的刑事责任。所以，智驾险在某种程度上是车企把自身应该承担的赔偿责任通过保险转移给了保险公司。
“车企送给用户一份针对智驾的保险，既给了车主一个保障，又降低了自身的风险。因此，某种意义上来说，车企更像是‘隐性被保人’。”有网友说。
还有人认为，此类智驾险实际上对消费者的意义并不大，因为商业险中的三者险的额度足以应付90%以上的事故。相反，消费者因为智驾出事故后，下一年的商业险将涨价，这部分损失才是实实在在的，车企更应该把重点放在这部分补偿上。
记者尝试就相关问题咨询提供智驾险的相关险企，不过受访人士认为，现在智驾险还在初步试点阶段，对于监管、行业来说还没有一个明确的完善的规则出来，大家都在沟通探讨中，所以目前不方便公开接受采访。
值得注意的是，随着智驾引发的关注越来越多，在今年全国两会中，多位来自车企的代表也都提出了建议。
全国人大代表、小鹏汽车董事长、CEO何小鹏认为，到2025年，我国L2级及以上自动驾驶新车的渗透率会接近65%，但因为责任划分模糊，导致用户对事故赔偿心存疑虑，行业内也缺乏科学适配的智能驾驶保险产品，无法适应智能驾驶技术的发展，使得整体的智能驾驶使用率仍不高。他建议，主管部门应加快修订《道路交通安全法》，明确不同级别智能驾驶汽车的事故责任划分，并出台针对智能驾驶保险的具体指引、技术标准，为保险公司、车企等相关主体开展智能驾驶保险业务提供清晰、明确的指导和依据，从而规范智能驾驶保险业务的发展，同时鼓励车企与保险公司联合开发适配智能驾驶的保险产品。
全国人大代表，长安汽车党委书记、董事长朱华荣也建议，加快完善自动驾驶系统立法，建立明确的责任认定机制，对不同等级和形态的自动驾驶车辆明确责任划分，同时建立完善自动驾驶保险体系和构建多元监管格局。
业内人士分析，随着智能驾驶技术的不断普及，智能驾驶保险也将越来越完善，最终有望成为车企智驾布局中的关键一环。
