前言
发展融资业是解决小微企业融资难等问题的重要举措。2014年底，李克强总理表示要有针对性地加大政策扶持力度，大力发展政府支持民间办理融资担保和机构。2015年，工信部要求各地要加快组建国有及国有控股的省级再担保机构，发挥再担保机构行业"稳定器"的作用，为辖区内担保机构提供服务。政策加码无疑对担保业是一个十足的利好，而最终的目的是为破解我国小微企业"融资难、贷款难"带来福音。
根据近几年民间借贷数据显示，我国民间借贷参与率高。有33.5%的家庭参与了民间借贷活动，民间借贷总额达到8.6万亿元，其中用于购房的民间借贷规模最大，达到3.8万亿元，此外用于农业和工商业的民间家庭借贷达到3万亿。还有少部分民间借贷用于车辆、教育等。
随着民间借贷的迅速发展，民间资本嗅到商机，不断纷纷涌入融资担保行业，截至2014年末，我国融资性担保机构一共7989家，融资担保在保余额2.34万亿，其中中小微企业融资性担保占比约60%。担保业务规模受社会融资规模影响较大，2010-2011年融资性担保行业在保余额经历快速增长，2012年后随着中国宏观经济下行，担保行业发展速度明显放缓。直到到2015年，受中小企业经营困难、信用水平下降影响，担保行业业务风险上升，代偿发生情况不断增加，部分担保机构因失去代偿能力而倒闭，融资担保机构数量连续两年负增长，截止2017年6月，全国融资担保机构不足5000家。
而对于信贷机构而言，现金贷机构基本都需要组建技术主导的风控团队，通过大数据和机器学习不断为借款人做更精确的定位，从而将坏账风险降到最低。而维持一个成熟的技术型风控团队的成本大约为每年600万到700万之间。而从无到有地搭建风控模型，至少需要半年时间。这对很多现金借贷机构来说都是一笔非常大的支出，无论任何信贷机构规模有多大，风控团队、坏账率、部分禁贷客户都会制约业务的发展。
深圳华元鼎认为，目前信贷机构因“坏帐催收、风险自担、赔付能力”提高了机构运营成本，更是制约了业务范围的发展：
而金融担保机构面临着“风险转嫁自身、无风险消化能力、担保业务越大、代偿能力越小、经营风险加大”导致自身生存困境。
基于以上原因，深圳华元鼎互联网金融服务有限公司发现信贷机构与担保机构的诟病，同时抓住每年8万亿的民间借贷市场，借助创始人近二十年的从业经验、资源优势与团队优势，自主投入研发的saas系统——风零度，主要为金融机构和类金融机构的各类资产提供风险保障服务或者说担保服务，以实现风险共担，经济共享!
目前，项目已经投放市场，已得到广大信贷机构的认可，并在试运营期间得到非常好的效果，为了让项目又快又好的发展，深圳华元鼎互联网金融服务有限公司决定借助资本力量，出让15%股权融资1,000.00万元人民币，用于公司的品牌宣传、系统升级以及全国市场后续开发等，扩大公司知名度，提高市场份额。
第一章项目概况
1.1项目总体描述
风零度是垂直于投资人、信贷机构、借贷人(个人借贷或项目商业借贷)的金融投资担保平台，通过金融信贷机构将贷款数据接入风零度系统，通过风零度自动按既定保证金率计算保证金额度并推出担保理财产品供投资人购买，最后风零度自动细化分散完成资金与贷款的匹配担保，并在风险出现时最终达到分散消化风险。
1.2项目摘要
1.2.1项目名称
风零度项目商业计划书
1.2.2项目承办单位
1.2.3项目天使轮融资表
项目天使轮融资1,000.00万元，规划一年内以完成系统的再次研发和移动端的开发，及深圳60%民间借贷机构的数据征集和数据库的建设，引入合作担保的信贷机构110家，实现盈余近于平衡。项目用途参见下表所示：
1.3项目投资亮点
1.3.1项目理念创新
