7月14日，山西晚报·山河+记者从晋城市城区人民检察院获悉，近期，检察机关办理了多起“过桥倒贷”类诈骗案件，涉案金额100余万元，受害群众数十人。在此，检察机关也郑重提醒广大市民，鉴于“过桥倒贷”伪装下的诈骗犯罪风险防范难度大、资金损失大、金融监管少，大家一定要提高防范意识。

“近年来，‘过桥倒贷’类诈骗案件频发，而且这种案件的涉案金额都不低。”检察官介绍，“过桥倒贷”一般指短期资金周转，贷款到期后还款困难，借第三方短期资金先还旧贷款，再申请新贷款还第三方。一些中介人员带着“专业身份”和“低风险高收益”的宣传，向第三方出资人许诺高额利息，向其谎称流程正规、稳赚不赔，导致出资人遭受巨额损失，严重扰乱金融秩序和社会信用环境。

不久前，晋城苗女士向警方报案：“于某向我借了10万元，说好的一周后给我本金外加6000元利息。现在都一个月了，不仅钱没见着，人也消失了，我这是被骗了吗？”接警后，办案民警立即开展调查，发现于某的资金往来复杂，与多人间频繁转账，且交易数额较大。民警走访中，陆续接到受害人周先生、张女士等多人前来报案，均表示于某欠钱不还。经查，嫌疑人于某2023年因投资失败后债台高筑，利用自己曾是保险从业人员的身份，采取高息引诱、借口为客户“垫资倒贷”为由，相继诈骗受害人苗女士、周先生、张女士等6人共计100余万元。

根据检察机关已经办理的相关案件来看，“过桥倒贷”伪装下的诈骗犯罪主要具有以下特点。首先，高息诱惑被害人，多模式忽悠“弱化风险”。犯罪嫌疑人通常具备金融行业从业背景，多假冒或利用金融从业人员身份，熟悉银行贷款业务，虚构“银行内部审批已通过”等虚假事实和相关凭证，弱化垫资风险。行骗时，他们往往以“短期高息”诱惑被害人，在前几次按期还款取得被害人信任，致使被害人出借巨额资金后遭受损失。其次，涉案资金流向与倒贷背离，导致追赃挽损难度加大。犯罪嫌疑人普遍存在个人债务危机，收到钱款后通常被迅速转移，用于支付之前欠下的高额利息及个人奢侈消费或其他非法用途，在无力还款后采取隐匿身份或逃匿，导致被害人损失难以挽回。还有就是群众的融资陷阱防范意识较弱，普法宣传还不到位。检察官介绍，从有垫资需求的消费者方来看，违规倒贷不仅增加了其还款压力、影响个人征信，还存在违法违约风险。但即便如此，仍有一些不法贷款中介以帮助消费者“养好征信”“免抵押担保”等名义进行虚假宣传。行骗时，他们诱导消费者向其申请垫资，再帮消费者申请贷款偿还垫资，收取高额息费。

对此，检察机关建议对涉案金额大、社会影响广的案件第一时间介入，引导公安机关固定电子数据、资金流水等关键证据，对以“垫资”为名的诈骗行为，综合全案证据，精准适用法律，并推动类案监督；建议金融监管部门加强监管，重点排查金融机构从业人员是否存在违规参与垫资倒贷行为，加强与公安、金融监管部门等的联系，对存在高息放贷、虚假宣传的违规垫资行为，及时查处或移送犯罪线索。同时建议金融机构加强对大额异常资金流动的监测预警，对金融从业人员开展背景审查，建立“黑名单”制度，形成治理合力，切实维护金融秩序和群众财产安全。

校对：辛云

值班主任：费煜

值班编审：谢燕

版权归原作者所有