2026年1月1日起，个人在银行存取现金超5万元不再强制登记资金来源和用途，这一调整标志着金融监管从“一刀切”转向以风险为本的精准化管理，引发广泛关注与讨论。一、政策核心变化与实施背景取消强制登记要求根据央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起，银行办理个人单笔5万元以上现金存取业务时，不再强制要求客户填写资金来源或用途登记表。仅需核验身份信息（如身份证原件），低风险交易可直接办理，平均耗时从15-20分钟缩短至几分钟。转向“风险分级管理”模式低风险简化：对收入稳定、交易合规的群体（如每月取养老金的老人、日常存取营业款的个体户），银行仅核对身份，不问用途。高风险强化：对异常交易（如账户突增多笔跨省转账、频繁拆分金额规避监管），银行启动“强化调查”，需客户说明资金去向并留存记录。调整动因与争议回顾原登记政策因操作繁琐、侵犯隐私引发争议。2022年试行时，普通储户抱怨“取款像受审”，而银行基层员工疲于应付表格填写，影响服务效率。新规回应公众诉求，同时依托技术升级：大数据风控系统可自动识别可疑交易（如频繁49999元分拆存取），替代人工筛查。二、各方反应与影响储户：便利性显著提升高频现金使用者受益：个体户存营业款、老人取养老金等场景，不再因填表耽误时间，部分用户反馈“手续快了三倍”。隐私权受尊重：普通储户无需再向银行披露消费细节（如装修、婚宴红包），心理压力减轻。银行：风控责任更精准基层员工减压：柜员从“人人盘问”转向重点监控高风险交易，服务冲突减少。风控能力升级：银行通过AI系统动态分析账户行为（如流水突变、异地交易），可疑交易识别率试点提升25%。争议与担忧反洗钱效力质疑：部分声音认为取消登记可能增加“化整为零”式洗钱风险，需依赖技术手段补位。执行标准不统一：有用户反映，个别地区仍存在“2万元以上取款需民警到场”的加码现象，地方反诈政策与央行新规需进一步协调。三、注意事项与未来趋势业务办理实操提醒身份核验严格：必须携带身份证原件，电子身份证或复印件无效；代办需双方证件及授权书。大额取现预约：5万元以上建议提前1天预约，20万元以上需2-3天，避免网点现金不足。监管趋势与配套措施聚焦高风险领域：现金汇款、贵金属买卖、跨境转账等超5万元业务，仍需登记身份信息及留存证件。延长记录保存期：客户身份资料及交易记录保存时限从5年延长至10年，强化事后追溯能力。四、政策意义与底层逻辑此次调整并非监管放松，而是通过“该严则严、当放则放”的逻辑重塑金融监管：安全与便利平衡：98%低风险交易享受便利，2%高风险交易重点防控。技术赋能替代人力：以大数据分析替代机械登记，释放银行资源服务实体经济。国际接轨：符合反洗钱金融行动特别工作组（FATF）“风险为本”的监管标准，提升中国金融体系竞争力。个人存取款超5万元不再登记
