3月25日，湖北首批科技型企业知识价值信用贷款集中发放。首批放贷银行包括中国银行湖北省分行、建设银行湖北省分行、交通银行湖北省分行、浦发银行武汉分行、浙商银行武汉分行、湖北银行、武汉农商行，获贷企业包括湖北心辉粮油股份有限公司、武汉海亿新能源科技有限公司、湖北嘉韵化工科技有限公司、湖北小锂能源科技有限公司、武汉华魅科技有限公司、武汉中盛电气有限公司、宜昌兴越新材料有限公司等21家企业。
什么是知识价值信用贷款？它与其他贷款有什么不同？解决了行业哪些痛点？据省科技厅相关负责人介绍，知识价值信用贷款是一种轻资化、信用化、便利化的新型债权融资模式，无需任何抵押，不用任何保证金，企业凭借自身的知识价值就能获得贷款。贷款对象主要面向全省28.5万家科技型企业。“科技型企业很多都只拥有专利等无形资产，但专利到底价值多少，评估存在困难。银行对企业债务偿还能力很难作出判断，是过去难以根据无形资产放贷的原因之一。”业内人士表示，湖北高校科研院所众多，科技型创新企业数量庞大，构建知识价值信用评价体系，将有效激活湖北科创资源优势，有效破解科技企业融资难题，激发经济活力。
传统科技金融面临四难：银行与科技企业信息难对称、模式难匹配、供需难平衡、风控难配套。交通银行湖北省分行党委书记、行长曾伟宏认为，知识价值信用贷款，发挥了知识要素作用，丰富债券融资增信手段，是“市场更有效，政府更有为”的有力举措，是解决创新“阳光、土壤、空气和水分”的关键措施。
据了解，知识价值信用贷款将依托湖北科创企业“智慧大脑”大数据平台进行评判、跟踪。评价指标主要包括创新人才、研发投入、研发活动、知识产权、创新产品、创新服务、创新品牌7个指标维度。评价结果按A、B、C、D、E五个等级分别对应5类授信层次，合作银行提供单笔额度不超过1000万元的信用贷款。
这与以往的知识产权质押贷款有何区别？“一个是质押，一个是纯信用。”在武汉农商行公司部副总经理肖迪看来，最大的区别在于知识产权质押贷是运用知识产权进行质押，且质押过程需要商业银行自主评判，而知识价值信用贷款则由政府主导建设的平台,按照一定的指标，对企业的知识价值进行评判分级，商业银行按照分级进行授信，背后有着党委政府强大的信用背书与服务。
企业不向银行提供抵押等担保，那么如何解除银行的后顾之忧与风险呢？为此，省市两级共同设立知识价值信用贷款风险补偿资金，各地还将结合实际出台科技信贷贴息政策。
对此项创新政策，我省拟采用边试点、边总结、边推广模式，同步在全省17个市州启动实施，信贷业务面向全省银行机构开放。知识价值信用贷款期限上限为三年，风险代偿比例为80％。
单家银行在单个市州知识价值信用贷款风险警示和暂停代偿受理的不良率上限分别为5％和8％。
建设银行湖北省分行党委书记、行长江文波表示，目前，建设银行已率先打通与“智慧大脑”平台的直连互通，开发“知识价值信用贷”专属产品、专属额度、专属优惠利率，通过建行 “惠懂你”APP构建“3分钟申贷、0人工介入、1秒钟放款”的301极速通道。
（湖北日报全媒记者胡祎、文俊 通讯员姜胜来）
