文先生今年29岁，单身，在事业单位工作，每月税后收入6000余元。开支方面，文先生和父母住在一起，无需房租，每月给父母1000元生活费。生活方面，文先生勤俭节约，无不良嗜好，最大的爱好是徒步旅行。每到周末，就会和朋友相约去徒步，在五一、十一等假期，还会去比较远的地方徒步旅行。旅行费和户外装备是他的主要支出项，加上人情往来等，每年大约花费1.5万元。

投资方面，文先生几年前投资过一支基金，亏损40%，这让他对股票、基金有了抵触心理，不再投资。他的资产一共有20余万元，主要是定期存款和现金。因父母另有一套房产面临拆迁，在未来两三年内，文先生家可能会收到一笔150万元左右的拆迁款，这笔拆迁款是父母给他的买房费。文先生的理财想法是，要不要买房还不确定，如果不买房，这150万元如何理财；此外，他也想通过合理规划，让自己的生活更有质量，未来更有保障。

　　本期理财规划师认为，文先生收入稳定，勤俭节约，热爱生活，是个好小伙，未来工作收入也将稳步提高。根据文先生的个人情况、财务信息和理财需求，理财师提出的理财策略是，第一，培养合理的投资理念，拓宽投资渠道，增加投资性收入；第二，进行风险管理和保险规划；第三，按需买房。具体建议如下：

建议预留三到六个月的生活费作为家庭备用金，主要应对意外开支。对于这些钱的打理，不求收益，但求安全和流动性，保证随时可以拿出来。根据文先生的每月支出情况，可预留1万元作为家庭备用金，可以存放在银行卡里做活期存款或者买成货币基金，随时可赎回。

文先生需改变现在单一的银行定存的理财方式，考虑将现有资产的60%投资于稳健收益的理财产品，比如购买国债、银行理财产品等，可以提高资金的收益率。如果未来两三年内得到的150万元拆迁款暂不买房，还可以考虑购买信托产品。

文先生在当年股市高位时买过的一支基金亏损严重，投资信心受到严重打击，导致之后投资方式转向保守。但是，文先生当前正处于事业上升期，未来收入大概率会上涨，完全有能力承担较高风险的投资方式。由于文先生平时工作繁忙，无暇关注股市行情，又无炒股经验，可以选择指数型基金进行定投，每月拿出800-1000元分期买入，长期投资，可以摊薄成本、分散风险，在时间的沉淀中获得较高收益。

文先生崇尚环保、健康的生活，喜欢徒步旅行，一定要配置足额的意外保险，以保证万一遇到意外事故，有足够的钱用于治疗；万一遭遇不幸，他的父母也能得到资金补偿。除了意外险，文先生可考虑配置一套周全的保险保障方案，包括重疾险以及理财型险种等。

150万元拆迁补偿款到位后，文先生可按需、择时决定是否买房。如果文先生打算组建自己的小家庭，最好买房，看房时优先选择离父母家较近的学区房，将来有了孩子，方便老人看护，也方便孩子上学。150万元应该能覆盖购房款或者购房款的绝大部分，如需贷款优先选择公积金贷款。