为什么说美国人一旦破产，基本就没机会翻身？一位居住美国 10 多年的朋友告诉我，美国街头的流浪汉，可不全是穷人，他们反而更多是中产阶级，甚至是曾经的成功人士，破产了才变成流浪汉的，可为什么他们破产后不能重新打拼呢？ 在很多人的印象里，美国是个充满机遇的地方，似乎只要肯努力就能东山再起，但现实却给了这种想象一记重击。 对于大多数美国人来说，破产从来不是重新开始的跳板，而是一道难以跨越的人生鸿沟，一旦跌入，大概率就只能在谷底挣扎，再也爬不回曾经的生活轨道。 这种困境并非偶然，而是被信用体系、就业环境、债务规则等一系列现实因素牢牢锁定的必然结果。 信用记录的长期污点是压在破产者身上的第一座大山。在美国，个人信用就像一张通行证，渗透到生活的每一个角落，而破产记录会在信用报告上留下长达7到10年的疤痕。 根据最新的规定，第七章清算破产的记录要保留10年，第十三章重组破产的记录也要保留7年，这意味着在未来近十年里，他们的金融活动都会被这一污点笼罩。 信用评分会因此暴跌200分左右，而这样的低分几乎会让所有正规金融机构对他们关上大门。 想申请房贷几乎是天方夜谭，就连申请车贷或信用卡，要么直接被拒，要么就得接受高得离谱的利息和苛刻的条款，而这些惩罚性的贷款条件只会让他们的财务状况雪上加霜。 住房问题会成为破产者最直接的困扰。美国大部分房东在出租房屋时都会进行严格的信用检查，尤其是在纽约这样的大城市，即使破产者已经通过清算或重组摆脱了部分债务，想要租到一套合适的房子依然难如登天。 他们要么只能选择那些条件简陋、地理位置偏远的房源，要么就得支付高额的押金，这对于刚走出破产困境、收入本就不稳定的人来说，无疑是一笔沉重的负担。 更糟糕的是，频繁搬家还可能影响到家庭成员的生活，有案例显示，部分破产家庭的孩子因为频繁迁徙而无法正常入学，错失教育机会，形成恶性循环。 就业市场的歧视会进一步堵死破产者的翻身之路。在背景调查日益严格的今天，破产记录很容易被雇主获取，尤其是那些涉及金融责任的行业，比如银行、保险、会计等，对有破产史的求职者会进行更彻底的筛查，几乎不会给予录用机会。 即使是其他行业，近期的破产记录也会成为雇主拒绝录用的重要理由，毕竟在雇主眼中，破产史往往被等同于财务管理能力差、缺乏责任感。 更无奈的是，这种歧视在很多地区并没有明确的法律禁止，雇主完全可以以此为由将求职者排除在外。 对于破产者来说，找不到稳定的工作就意味着没有稳定的收入来源，而没有收入，想要重建财务状况、实现翻身就成了空谈。 就连申请破产本身，都是一道让很多人望而却步的门槛。 想要通过法律程序破产，你得先缴纳一笔不菲的费用，光是第七章破产的申请费、行政费和受托人费用加起来就超过 300 美元，再加上律师费，总共要几千美元。 对于已经身无分文的人来说，这笔钱无疑是天文数字。除此之外，你还得完成一系列繁琐的流程，参加法院指定的信用咨询课程，整理所有的收入证明、债务清单和资产明细，这些复杂的手续让很多人望而却步，只能任由债务堆积，信用记录越来越差。 就算成功申请了破产，第十三章的破产者还得遵守长达三到五年的还款计划，每个月要将大部分收入交给受托人分配给债权人，根本没有多余的钱用来改善生活、提升自己。 美国社会的阶层固化，让破产者彻底失去了跨越圈层的可能。以前人们还相信 “美国梦”，认为只要努力就能成功，但现在的现实是，阶层流动越来越难，一旦跌出中产圈层，想要再爬回来比登天还难。 高收入群体可以通过投资房产、股市积累更多财富，而破产者只能为了基本生活疲于奔命，他们没有时间学习新技能，没有资金拓展人脉，只能在社会的边缘挣扎。 更让人无力的是，这种困境会形成代际传递，破产者的孩子可能因为家庭贫困无法接受良好的教育，只能重复父母的命运。 在美国，破产从来不是一个重新开始的机会，而是一个难以挣脱的牢笼。信用体系的枷锁、甩不掉的债务、高企的生活成本、就业市场的歧视、繁琐的法律程序，还有薄弱的社会福利，这一道道门槛叠加在一起，让破产者一步步陷入绝境。 他们不是不想努力，而是这个系统从一开始就没给他们留下太多翻身的机会，就像掉进了一口四壁光滑的深井，没有绳子，没有梯子，只能眼睁睁看着井口的光亮越来越远，最终被彻底淹没。 对于这件事，您有什么想说的吗？欢迎评论区留言讨论。 信源：《外媒:在美国很容易沦落为穷人 几无翻身可能》中国新闻网
