我的堂叔今年达到了退休年龄，最近完成了退休手续。他是灵活就业人员，为自己缴纳了31年的社保。但当他看到养老金核定表时，感到非常震惊，几乎不敢相信自己的眼睛。

堂叔1987年大学毕业后，进入了一家国有制冷设备公司工作。虽然他的职位并不是关键技术岗位，但工作和收入都相对稳定。然而，十多年后，这家公司在90年代末宣告破产。

幸运的是，堂叔得到了一笔补偿金。37岁的他，凭借自己的经验和技能，很快在一家私营企业找到了工作，并很快晋升为中层管理。尽管薪水不菲，但这家公司并不为员工缴纳社保。于是，堂叔选择了自己缴纳社保，经过多方咨询，他选择了按60%的比例缴纳，因为这个比例被认为是性价比最高的。

事实证明，这个选择是明智的。60%的缴费档次不仅费用较低，而且领取的养老金也相对较多，回本速度也快。

但是，八九年后，这家私营企业也宣告破产。那时，堂叔已经46岁，年纪稍大，再找工作变得困难。于是，他决定自己创业，开了一家汽车配件店。幸运的是，他的生意非常成功，赚了一大笔钱。

随着收入的逐渐增长，53岁的堂叔决定提高社保缴费基数，从60%档次调整到300%档次缴纳养老保险。

很多人，包括社保中心的工作人员，都劝告他不必这样做。但堂叔认为，缴纳得多，未来的养老金也会更多。他希望老了之后，可以依靠养老金生活，不必依赖子女。他觉得这就像是为自己提前存了退休金。而且，他也期待早日退休，享受生活。考虑到他现在的经济状况，这些额外的社保费用并不是问题。

于是，接下来的几年，堂叔都按照300%的缴费档次来缴纳社保，直到达到退休年龄。

前几天，堂叔满60岁，完成了退休手续。他缴纳了31年的养老保险。但当他看到养老金核定表上的数字时，感到非常震惊：每月养老金仅为3301元。他难以置信，询问了社保中心的工作人员是否出错了。

社保中心的工作人员解释说，堂叔在国企工作时的缴费基数较低，只有40%档次；之后以个人身份缴纳时，是60%档次。尽管他后来7年都是按照300%档次缴纳，但由于之前的缴费档次较低，且有几年断缴，导致整体的平均缴费指数不到0.8。

听完解释，堂叔明白了，尽管他后来提高了缴费档次，但由于缴费时间较短，平均缴费指数并没有显著提高，因此养老金也不高。最终，堂叔接受了这个事实。

看到这种情况，有些人认为，与其用大量资金缴纳社保，不如自己储蓄用于退休。

同时，也有观点认为，当经济状况不稳定时，最好不要缴纳社保。因为一旦中断或选择不再缴纳，已经缴纳的部分只能退回部分金额。

那么，你们怎么看这个问题？是不是真的觉得缴纳社保不太值得？或者是那些最需要社保的人其实得不到足够的保障？欢迎大家分享自己的观点和经验，你们是怎么看待这个问题的呢？

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