车险这玩意儿真是让人头大,买了全险还不赔电池,这不是坑人吗想省钱又怕出事,真是左右为难。
买车容易买保险难,这话一点不假。杭州有个李女士,在4S店买了个全险套餐,车损险划痕险玻璃险盗抢险啥都有,一年差不多一万块钱呢。结果特斯拉被追尾了,保险公司说电池损伤不赔,这不是闹呢吗全险套餐原来是个笑话,花那么多钱买了个寂寞。这事儿让人想起那句老话,买保险容易理赔难,看来是真有道理。不过话说回来,保险公司也不容易,要是啥都赔那不得亏死但是咱们消费者也不是冤大头啊,花钱买保险就是为了保障,结果关键时候不顶用,这谁能忍
说到底还是得多长点心眼,买保险之前多问问,看看到底保什么不保什么。不然等出了事才发现保单上有猫腻,那可就晚了。再说了,保险公司也不是慈善机构,人家也得赚钱不是咱们就得学会精打细算,该买的买不该买的省着点。不过这事儿也不能全怪保险公司,4S店推销的时候也得说清楚啊,不能光顾着赚钱不管客户死活。
说起来这些花里胡哨的险种,划痕险盗抢险玻璃险,听着挺美,其实都是4S店捞钱的套路。划痕险吧,一年保费八百到一千五,结果修个划痕也就三四百块钱的事儿。你说这不是坑人吗而且出了险还影响明年的折扣,这买的不是保险是冤枉。要我说啊,划痕就攒着,等多了再一起修,实在不行就当车贴了,反正也不碍事。
盗抢险就更扯了,现在这年头谁还偷车啊数据显示去年全国机动车被偷的概率才百分之零点零零二,比被雷劈的概率还低呢。与其花那冤枉钱,还不如装个GPS定位器,一年也就两百块钱,关键时候真管用。至于玻璃险,那就是专门坑小白的。前挡风玻璃单独碎的概率连百分之三都不到,结果保费占车损险的三成,这不是明摆着宰人吗
其实吧,这些险种也不是完全没用,关键看你怎么用。比如说高速上被石子崩了玻璃,你要是只报玻璃险那肯定亏,但要是同时有其他地方也受损了,那就可以一起报车损险,这样就划算多了。所以说啊,买保险也是门学问,得多琢磨琢磨。不过话说回来,保险公司设计这些险种也是有原因的,毕竟总有人愿意买,不然他们也不会一直卖不是
说了那么多不该买的,咱们来说说真正该买的险种。首先交强险是必须的,这个国家规定的,不买不行。不过交强险最多赔20万,现在一线城市人伤赔偿都150万起步了,光靠这个可不够。所以还得买第三者责任险,这个建议买300万起步的。为啥深圳有个外卖小哥撞伤行人,被判赔287万,200万的三责险根本不够填坑。而且300万的比200万的也就贵个两百块钱,何乐而不为呢
车损险也是必买的,尤其是新能源车。新版车损险可厉害了,包含自燃涉水玻璃不计免赔等七大隐藏保障,电池包维修费五万起步呢。还有个医保外用药责任险,这个虽然便宜但是真重要。人伤赔偿里有15%到30%是医保外费用,不买这个险全得自己掏腰包,几十块钱能保命啊。
说到底,买保险就是为了堵住风险漏洞。你想啊,万一出了事没保险,那可就是倾家荡产的节奏。当然了,也不是说保险越多越好,关键是要买对。每个人的情况不一样,开的车不一样,需要的保障也不一样。所以啊,得根据自己的实际情况来选择,别人买什么你就买什么,那可就上当了。
说到这儿,咱们就来聊聊不同人群该怎么买保险。首先是基础版,适合那些开10万以下旧车的老司机。这种情况下,交强险加上300万的三者险再来个医保外用药险就差不多了,一年也就两三千块钱。重点是,旧车就别买车损险了,真要是撞报废了就当强制升级得了。
然后是进阶版,适合开20到50万家用车或者新能源车的。这种情况下,除了基础版的那些险种,还得加上车损险和驾乘险。驾乘险最好选那种节假日翻倍的,毕竟出远门的时候风险更大嘛。如果是新能源车,那还得加个新能源车专属险,把电池电机都保上,这样才放心。这个配置一年差不多四到六千块钱吧。
