银行定期存款5年20万,年利率5.2%,划算吗?

20万5年5.2%的利率看似挺划算，但如果把资金的时间成本和通货膨胀因素考虑在内，其实很不划算，但是对于很多人来说这个利率又是最好的选择。

如果你选择存5年时间，这里面有三个成本你需要考虑，一个是机会成本，另一个是提前支取的成本，还有一个是复利成本。

首先来看下提前支取成本。你目前存5年的利率是5.2%，但是5年之内你是不能提前支取的，假如存款期间你有钱急用想要提前支取，那只能获得取款日银行挂牌活期利率，目前活期利率是在0.35%左右，相当于损失了大部分利息，所以提前支取损失的利息比较大。

我们再来看下机会成本，尽管5年期可以获得5.2%的利率，但是如果未来你遇见一个很好的项目，安全性也很高，年化收益率远超5.2%（比如10%），那要么你错过这个投资机会，要么你提前把钱从银行取出来损失利息。

最后一个是复利成本，这个是很多人最容易忽略的，所谓复利成本也就是每年，甚至每季度产生的利息可以继续投资的机会成本。比如同样购买一款理财产品年化收益5%，期限一个季度，那通过5年反复复利之后，实际产生的收益率大概是28.2%，20万5年的收益是5.64万，而20万存银行5年期5.2%的利率总共的利息只有5.2万，这个比购买季度理财产品少了4400元。

因为5年时间比较长，各种不确定因素很多，特别是通货膨胀的水平更是不好预测，当前综合考虑cpi以及M2增长速度在内，实际的通货膨胀率大概是在6%左右，所以5.2%利率存款实际是亏的，只是亏的不多。

如果仅仅考虑cpi，目前cpi涨幅大概时在2%左右，所以5.2%的存款利率实际上只有3.2%左右。如果未来cpi涨幅提升，那存款的收益会被进一步抵消，因此考虑通货水平之后5年期的存款实际是不划算的。

我们前面所说的两点是建立在大家有一定理财能力的前提下，如果大家不懂理财，比如一些老年人朋友对理财市场不了解，缺乏自己的判断，那我认为存5年期5.2%相对于其他理财产品来说还是很划算的。

5.2%的利率这个收益算是比较高的了，目前正常的银行存款利率5年期只有3.5%左右，5.2%可以多拿1.5%的利率，所以还是很不错的，最关键的是银行存款安全，20万的存款本息是可以100%拿回得。

不过在这还是需要提醒下大家，目前大部分银行是不能给到5.2%的利率的，所以在办理存款得时候一定要确认是存款、而不是保险等其他理财。