近年来，国内银行存款总额呈现出惊人的增长态势，截至2024年前7个月，已高达294.92万亿且新增4.66万亿，相较于2019年疫情前的192万亿以及2008年的17.6万亿，涨幅极为显著。
从银行角度来看，自2023年起大型国有银行和股份制银行开启降息潮，2024年更是已进行四次降息，可贷款端情况依旧不佳，借款人购房、创业、购车及消费等贷款需求低迷，导致房贷、车贷及投资消费贷款发放不畅，银行积压问题愈发严重。
若此趋势延续，预计2025年银行可能继续下调存贷款利率，甚至可能出现零利率乃至负利率情况。这并非空穴来风，全球已有欧盟、日本等多国实施过负利率政策，如瑞典、瑞士、挪威、匈牙利、日本等分别有不同程度的负利率设定。银行主要靠利息差盈利，若贷款难以放出，为求生存，虽吸纳存款是传统业务，但也可能改变规则，出现负利率并收取管理费等情况。 对于普通人而言，过去存钱在银行虽难跑赢通胀，但好歹有利息可算积累财富途径。如今利息近乎为零，未来若走向负利率，银行存款就不再是赚钱或保值的方式，仅能满足方便存取和消费的需求。
在此情形下，普通人需重新思考资金管理策略，不能仅依赖银行存款。当银行无法提供理想存款回报时，要积极探寻其他途径来保证资金不贬值，比如提升自身对财富的认知，了解多元投资渠道等，以适应经济形势变化，避免财富在低利率或负利率环境下缩水。
总之，银行与个人都需在这一经济形势变化中做出相应调整与应对举措。
