套路太深了！9月17日，江苏南通，一夫妻为筹集资金，将房产抵押给典当行，借了100万元，还了4年共计159万，谁知竟被典当行告知需继续还款百万，夫妻俩不愿意，典当行就将其告上法院，一审判决需要继续还，夫妻俩不服提出上诉，而二审这样判了！[舔屏] 江苏南通一对夫妻因生意资金周转困难，2013年将房产抵押给典当行借款100万元，合同约定年利率36%，逾期违约金日千分之五，典当行放款时直接扣除2.5万元服务费，实际到账97.5万元。 夫妻俩因生意困难无法按期还款，但陆续还款4年，累计偿还159万元，2017年典当行突然起诉，要求继续偿还剩余欠款约100万元，一审法院支持了典当行的诉求，认为逾期还款应承担违约责任。 夫妻俩不服上诉，二审法院重新审理后发现，根据当时有效的法律规定，民间借贷年利率超过24%的部分不受法律保护，典当行约定的36%年利率明显超标，日千分之五的违约金年化利率更是高达180%。 二审法院按照先息后本的计算方式重新核算债务，100万元本金按24%年利率计算，4年利息为96万元，夫妻俩实际还款159万元，扣除96万元利息后，剩余63万元已足够偿还本金。 法院最终判决夫妻俩无需继续还款，双方债务关系终结，这个判决明确了一个原则，即使签订了合同，超出法律保护范围的利息和违约金条款也无效。 这起案件反映出一些借贷机构的常用套路，首先是设置过高利率，利用借款人急需资金的心理，在合同中埋下“陷阱”，其次是复杂的费用结构，除了本金利息还有各种服务费、手续费等。 更关键的是利用信息不对称，普通人对金融法规了解有限，面对厚厚的合同条款往往无法识别风险点，典当行正是利用这一点，通过合法外衣掩盖实质上的高利贷行为。 从这个案例可以总结几个实用的防范要点，借款前要明确了解当前的利率保护上限，目前民间借贷利率司法保护上限为同期贷款市场报价利率的四倍，超过这个标准的利息部分，法律不予保护。 签署合同时要仔细核对每一项费用，包括利息、违约金、服务费等，如果发现年化综合成本明显偏高，要果断拒绝，特别要注意违约金条款，日千分之几的表述看似不高，但年化后往往惊人。 还款过程中要保留所有凭证，包括转账记录、收据等，这些材料在发生纠纷时是重要证据，如果遇到类似情况，可以要求按照法定利率重新计算债务，多还的部分有权要求返还。 最终这对夫妻通过法律途径成功维权，不仅为自己挽回了损失，也为其他面临类似问题的人提供了借鉴，在金融消费中，了解自己的权利和法律保护范围，是每个人都应该具备的基本素养。 网友热评： “这哪是典当行？分明是披着羊皮的高利贷！放款先扣2.5万，利息还按36%算，这账要是合法，我直播吃合同！” “四年还159万还倒欠百万？这数学题我都能教典当行算！建议国家直接吊销他们执照！” “重点来了！金融借款利率不能超24%，这可是最高法明文规定的，那些说'合同签了就得认'的，建议重读《民法典》第680条！” “看到'先息后本'四个字就懂了！法院这波操作太漂亮，直接把超额利息砍了，给老铁们普法了！” “换我我也签！急用钱谁看合同啊？典当行这种套路就是欺负老实人！建议以后借钱先找居委会大妈做见证！” “干金融的都知道，典当行收服务费是明摆着坑人！但凡合同里写'综合费率'的，八成要吃官司！” “急用钱记住三招：①查对方牌照 ②合同写清实际到手金额 ③每次还款必须转账备注！血泪教训！” 你遇到过哪些借贷套路？如果典当行说'不接受24%利率就去借高利贷'，你会怎么办？欢迎评论区留言。 信源：江苏法院网
