普之于众，惠之于民，普惠金融关系着千家万户，关联着千行万业。农行福州分行认真贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，围绕普惠金融高质量发展主线，建立健全普惠金融产品和服务体系，普惠金融供给总量、服务覆盖面持续扩大。截至2024年7月末，全行普惠金融重点领域贷款较年初增加51.58亿元，普惠小微企业法人贷款增速 15.82%，普惠小微企业户数超3万户，增速30%，普惠个人贷款增速超10%。

“线上+线下”融合发展 为普惠金融赋能

今年以来，农行福州分行针对各类小微企业信贷需求特点，持续创新、优化、升级产品和服务，为企业提供全方位的金融支持。线上，依托农行“普惠e站”客户服务平台，创新推出信用类“微捷贷”“科技e贷”、抵押担保类“抵押e贷”、供应链类“链捷贷”等特色产品，为客户提供“一站式”“全天候”金融服务，提升在线金融服务水平。线下，发挥农行横跨城乡、点多面广的优势，提高全辖146家网点普惠金融服务能力，打造素质过硬的客户经理团队，运用“一项目一方案”模式提供金融服务，为企业提供更加专业化、专属化、有温度的金融服务。

▲农行仓山支行工作人员走访福建森源电力了解企业经营状况。

福建森源电力设备有限公司成立于2003年，主要研发生产高低压智能化成套设备，以及提供新型电力能源管理系统解决方案，经过20多年的发展已成为智能成套制造行业领军企业，获评国家工信部“专精特新小巨人企业”，并被福建省工信厅等部门授予“福建省企业技术中心”和“福建省绿色工厂”称号。

近年来，企业不断顺应国家电网改革和市场需求，加快技术创新推进、产品更新，随着营业额稳步增长和市场订单增多，需要更多流动资金用于投入研发和生产。

“企业在发展过程中也一直在寻找合适的金融机构。农行团队非常专业，十分了解企业的需求，在服务上有效、及时又准确。”福建森源电力总经理王群说，今年上半年企业有资金需求时，农行仓山支行推荐的“科技e贷”为企业提供了充足的信贷资金。“农行贷款额度更高、期限更长，利率更优，满足了企业生产发展需求，也解决了企业融资痛点难点。”

福建森源电力财务负责人算了一笔账，同样的贷款额度，“科技e贷”产品可以降低企业近30%成本支出，不仅极大地减少了企业运营成本，也促进企业将更多资金投入研发中。

做好“加减法” 为小微企业助力

▲黄金屋公司为三坊七巷历史文化街区设计制作的标识标牌。

漫步在三坊七巷历史文化街区，一个个融入了马鞍墙等特有元素的标识标牌，不仅为游客提供了更好的导览服务，也展示了景区独特的历史文化魅力。

这些标识标牌都出自福建省黄金屋标识工程有限公司。该公司成立于2007年，专业从事各类广告标识设计、制作、安装、施工，已为福州鼓山风景区、福建省儿童医院、福州大学城文化艺术中心等景区、医院、学校提供标识创意设计施工服务。

公司负责人郑亮锋表示，每个项目从设计、加工、组装、安装再到结算，项目周期长，账期长，回款慢，企业流动资金受到一定限制。但之前大都靠自筹资金解决这一难题。

农行台江支行在对辖内企业进行走访中，了解到企业现状，为其提供了小企业自助可循环贷款产品“智动贷”，并于今年7月发放了600万元资金，用于企业采购原料、支付工人工资。近日，福建省设立200亿元民营中小微企业提质争效专项贷，对符合条件的民营中小微企业给予1%贴息，贴息期限最长1年。农行台江支行客户经理第一时间将此利好政策送上门，并协助企业进行申请。“我们充分发挥资源、信息优势 ，用好福建省政府‘提质增效’贷款政策，最大限度降低小微企业客户融资成本。”

“通过企业网银就能随时申请，并且随借随还。用多少就算多少利息，再加上又有政府贴息，真帮我们节省了不少成本。”公司负责人郑亮锋笑着说，通过网上银行等渠道就能自主提款和还款、循环使用，有效满足了生产经营过程中周转性流动资金需求。

农行福州分行持续完善金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，优先保障普惠贷款信贷规模，实施差异化定价和利率优惠政策，加大对重点区域、重点业务品种的普惠贷款定价支持力度；用好福建省政府“提质增效”贷款政策，降低小微企业客户融资成本；提供了免账户管理费、转账手续费优惠等组合优惠，为企业发展降本增效。截至2024年7月末，该行普惠小微企业信用贷款余额39亿元，较上年占比提升6.91个百分点。普惠小微企业贷款利率较年初下降0.13个百分点。

聚焦市场需求 为个体工商户“加油”

▲农行晋安支行客户经理回访捷华建材商行。

走进位于福州晋安区三三建材批发市场的捷华建材商行，农行晋安支行服务团队正在回访企业主何捷。“这个产品好，额度高、利息低、周期长，又不需要抵押。对我们这样的个体工商户来说，更方便实用。”何捷笑着对农行工作人员说。

被何捷啧啧称赞的产品就是农行福州分行针对专业市场、重点商圈、烟商、药商等个体商户量身定制的线上个人经营性贷款产品——“商户e贷”。

从结算POS机到收单码，再到今年推出的“商户e贷”，农行福州分行深知只有适应市场、适合客户，才能找准合作的切入点。好产品、好服务也让农行赢得了口碑和市场。三三建材市场部负责人林强对农行赞不绝口：“今年以来，我们市场已经有四五十户商户向农行申请了‘商户e贷’，实实在在地解决了商户进货的资金需求，整体反馈还是很好的。”

农行福州分行持续聚焦福州专业市场、重点商圈，发挥数字赋能作用，创新推出“商户e贷”产品，坚持“一市场一方案”，深入专业市场开展大走访，通过应用大数据技术、配置专属信贷产品和额度等方式，制定了粮食批发、海峡农副产品、三三建材等12家专业市场商户金融服务方案，精准服务了数百家商户。

个体工商户作为市场经济的最小细胞,在推动地方经济发展、带动就业增收等方面具有十分重要的作用。今年以来，农行福州分行已累计为 9600多家商户新增授信65亿元，其中为 7800多个商户提供纯信用线上个人贷款超 31亿元，累计办理无还本续贷超45亿元，有效解决了商户融资渠道窄、信用贷款难、转贷融资成本高的问题。此外，通过农行工作人员上门提供 PAD进件、合同线上签订及一键放款，让商户享受到优质、便捷的服务体验。

下一步，农行福州分行将坚持普惠金融工作的政治性、人民性，坚守农行服务乡村振兴领军银行和服务实体经济主力银行定位，以普惠金融增量、扩面、降价、提质为发展目标，强化科技赋能、提升服务质效、夯实发展基础，以更高的站位、更大的力度、更实的举措，切实提升普惠金融的可得性、便利性。