小宝宝一诞生就购置保险是最为合算且必要的，不过在决定购买以后，一些问题也就接连不断地出现。
在哪购置？是在香港还是在国内？买哪家公司的？买哪种险种？买多少钱，供多少年合适？……
近期，去香港给孩子购买保险的趋势越来越流行。
这主要是由于香港保险在费率、预期收益率以及产品形态等多个重要方面展现出的明显优势，这些优势使得香港保险能够更加准确地契合并满足消费者日益多元化的需求。
为孩子配置一份香港储蓄险/重疾险，既是对其未来的精心安排，也是为孩子给予一份牢固的安心与全面保障~
展开说说
引发内地居民给自己和子女赴港购买保险热潮的主要存在四个原因：
一、性价比高
香港保险的保费普遍相对较低，同时香港重疾保险具备分红功能。分红利率普遍复利 5%左右，而且疾病范围的定义较为宽松。
在内地，重疾产品多数没有分红，例如买 50 万的保额，无论过多久依旧是 50 万。
然而香港的重疾保单都有分红，保额会逐年增加，这样一来，它就多了一项储蓄功能，另外还有众多分红型的保单，收益也会更高一些。
二、理赔流程快速
也就是通常所讲的，中国内地的保险“宽进严出”，香港保险“严进宽出”。以重疾险为例，在香港投保时需要提供全面的身体状况信息，保险公司甚至会要求体检，并依据体检报告划出不予理赔的项目；但相对新生儿或者年纪较小的小孩，没有重大病历的，容易投保成功，需要理赔时香港的保险公司就非常爽快，只需要提供有主治医生签字的诊断书就行。成人则需要主动如实告知除发烧感冒外的病历情况。
香港的重疾险认可内地大型医院的诊断，每个保险公司都有内地认可医院的列表，覆盖范围较广，三甲医院基本都涵盖。并且，除了内地的医院，香港的保险在全球各地的医院都能够使用，出国旅行或者以后孩子留学也有了医疗保障。
理赔时投保人、受保人都无需前往香港，只要通过保险经纪人向保险公司提交相关材料，就能够完成理赔。
三、币种
去年全年，人民币对美元贬值了将近 7%，很多人意识到我们手中的人民币存在汇率风险，手头还是得持有一些美金，于是开始抢购美元，毕竟美元相对来说更保值。
大部分人前往香港会选择美元保单，不管是支付还是理赔均使用美元，而持有美元保单，便是将人民币资产转变为美金资产的最简便方式。
四、市场成熟
香港的保险市场极其成熟透明，汇聚了众多大型的保险公司。那些在国际排名靠前的保险公司，不但投保起来较为安全，推出的产品也非常先进，历经这么多年的检验，整个运作都相对成熟了。
适合儿童的险种都有哪些？
一、重疾险
首先自然是重疾险，这是最受欢迎的，它是当下大部分上有老下有小这种家庭结构应当优先考虑的商业险。
假设我们选择的是如下的重疾险：保额 15 万美金，首 10 年加赠 50%，也就是加赠 7.5 万美金的保额，这个保额并非是固定不变的，可以根据不同的需求进行调整。这份保单年缴保费 2665 美金，按照当前的汇率约为 1.8 万人民币左右，缴费年期 15 年（也可以调整，最长 25 年）。
“加倍保”是什么意思呢？首先在于覆盖的疾病种类极为齐全，多达 113 种，基本上实现了全方位保障。除了保障范围宽广，它还有一个最为关键的功能，那就是多次赔付。
由于当下医疗技术越来越发达，许多重大疾病如今都有办法进行控制甚至治愈。多次赔付主要是期望保障并非是一次性的，而是能够持续进行。
二、储蓄险（现金流保险）
教育金保险实际上就是一款分红型的寿险产品，可以被视为一个长期的理财产品。它人寿保障的成分并不高，主要是用于达成财富长期的保值增值。
这是一张每年供款 5 万美金的美元储蓄保单。5 年下来折合计算一下，总额大概是 25 万美金。
这 25 万能够用来做什么呢？
在小孩 17 - 23 岁时，也就是他高中至大学期间，可以每年提取 50000 美元作为教育金，在他 30 岁时再提取 150000 美元，用作他创业的资金，或者是婚嫁金；剩余的钱继续积累生息，到他 50 岁直至 85 岁，每年提取 5.5 万美元用于养老。最后，这份保单里还有超过 857.4 万美金，可以留给下一代。
我们为孩子存 25 万美金，在这个物价不断上涨的时代，或许不算多，但倘若我们购置这种现金流保险，还是能够在未来为他给予不少的支持。
储蓄险的本质就是用时间来换取高收益，重疾险也是年龄越小费率越低。
在为宝宝购买香港保险时，建议把储蓄险与重疾险搭配在一起购买，而且是越早越好。
