目前而言，在一些大中城市，拥有100万，想要买房大概率还是得靠贷款。
面对100万资金时，选择贷款买房还是存入银行租房，是许多人面临的重大决策。
这一选择不仅关乎当前的财务状况，更影响着未来数十年的生活质量。
一、时间点的选择至关重要首先，我们必须认识到，选择贷款买房还是存银行租房，很大程度上取决于所处的时代背景。
20多年前，中国经济正处于快速发展期，通货膨胀是经济发展的必然结果。
那时，买房几乎是一个“闭着眼”的选择，因为房价的上涨速度普遍超过了存款利息和通货膨胀率。
但时至今日，中国经济已进入较为平稳的发展阶段，各类经济体都在进行洗牌，未来的不确定性增加。
二、贷款买房的长远分析假设我们将100万用于二线城市购买200万元的房子，贷款100万元，利率为4.9%，贷款期限为30年。按照等额本息还款法计算，30年内总还款额为191万元，每月还款额为5300元。
对于一个年收入为20万元，并以每年5%速度递增的家庭来说，30年后的家庭总收入将高达每年86万元。
在还款初期，每月5300元的还款额约占家庭开支的三分之一，对生活品质有一定影响。
然而，随着家庭收入的增加，还款额在家庭收入中的占比逐渐下降。到还款15年时，这一比例已降至15%左右；到还款20年时，降至12%；到还款30年时，仅占家庭月度收入的7%。
这表明，随着时间的推移，还款压力逐渐减小，对家庭生活的影响也越来越小。
假设未来30年，中国的GDP年均增速为4%，那么30年后的房屋价值预计将达到650万元左右。这意味着，通过贷款买房，家庭不仅拥有了稳定的住所，还实现了资产的快速增值。
三、存款租房的利弊分析如果将100万存入银行，按照不同期限的存款利率计算，30年后的本金加利息将有所不同。以一年期存款利率1.75%为例，30年后这笔钱将增至168万元；以三年期利率2.75%计算，则增至220万元左右。
然而，我们必须考虑到通货膨胀对存款购买力的影响。
假设未来30年的通货膨胀率保持在4%左右，那么30年后的220万元将仅相当于现在的68万元的购买力。这意味着，存款的实际价值在大幅缩水。
此外，租房成本也会随着时间的推移而增加。假设房租每年增长3%，初始租房金额为5000元/月，那么30年后的每月租金将达到1.21万元。这一数字远高于贷款买房的每月还款额，且随着时间的推移，差距将进一步扩大。
从长远来看，100万贷款买房比存银行租房更能带来生活上的滋润。
虽然贷款买房在初期会面临一定的经济压力，但随着家庭收入的增加和房产价值的提升，这种压力将逐渐减小。
而存款租房则面临租金上涨和购买力下降的双重压力，长期来看并不划算。
因此，在条件允许的情况下，贷款买房是更为明智的选择。
当然，这一结论也因人而异，需要根据自身家庭的经济状况、风险承受能力等因素进行综合考虑。
