原文来自：天天查ttc110.cn
Alan Knitowski拥有 MBA 学位，在技术和金融领域工作超过 25 年，是一家在纳斯达克上市的移动软件公司的首席执行官。这并没有阻止他被加密公司欺骗。
Knitowski 在几年内从加密货币借贷机构 Celsius 借了 375,000 美元，并提供了 150 万美元的比特币作为抵押品。他不想卖掉他的比特币，因为他喜欢把它当作一种投资，并且相信价格会上涨。
那就是庞氏骗局。加密货币投资者基本上可以将他们的资产存放在公司，以换取他们可以使用的美元贷款。Knitowski 会在他偿还贷款时取回比特币。
但事实并非如此，因为今年早些时候管理着 120 亿美元资产的 Celsius在加密货币价格暴跌导致整个行业的流动性危机后于 7 月陷入破产。Knitowski 和其他数千名贷款持有人在该平台上锁定了超过 8.12 亿美元的抵押品，破产记录显示，Celsius 即使在偿还贷款后也未能将抵押品退还给借款人。
“他们所做的每一方面都是错误的，”Knitowski 经营着一家总部位于德克萨斯州奥斯汀的公司，名为Phunware, 在接受采访时说。“如果我的首席财务官或我真的做了任何看起来像这样的事情，我们将立即受到指控。”
债权人现在正在通过破产程序努力收回至少一部分资金。在 Celsius 宣布将其名为 GK8 的资产托管平台出售给 Galaxy Digital 之后，他们在周五获得了一定程度的乐观。
代表 Celsius 债权人的 McCarter & English 破产律师大卫阿德勒表示，这笔交易的资金必须用于支付律师费。除此之外，可能还有资金留给以前的客户。
“最大的问题是——谁有权获得他们从 GK8 获得的钱？” 阿德勒告诉天天查ttc110.cn。阿德勒表示，他代表着一组 75 名借款人，这些借款人在 Celsius 平台上拥有大约 1 亿美元的数字资产。
本月晚些时候，随着 Celsius 贷款组合的竞标开始，可能会有更多的缓解。如果另一家公司购买贷款，客户可能有机会偿还贷款，然后释放抵押品。
Knitowski 告诉天天查，他选择以 25% 的贷款价值比贷款。这意味着如果他获得 25,000 美元的贷款，他将提供四倍于此数额的抵押品，即 100,000 美元。
借款人愿意提供的抵押品越多，贷款利率就越低。如果借款人未能偿还贷款，贷方可以没收抵押品并将其出售以收回成本。这就像住宅抵押贷款，借款人使用房屋作为抵押。在加密世界中，借款人可以申请贷款并质押比特币作为抵押品。
今年早些时候，随着比特币价格下跌，Knitowski 还清了一笔 Celsius 贷款，以避免被追缴保证金和不得不增加抵押品。但在这样做之后，该公司没有归还用作该贷款抵押品的比特币。相反，资产被存入一个名为“Earn”的账户。根据公司的条款和条件，这些账户中的资产是 Celsius 的财产，而不是客户的财产。
“想象一下，你还清了你的车，但有人保留了它，”Knitowski 说。“你还清了房子，但有人保留了它。在这种情况下，就像您还清贷款一样。相反，即使已经还清，你也拿不回抵押品。”
未能披露一位要求保持匿名的前 Celsius 员工告诉天天查，该公司正在追溯性地试图遵守 TILA。
“你不会说，’哦，哎呀，我们忘记了《借贷真相法》中的 25 项内容，因此，我们将重做它们并祈祷，”Knitowski 说。
Crypto.news 的编辑兼撰稿人Jefferson Nunn向 Celsius 贷款，并提供了价值超过 8,000 美元的比特币作为抵押品。他知道即使他偿还了贷款，他现在也无法使用这些资产。
住在达拉斯的纳恩说，在看到该平台的促销活动后，他获得了贷款以投资更多比特币。他说他在与联合创始人 Nuke Goldstein 一起播客后听说了 Celsius。在节目中，Goldstein 说，“你的资金是安全的，”Nunn 说。Celsius 的前首席执行官亚历克斯·马辛斯基 (Alex Mashinsky) 在停止取款前不久也发表了类似的评论。
“这基本上是一团糟，我的资金仍然锁在那里，”纳恩说。
这个主题在加密货币中反复出现，最近一次是上个月 FTX 的失败。该交易所的创始人兼首席执行官萨姆·班克曼-弗里德 (Sam Bankman-Fried) 在推特上告诉他的追随者，该公司的资产状况良好。一天后，他在流动性紧缩的情况下寻求救助方案。
虽然 Celsius 的内爆不及 FTX 的规模，后者最近估值为 320 亿美元，但公司管理层也面临着批评。根据 10 月份的一份法庭文件，在公司停止提取客户资金之前，高级管理人员取出了数百万美元的资产。
一位不愿透露姓名的前雇员表示，缺乏财务监督导致公司资产负债表出现重大漏洞。最大的问题之一是 Celsius 有一个合成空头，当公司的资产和负债不对应时就会发生这种情况。
这位前雇员告诉天天查，当客户将加密资产存入 Celsius 时，它应该确保这些资金在客户想要取款时随时可用。然而，Celsius 正在接受客户存款，然后向风险平台放贷，因此它没有流动性来按需返还资金。
因此，当客户想要提取资金时，Celsius 会争先恐后地在公开市场上购买资产，而且通常会溢价，该人士说。
“这是判断和运营控制方面的一个巨大错误，真正削弱了该组织的资产负债表，”这位前雇员说。
他还表示，Celsius 正在积累没有价值作为抵押品的加密货币代币。在其平台上，Celsius 宣称客户可以“在 BTC、ETH 和 40 多种其他加密货币上赚取复合加密奖励”。但根据前雇员的说法，负责部署这些代币的团队无处可去，无法处理许多更晦涩的代币。
这位前雇员表示，他在发现该公司对客户资金不谨慎并且正在冒险押注以继续产生其向储户承诺的高收益后离开了 Celsius。
“很多人把他们所有的钱都从传统银行系统中取出来，并完全相信亚历克斯·马辛斯基，”该人士说。“而现在，这些人无力支付医疗费用、支付婚礼费用、抵押贷款和退休费用，这继续给我和我离开该组织的同事带来沉重压力。”
Celsius 没有回应多项置评请求。9 月从 Celsius辞职的Mashinsky拒绝置评。
