招商银行暂停三五年期大额存单时，估计其他银行就会跟进。

果然都撑不住了。

为什么会这样？

先了解一下银行是怎么赚钱的。

银行利润主要来源还是靠存贷差，存款利息就是银行的负债，贷款利息就是银行收益，多多的放贷，同时把存贷利息差搞得大大的，银行就能挣大钱。

看看一季度的存款数据。

一季度人民币存款又增加了11.24万亿，期中住户存款增加了8.56万亿。

现在的情况是存款增多，去年中国存款金额同比增长了14万亿；而贷款的少了，2023年光居民房贷同比减少6,000亿。

另外，普遍认为存贷款利差在1.8左右是银行的安全线，因为银行本身是有运营成本的，所以存贷款利差高过1.8银行就能赚，低于1.8银行就可能亏。

虽然存款利息也在降，但存款利息降的没贷款利息幅度那么大，银行的息差压缩到了1.57%，银行妥妥地在亏钱。

现在中国的广义货币已经300万亿，但居民、老板不借款，都争相节衣缩食过日子。大笔的钱在银行空转贷不出去，如果还不停止吸纳高成本的存款业务，势必带来利润损失，客户存的越多，银行赔的越多。

这就是招行暂停3、5年期大额存单的原因。另外这两天，浦发、兴业等多家银行下架了大额存单，没别的啥阴谋论，就是因为大额存单对于银行来说是亏钱的。

当然，也有一些存贷款利差小于1.8的，但依旧高息揽储的小银行，那最好是注意甄别下，很显然存在风险了。

预测现在银行不光要停了三五年的存单，利率下行依旧是大趋势。

今年国家开启了“以旧换新”刺激政策，预估会激发5万亿的家电等消费品市场；等政策落地后，估计这部分存款会相对消化一些。

但是老百姓不买房，企业不投资，这种趋势延续下去，光靠刺激是拉动不了长久消费的，还得靠有更吸引人、稳定安全的投资产品才能真正激活老百姓的投资信心。

比如，来一波轰轰烈烈的持续牛市，银行的存款想不搬出来都难。