独特的金融担保模式不再拘泥于像传统模式一样设法提高利率，弥补坏账风险、增加抵押物及或保证人与外包催收或低价转让债权或放弃等抵御风险的模式，而是以风零度将每笔贷款、每笔保证资金都尽可能细分并充分分散匹配担保，以分散消化贷款风险，同时建立信贷数据库以利征信，建立线上线下有丰富不良资产管理和处置经验的高效团队，及时处置不良资产为手段切实的实现0风险。同时通过经营理念的创新，保证投资者与金融机构对平台的粘性，最终扩大项目的知名度，迅速在市场上占有一定的市场份额：
1.3.2领先行业的执行团队
项目团队是由三位具有博士、硕士学位且在各自行业工作二十余年的金融、IT技术、数理统计和数据挖掘分析应用方面的资深人士专家学者联合创办的一家集信贷风险管理、信用风险保证、资产管理和大数据服务为一体的创新型金融科技公司，项目在创办初期就有一定的人脉、资源优势，同时在前期的试运营中，已经取得了明显的“可行性”效益，有理由相信项目在后期的拓展中，具备一定的“必然性”。
1.3.3庞大的担保市场
项目主要客户群体是缺乏信用记录和有效抵质押物的个人和中、小微企业，信贷机构最直接的风险控制措施就是把第三方担保作为主要的增信手段(联保互保)，用保证贷款的方式转移信用风险，这也导致信贷机构的第三方保证贷款占比高达65%，远高于抵质押贷款和信用贷款占比。
2016年民间借贷已经高达8.6万亿元，但是需求数量远远超过10万亿元，导致借贷未成功的主要原因是因为目前信贷机构与第三方担保机构对于风险把控的严谨与风险防范的模式老套，基本上局限于拥有非常优秀的信用记录的贷款者、或者有效抵质押物的借款人(或企业)，而对于稍有风险的借款人(或企业)往往采用一刀切的制度(例如：信用卡有过逾期、抵押物类似于小产权房等欠缺“权威性”一类客户)。恰恰这一部分客户群体规模不可小觑。
风零度认为项目的市场前巨大还基于两个因素：
1、中小企业融资需求巨大。目前中小企业总数已占全国企业总数的99%，贡献GDP达到60%，这些小微企业的业务集中在批发和零售，普遍面临融资困难，目前信贷机构的风险把控体系供给远远无法满足小额信达市场需求;
2、成本优势。虽然银行业逐步加大对小微贷款的扶植力度，但银行对中小企业贷款的信息和管理成本是大企业的5-8倍，风零度项目的介入，在对接信贷机构的人力成本、管理成本和协调成本方面都能得到有效控制，使得其经营成本远远低于各自为战的局面。
1.3.4风零度项目或许成为未来行业的变革
目前，中国目前已形成规模为数百万亿元的固定收益产品市场，而融资担保机构核心资本金低下。截至2016年底，核心资本金8千亿元人民币左右，平均核心资本金不到1亿元人民币。债保机构债保存量为2.2万亿元人民币，债保率低至3.0倍至3.5倍，比融资担保法规(下称“法规”)所规定的债保率(10倍)要低3倍至3.5倍。即使以债保行业核心资本总额的10倍债保率计算，债保总额也不会超过10万亿级水平，为什么现在债保额只有2.2万亿元，债保率不到3倍?相对于中国数百万亿级的固定收益产品收市场来说，债保机构资本金确实还是偏小。风零度认为，其根本原因，是传统担保机构时代的基因缺陷---风险转化、模式、产品的不到位。
风零度作为垂直于投资者与信贷机构的垂直平台，一切交易信息公开透明，所有投资金额分散化，根本不可能存在“私密性”。因此，参与风零度的投资人不仅不会因过度投资而担心，也不会因借款人发生倒闭时引起资本市场的连锁反应，同时风零度通过“游戏规则”安排，在支撑信用等级所需核心资本金的监管上采取“众筹”模式，在风险监管上采取“分众”模型，在违约承担上采取“大数据概率”原则，并运用久期风险与时间成反比的金融原理，使风险与资本、专业投资与资本运用通过时空转换和制度安排，各得其所，正在做到“零度风险”的保障。
