来源：密探财经（ID：Spy Finance）
近期以来，银行对外甩卖个人不良债务愈演愈烈，足以看出“出表”降压需求强烈。
作为“3万亿+”规模的知名城商行，2024年“扩表”凶猛的宁波银行也加入到个人坏账处置大军之列，备受市场关注。
据银登网对外披露，宁波银行2025年第14期涉及信用卡风险资产、个人经营性不良贷款批量转让招商，总债权近18亿元。其中，第2.4期未偿付本金合计11.33亿元，折价率0.335折，只要3800万元。
其中，今年第1期信用卡风险资产本金2.75亿元，4771笔，牵涉近4700户，约50%债务人位于江浙地区，且均未诉讼，主要集中在31岁至50岁且占比70%以上；个人经营性不良贷款总债权约3.44亿元，其中本金约2.74亿元，利息约2365万元，牵涉1160户，2216笔，也均未诉讼。
2025年蛇年春节后以来，从国有大行到股份制银行再到城商行，越来越多的银行加入到个人不良债权资产。比如近期，民生银行兜售60亿元信用卡透支不良，江苏银行直接甩出70亿元个人网贷不良债权且底价只卖3.5亿元。
“很多人为什么背债？就是因为大环境突然不好，一下子现金流没法周转，而银行跟中介串通在一起不肯放款，导致很多人不得已去借高利贷、网贷，进一步恶化征信记录，就算外面的欠款回来了，最后发现你赚的钱还不够利息。”
有业内分析说，转让后，债务接收的价格便宜，负债人就可以跟新债权人协商， 一般接收价在1-3折， 那么债务人有希望能以3-5折的价格解决债务。对于恶意逃废债的债务人，将通过法律途径追究其民事甚至刑事责任。弊端是受让方的催收可能更没底线了，要熬过一段催收爆发期。
“有一个产业链诞生了。1-2折购买的不良资产，会有人给你联系3-4折处理掉，等于都有的赚。”相关分析人士指出。
再看宁波银行，截至2024年底总资产3.125万亿元，较上年底增幅达到了15.25%，这个“两位数”增幅仍很抢眼，虽较过去几年增幅有所回落，但横向对比看，绝对是“排头兵”。
华安证券研报很直白地说，宁波银行“扩表速度领先”。该期末，宁波银行客户存款总额约1.84万亿元，较上年底增幅17.24%；贷款和垫款总额约1.48万亿元，较上年底增幅17.83%。
“宁波银行经济下行时期采取抢占市场份额的打法，对比全部A股上市银行2024年年初至三季度末贷款总额增速，宁波银行为16.2%已位列上市银行第二。”华安证券如是分析说。
从去年前三季度看，宁波银行存款端口对公对私增量均高速增长且对公余额占比极高，而贷款端口对公增量涨幅高达23.21%，对公贷款余额达到8147.4亿元，对私增量只涨幅7.65%，对私贷款余额约5460亿元。
截至2024年末，宁波银行不良贷款率0.76%，跟去年底持平；拨备覆盖率389.25%，较上年底下降71.79个百分点；资本充足率15.32%、一级资本充足率11.03%，核心一级资本充足率9.84%，分别较上年底增加0.31、0.02、0.2个百分点。
2024年，宁波银行实现营收666.32亿元，同比增长8.2%；归母净利润271.27亿元，同比增长6.23%，成为当前上市银行中为数不多的“双增”银行。
当前，宁波银加入速个贷不良处置大军，业内认为其今后有意扩大对私贷款增量且预留更多空间。这背后是一大波政策红利蛋糕。
近日国家金融监管总局印发通知，要求金融机构“加大个人消费贷款支持力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率，优化资源配置。完善个人消费贷款尽职免责要求。在有效核实身份、风险可控前提下，探索开展线上开立和激活信用卡业务。”
该《通知》还有一个重点，就是开展个人消费贷款纾困。银行针对暂时遇到困难的借款人，合理商定贷款偿还期限、频次。根据借款人申请，经审核合格后为符合条件的借款人提供续贷支持。
这个今年从天而降的“万亿级”大蛋糕，哪家银行看了不会垂涎欲滴？当前，各家加大个贷不良处置规模，应该就跟受这波政策红利驱动密切相关。
