“如果只是几千块钱，我宁可不要也不会这么折腾。”近日，谈及为了提取、继承父亲生前银行账户内的存款，北京的张女士无奈地说道。

她表示，为了证明“我父亲是我父亲”，继承父亲生前银行账户内十多万元的存款，她跑了好多趟、耗时一个多月都无法解决，最终只好通过起诉自己相依为命的奶奶，请求法院出具调解书的方式，最终获得了父亲的遗产。

银行取款碰壁

张女士表示，2024年9月，父亲不幸去世。由于母亲和爷爷已经去世多年，相依为命多年的奶奶也已经近90岁高龄，作为独生子女的张女士，只能自己一个人强忍着悲痛为父亲办理完后事。

据了解，张女士父亲生前为某企业职工，患有肝硬化多年，退休后一直在家中静养。生命的最后一段时间，张女士的父亲几乎一直处于睡眠和昏迷状态，并未来得及交代后事。办理完父亲后事几个月后，张女士在整理父亲遗物时，突然想起父亲生前曾提及过，其在某银行办理过大额存款，金额大概10万元左右。但父亲生前并未告诉过她账户的密码。

张女士表示，为了取出父亲这笔遗产，决定前往开户行进行查询和提取。但当她带着父亲的死亡证明、户口本以及自己的身份证明等材料，前去开户行要求查询父亲账号金额并提取时，却遇到了麻烦。

“为什么证明不了我和我爸的关系，简直是天方夜谭。”张女士介绍，在她来到银行后，工作人员为其查询了父亲生前的银行卡号，并查询了银行账户明细。但是由于他们家三代人共用一个户口本，上面有其姑姑和大爷的名字，并且户主不是其父亲的名字，因此尽管张女士有其父母的结婚证以及自己的独生子女证，但银行方面表示，仍然无法确定张女士和父亲的亲子关系。工作人员称，张女士需要去公证处开具公证书，以此来证明自己与已故人的直系亲属关系、合法继承人的身份。

无奈起诉奶奶

无奈之下，张女士只好来到公证处申请公证。但是麻烦又来了。“我和我奶奶都属于法定继承人。在提交材料时，需要提供我奶奶的人事关系档案。但由于我奶奶之前所在的企业30多年前就已经不存在了，无法调来档案，所以公证处表示无法进行公证”。

张女士表示，由于自己工作比较忙，对于办理该事项的很多环节也不清楚，因此只好委托给律师去办理。“银行告诉我，只有提供公证书或者法院判决(调解书)，才能给我办理资金提取业务。”无奈的张女士只好起诉和自己相依为命多年、年近九旬的奶奶，要求法院进行遗产继承确认。

张女士告诉记者，法官在了解到其特殊的情况后，尤其是在张女士奶奶明确表示放弃继承权的情况下，为了缩短诉讼时间，法院安排双方进行了调解。最后，在双方协商一致的情况下，法院出具了调解书。“调解书确认我父亲银行卡内的资金归我继承”。

张女士表示，在法院出具调解书后，她拿着调解书去银行要求提取。银行又和法院进行了核实后，方才将父亲生前账户内的资金提取出来，交给自己。“折腾了两个多月，这件事情才算办完了。”她说。

各银行规定不一

法治网记者调查发现，多家银行对已故亲属存款提取有较为严格的规定，一般需要出具亲属死亡证明、关系证明、身份证、户口本等材料到网点进行办理，部分还得办理公证，而且需要界定存款数额是否属于小额

存款。

据了解，目前查询已故人生前账户，各家银行需要提交的材料基本差不多，但也不是完全统一。几乎所有银行都需要查询人提供已故人死亡证明、户口本、查询人身份证明等，但有的银行还需要提供已故人火化证、查询人结婚证、独生子女证等证明。

有的银行表示，查询人和已故人必须在同一个户口本上，否则无法证明其存在直系亲属关系，还需要到比如派出所、社保等单位开具证明，以此来证明之间存在关系。

工作人员还特意强调，比如有些用户三代人共用一个户口本，银行无法认定其存在合法继承关系，必须要开具相关证明。持遗嘱进行查询提取的话，则必须提供遗嘱公证。

至于提取，多家银行工作人员表示，如能提供能够证明直系亲属关系的证明，5万元以内金额可以直接提取;而高于5万元金额的，则必须进行公证方可提取。

“实属无奈之举”

“查询相对来说更容易，但提取和继承因为涉及较为复杂的法律关系，而银行目前无法对用户所提供的相关材料一一进行核实确认，所以从规避风险的角度来说，银行会要求用户进行公证等形式以此来确定法律事实和关系、规避风险”。一位银行业内人士说。那么，在保障安全、规避风险的同时，如何让已故人账户查询和提取程序更为便捷?《法治日报》律师专家库成员、北京大成律师事务所高级合伙人黄利军律师认为，依据民法典等法律法规，已故人生前银行账户资金属于其个人财产，过世后应由其法定继承人依法继承。储蓄机构及其工作人员在合法继承人申请查询和提取已故人存款时，应依法予以协助。如果银行对适格的继承人拒绝查询和提取账户资金，涉嫌违反相关法律法规。不过，黄利军也指出，银行在实际操作中确实面临诸多现实性风险和困难。为有效规避风险，银行通常会要求继承人提供更为充分和完整的证明材料，以确保资金的安全和合法流转。这种做法虽在一定程度上增加了继承人的办事难度，但从银行的角度来看，却是出于对资金安全和合规操作的必要考量，实属无奈之举。

黄利军进一步分析称，已故人存款的提取问题极为复杂，还关联到遗产纠纷的事前预防机制，银行的要求旨在通过明确的法律程序和规范，避免未来可能出现的继承纠纷;同时，个人隐私和信息保护的需要也不容忽视，银行在处理相关业务时必须严格遵守隐私保护法规，确保客户信息的安全。

标准亟待统一

黄利军表示，银行与其他部门(如民政、公安、公证机构等)之间的协调与合作，对于简化流程、提高效率至关重要。为此他建议，在可能的情况下，需要尽量降低操作难度，为当事人提供更多的便利。比如打通多部门壁垒环节，实现信息在可保障安全的前提下，实现共享和流通。

同时，北京市康达律师事务所高级合伙人苟博程律师建议，各家银行还应精细统一操作标准。对于亲属和继承关系简单的案例，可以适用简便化操作。继承人只需提供亲属关系证明以及被继承人的死亡证明等材料，即可向银行申请查询和提取账户资金，银行在核实材料真实性后，应依法协助办理相关手续。

“遗嘱继承相较于法定继承，程序更为复杂。通过公证、诉讼等方式确认遗嘱的合法性和处理复杂家庭关系的继承问题，可以有效保障继承人的合法权益，同时也能使银行在合法合规的前提下，顺利完成已故人账户资金的提取和继承手续。”他说。(