最后是土豪版,适合那些开百万豪车或者经常跑藏区新疆的。这种情况下,除了前面说的那些,还得加上轮胎险和高原涉水险。你想啊,豪车的轮胎一条就三千多,要是爆胎了多心疼。高原涉水险就更不用说了,在藏区开车那可是必备的。还有啊,豪车专属的代步车服务也得买上,万一出了事还能有车开,多爽。这个配置一年怎么也得八千往上了。
说完了该买啥,咱们再来聊聊怎么省钱。首先啊,小剐蹭真没必要急着出险。为啥因为保险公司有个规定,维修费低于保费20%的就别出险,不然亏大了。比如说你的保费是5000,那维修费低于1000的就别报保险了,自己掏腰包反而划算。而且出险多了,明年的保费肯定涨,这可是得不偿失啊。
还有就是折扣的问题,这里头有个潜规则。连续三年不出险,保费就能打四折,比新车首年能省60%呢。所以啊,能不出险就别出险,攒着折扣不香吗再说了,现在修车也不贵,小剐蹭自己修修也行,何必非要走保险呢
对了,还有个省钱的小妙招。有些保险公司对安装ADAS设备的车辆有额外优惠,能省15%的保费呢。所以啊,装个行车记录仪不仅能保平安,还能省钱,这波操作很秀啊。不过话说回来,这些设备也不便宜,买之前还是得算算账,看看到底划不划算。
说起新能源车,这保险可就有点麻烦了。电池电机这些可都是大件,一旦出问题那可不是小数目。所以啊,新能源车主们可得多长个心眼,买保险的时候一定要问清楚,电池电机是不是都保上了。现在有些保险公司推出了新能源车专属险,这个还是挺不错的,基本上把新能源车的特殊风险都覆盖了。
不过话说回来,新能源车发展这么快,保险公司也得跟上时代啊。现在的保险产品还是以传统燃油车为主,对新能源车的特殊性考虑不够。比如说充电桩的风险,电池起火的风险,这些都需要专门的保险产品来覆盖。希望保险公司能多听听新能源车主的意见,设计出更符合需求的产品。
还有就是,新能源车的维修成本普遍比较高,这对保险定价也是个挑战。保险公司得好好研究研究,怎么才能既保障车主利益,又不至于亏本。这可是个技术活儿,需要大数据支持。所以啊,新能源车保险这块儿,还有很长的路要走。
说到未来,车联网技术的发展可能会彻底改变传统的车险模式。想想看,如果车子能实时传输数据,保险公司就能根据你的驾驶习惯来定价,开得好的人保费自然就低。这样一来,不就更公平了吗而且,有了这些数据,理赔也能更快更准确,省得扯皮。
不过这事儿也有隐私方面的顾虑。毕竟谁也不想自己的行踪被人掌握,对吧所以这里头还有很多问题需要解决。比如说数据安全怎么保证,用户隐私怎么保护,这些都需要相关部门好好研究研究。要是处理不好,那可就是个大麻烦。
再说了,车联网技术发展这么快,保险公司能不能跟上节奏也是个问题。毕竟保险行业向来比较保守,要是跟不上技术发展,那可就要被淘汰了。所以啊,保险公司也得未雨绸缪,提前布局,不然等别人都用上新技术了,你还在用老办法,那可就out了。
说了这么多,其实归根结底还是一句话:买保险也得懂点门道。你想啊,保险公司那么多产品,每个产品又有那么多条款,要是不好好研究研究,怎么知道哪个适合自己而且保险这东西,平时看不出来,真出事了才知道买对没有。所以啊,多学学总没坏处。
现在网上资料那么多,随便搜搜就能找到不少干货。再不行问问身边有经验的朋友,或者找个靠谱的保险经纪人咨询咨询。反正就是别稀里糊涂的,要不然到头来吃亏的还是自己。而且啊,保险这东西也不是一成不变的,政策变了产品也会跟着变,所以得经常关注,不能买了就不管了。
说到底,买保险就是为了给自己多一份保障。但是保障和浪费是两回事,得花在刀刃上。所以啊,大家还是得多动动脑子,别被那些花里胡哨的广告给忽悠了。记住,最适合的才是最好的,不是最贵的就是最好的。