1.3.5项目财务指标具备可行性
经详细财务测算(测算过程参见第七章)，项目税前内部收益率为1294.09%，财务净现值为215,499.63万元，静态投资回收周期为0.56年;税后内部收益率为1159.61%，财务净现值为155,839.81万元，静态投资回收周期为0.60年;项目税前投资收益率为3536.71%;税后投资收益率为2652.53%，项目盈利能力、抗风险能力较强，经济效益显著。因此，项目是可行的，值得投资。
1.3.6未来市值不可估量
1、项目六年后，净利润为78,400.00万元;
2、庞大的信用体系市值;
3、未来其他“变现”产品的收益;
即使把后期的盈利点2、3暂时不考虑，第一项每年盈利7.84亿，有几家上市公司能做到?五年后，公司估值上百亿很正常。
目录
前言
第一章项目概况
1.1项目总体描述
1.2项目摘要
1.2.1项目名称
1.2.2项目承办单位
1.2.3项目天使轮融资表
1.3项目投资亮点
1.3.1项目理念创新
1.3.2领先行业的执行团队
1.3.3庞大的担保市场
1.3.4风零度项目或许成为未来行业的变革
1.3.5项目财务指标具备可行性
1.3.6未来市值不可估量
第二章公司基本情况及未来发展战略
2.1项目承办方基本情况以及发展战略概述
2.1.1公司名称
2.1.2公司基本情况
2.1.3公司发展总结以及未来目标
2.2项目主要执行团队介绍
2.3项目营销理念
第三章项目市场分析
3.1融资担保行业分析
3.1.1中国融资担保行业现状分析及市场空间预测
1、行业定义
2、融资担保行业市场现状分析
3、融资担保行业盈利水平
4、融资担保行业杠杆水平
4、融资担保行业利率水平
5、融资担保行业客户分析及风险控制
6、融资担保行业市场空间预测
3.2融资担保行业的困境
3.2.1传统债保业务走进死胡同
3.2.2主体信用时代的基因缺陷
3.3风零度项目是融资担保行业的出路
第四章产品服务与盈利点分析
4.1产品与服务分析
4.1.1项目产品分析
1、针对B端客户
2、针对C端客户
3、针对A端产品
4.1.2项目服务与风险控制分析
1、针对C端客户服务
2、针对B端客户
4.2项目赢利点分析
第五章项目运营模式与SWOT分析
5.1项目运营模式分析
5.1.1拟定公司组织架构
5.1.2项目运营模式
5.2投资与营销战略分析
5.2.1落地规划五种战略分析
5.2.2战略规划选择
5.3投资项目SWOT分析
第六章目标投资收益分析
6.1项目营业收入
6.1.1说明
6.1.2项目盈利点
6.2项目目标达成
6.2.1项目目标达成年
6.2.2项目营业收入分析
第七章财务分析
7.1分析依据
7.2成本核算
7.2.1人员工资福利成本核算
7.2.2广告成本
7.2.3其他成本
7.2.4利息与坏账支出
7.2.5总成本估算
7.3利润核算
7.4财务指标
7.4.1财务内部收益率FIRR
7.4.2财务净现值FNPV
7.4.3项目投资回收期Pt
7.5总投资收益率(ROI)
第八章项目效益分析与资金退出
8.1项目的经济效益分析
8.2融资方案
8.2.1项目融资方案
8.2.2投资者双方贡献
8.3资金退出方案
8.3.1资金进入、退出方式
8.3.2退出方式可行性
8.4投资退出方案
8.4.1股改上市
8.4.2兼并收购
8.4.3资本重组
第九章风险分析
9.1风险因素及识别
9.1.1市场风险
9.1.2竞争风险
9.1.3资金风险
9.1.4组织管理风险
9.1.5政策风险
9.1.6其他风险
9.2风险评估
9.3风险防范对策
第十章项目建议与结束语
10.1建议
10.2结束语
