近年来，民生银行昆明分行坚持以人民为中心，践行小微金融新模式，多措并举，全力谱写普惠金融大文章：截止11月末，民生银行昆明分行普惠型小微贷款余额71.04亿元，年度内为5432户小微企业提供了融资服务，累计投放小微贷款10412笔，金额合计67.09亿元。
坚守服务定位
加大产品研发和市场供给
树高千尺，根植于民。截至目前，民生银行昆明分行共有同城支行16家，分布于昆明市内重点商业区、主干道，为商户和过往客户提供优质金融服务；有二级分行3家，分别设在曲靖市、红河哈尼族彝族自治州、玉溪市，均为云南省重点支持、重点发展的区域；有村镇银行3家，分别坐落在腾冲市、普洱市、景洪市，积极“支农支小”；有异地支行3家，分别设在安宁市、弥勒市、宣威市，实现普惠金融服务有效延伸。作为国内探索社区金融的先行者，民生银行昆明分行扎根在社区之中，设立了48家社区支行，着力打通金融服务“最后一公里”。
民生银行昆明分行推出基于互联网、大数据、生物识别等技术，利用征信、司法、工商、税务等多数据源对小微企业进行主动授信的信贷产品——“民生惠”，“民生惠”作为一款全流程线上信用产品，采用主动授信智能决策，客户10分钟即可完成全部申请及审批流程，授信额度最高100万元，年化利率最低3.95%，贷款期限最长五年，当天即可提款，随借随还，支持多种还款方式。大力推广民生商户快贷、纳税网乐贷等免抵押担保贷款，进一步优化小微企业融资环境，增强企业融资获得感。截止11月末，我行小微信用贷款余额为11.34亿元，较年初新增1.82亿元。 为进一步提升小微中长期贷款的占比，满足小微客户多元化的还款需求，总行推出如意贷自主期供产品，最长还款计算期可达360期，有效缓解小微客户的还本压力。截至2024年11月末，昆明分行如意贷产品累计投放6.4亿元，贷款余额5.2亿元。
设立“普惠金融服务港湾”
做好重点领域信贷支持
为深入执行普惠金融发展战略，不断扩大普惠金融服务供给面，一方面民生银行昆明分行设置螺蛳湾支行、官南支行、北市区支行、高新支行、呈贡支行为普惠金融服务港湾，竭诚为全市普惠金融客户提供全方位、更便捷、更专业的金融服务，真正把港湾建设成为服务民营经济、服务人民大众的“幸福港湾”。针对以上五个“普惠金融服务港湾”，民生银行昆明分行将在其考核中加大普惠小微贷款、普惠贷款客户数、首贷户、普惠信用贷款等指标的考核力度，强化普惠金融完成率未达标的考核扣分机制，切实提升其在普惠金融一体化开发和普惠服务能力，引导普惠金融业务健康持续高质量发展。另一方面民生银行昆明分行积极研究国家战略，结合云南省区域经济发展政策，先后制定并下发了《先进制造业营销指引》《公司客群金融服务乡村振兴营销指引》《昆明分行对公服务乡村振兴工作方案》等，细化重点行业领域开发策略，加强对重点领域的精准服务；同时主动对接省委、省政府，对重点客群、重点行业进行名单制管理，组织经营机构对名单内客户逐一梳理营销，并对项目营销、项目上报以及项目投放进行全程跟进。
加大资源倾斜
持续给予小微企业贷款利率优惠
为贯彻落实中央金融工作会议内容，优化资金供给结构，将更多金融资源用于促进中小微企业发展中，做好“五篇大文章”，我行进一步加大对小微企业的扶持力度，降低小微企业负担。一是开展普惠小微抵押贷款利率补贴，针对我行新引入的普惠抵押贷款客户给予较大力度的新客利率补贴优惠；针对我行存量的普惠贷款客户，给予差异化的利率补贴优惠。二是在定价方面给予倾斜性支持，加大普惠信贷业务资源投入力度，持续给予新发生普惠型小微贷款75BP优惠政策。下一步我行将持续加大减费让利的力度，缓解企业融资难的问题，更好的为服务实体经济高质量发展做出贡献。
积极对接融信服平台
加快平台推广
为加快推进融信服平台使用，助力中小企业融资。目前，我行已完成融信服平台入驻，完成专线连通和接口开发，并积极参加各项推进会议。我行在融信服平台上架普惠金融产品，并可实现自动返回授信结果。同时，我行积极邀请客户注册平台，我行累计通过省融信服务平台发放贷款1.74亿元。
推出“民生 e 家”权益平台
助力小微企业降本增效
民生银行推出了“民生e家”小微企业权益平台，围绕中小微企业“人事、财务、经营”三大领域，为企业提供考勤、员工福利、财务记账、发票、费控报销、快递物流等方面的数字化管理工具，也提供零售商超、药店等行业的数字化经营工具。民生e家通过解决企业不同岗位、不同角色的痛点，把老板、财务、人事、业务员从繁杂的事务中解放出来，帮助企业更好的“省钱”、更高效的“挣钱”，目前，已有1042个活跃客户。
立足场景金融
实现小微业务转型突破
为实现获客提额场景化、小额分散标准化、复杂信贷专业化，民生银行昆明分行正式推出小微区域特色业务模式常态化运行管理机制——“蜂巢计划”，目前共储备蜂巢计划项目18个，通过标准化、特色化规划开发，有效释放区域特色业务发展内生动力。“蜂巢计划”汇集“小客群、轻开发、易复制”的特色蜂房，“广获客、强风控、快实施”的聚合“蜂巢”，收获“精资产、稳结算、高收益”的小微蜂蜜。
提升服务
持续开展“千企万户大走访”活动
民生银行昆明分行在发扬传统线下作业优势的同时，成立批量获客项目小组，通过银政合作等搭建分行级营销获客平台，加大供应链客群、行业客群、小微法人客群的开发力度。持续开展“千企万户大走访”活动。 年度内已主动走访商圈、园区、商协会累计500余次，送达金融支持、温暖权益、惊喜红包等福利，为当地小微企业提供精准化、有效化服务，全方位赋能小微企业发展，唤醒实体经济的生机，以“向新而行”的普惠服务体系提升百姓金融“体感温度”。
成立专职团队高效响应续贷需求
提升客户融资体验
为提升普惠小微客户融资体验，有效满足普惠小微客户合理连续融资需求，民生银行昆明分行专门设立小微部续授信中心团队，集中承接、管理存量业务续贷、防流失工作。一是强化过程管理，细化小微售后服务及管理工作，对存量贷款客户进行分层分类管理；二是提升服务质效，推广标准化作业，精细化到期名单管理，对未按续授信管理要求执行的机构及客户经理在考核中扣分；三是提升综合服务能力，解决客户融资痛点，梳理重点客户名单，增加联系频率，定期跟踪小微客户较上周、较上月、较年初还款及流失客户原因，采取动态化数据管理，精准分析，找准客户融资需求点，及时为客户匹配合适的融资方案。
来源：中国民生银行昆明分行
编辑：张璇
审核：廖治国
二审：孟俊
终审：王一帆
