今年10月，社保养老金将迎来重大变革！体制内外将统一养老金计算方式。

也就是说，目前体制内的5000多万人员，包括公务员、事业编等，从2024年10月1号起，退休金的计算方式将与私企一致。

那么，这是否意味着体制内的高退休待遇将不再存在？而我们普通人的退休金会有所增加呢？

今天，我就通过这篇文章来为大家详细解读这个问题。

一、养老金并轨后，体制内的养老金将会有较大幅度减少吗？

体制内的退休工资普遍比普通人高出很多，即便是在相同的工作年限和缴费基数下，体制内退休金往往能达到七八千，而普通人往往只有两三千，差距高达两三倍。

这背后的核心原因是国家之前实行的养老金双轨制。

在2014之前，体制内人员享有专门的养老金制度，无需个人缴纳，退休后的养老金完全由国家负责，根据工龄和职级确定金额，部分地区还额外提供职业年金，待遇自然非常优厚。这也是很多人挤破头皮都想考进体制内的原因之一。

然而，这种制度也带来了一些问题。长时间的国家补贴，加上日益严重的老龄化问题，使得机关事业单位的月人均养老金水平远高于企业退休职工，引发了不公平现象。

同时，社保养老金池子的资金也变得越来越紧张。因此，养老金并轨势在必行。

事实上，养老金并轨改革从2014年就已经开始。不过，由于涉及多个省份，难度较大，国家给出了10年的改革过渡期。

改革并非一刀切，而是采取渐进式的方式，对于2015至2024年间退休的人，采用新老办法结合的方式计算养老金。

然而，需要明确的是，养老金并轨并不意味着体制内外的养老金待遇会完全相同。

并轨只是使养老金的缴费方式和计算公式趋于一致，而最终能领到多少养老金，仍取决于个人的缴费水平和缴费年限。

由于体制内人员往往按照真实工资水平足额缴费，且工作稳定、缴费时间长，还有职业年金等福利，因此其退休金仍然相对可观。

至于体制外的朋友，虽然养老金并轨可能会带来一定影响，但由于缴费水平和缴费年限的差异，其养老金待遇与体制内人员相比仍可能存在差距。

因此，大家需要理性看待养老金并轨改革，根据自身情况合理规划未来的养老生活。

二、社保养老金，在未来会不会减少呢？

目前，我国的社保养老金实行的是“社会统筹+个人账户”的模式。

养老保险的费用由企业和个人共同承担。其中，一部分资金直接进入个人账户，用于我们老年时的直接领取。

而另一部分则汇入统筹账户，由政府进行统一调控。

在养老金的构成中，统筹账户占据主导地位，实行的是现收现付制，即当前工作人群缴纳养老金，已退休人员领取养老金。

然而，随着老龄化、少子化趋势的加剧，缴纳养老金的人数将逐渐减少，而领取养老金的人数却会不断增加。

简而言之，现收现付制就像一条管道，左边是年轻人和中年人的缴费，右边是退休老年人的领取。

当年轻人口众多时，管道收入丰厚，老年人领取的养老金也相应较多，财政压力较小。

但一旦老年人增多，年轻人减少，就可能出现收入无法覆盖支出的情况，即所谓的“养老金缺口”。

必须正视一个现实：

无论身处体制内还是体制外，未来的养老难题都将不可避免。

因此，想要像过去那样仅仅依靠国家发放的社保养老金实现养老自由，几乎是不可能的。

所以，我们这一代人养老，大概率只能依靠自己的力量了。

三、除了社保，还有哪些其他途径可以补充养老金？

从我国养老体系来看，除了社保养老金，还有另外两个关键支柱。

首先，社保养老金，作为第一大支柱，目前参保人数已超10亿人，覆盖面最广。

但不可忽视的是，人口问题使得社保养老金独木难支，因此必须依赖其他两大支柱来补充。

第二支柱则是企业年金，由企业为员工缴纳。然而，由于不具备强制性且对企业而言成本较高，通常仅限于国营企事业单位或大型私企，规模相对较小。

第三支柱则是个人养老金，包括近期推出的个人养老金制度以及常见的商业养老年金险。

这也是国家为我们提供的另一种养老资金积累方式。一方面，它得到政府和政策的支持，安全稳定；另一方面，它还具有强制储蓄的作用，确保我们真正能存下一笔钱。

例如，个人养老金账户每年最高可投入1.2万元，享受税费优惠的同时，还可利用账户资金购买各类理财和保险产品。

这些产品产生的收益将储存在账户中，只有到法定退休年龄才能领取。

再比如商业养老年金险，投入一笔资金后，它将随时间增长实现复利增值。

到约定的年龄，如55岁或60岁，即可每年领取一笔养老金，部分产品甚至能实现终身领取。

接下来，我将以一款优质的终身型养老年金险为例，为大家详细展示其收益情况：

以30岁女性为例，每年投入5万元，连续投入5年，从55岁开始领取养老金。到55岁时，她每年可领取2.6万元养老金，且活多久就能领多久。

若长寿，收益将更高。到73岁时，累计领取的养老金将超过50万元，是投入保费的两倍多。

最后要说的是，养老金并轨确实利大于弊。在统一的制度和计算方式下，更多人将获得更公平、合理的养老金待遇。

然而，随着人口老龄化加剧，养老问题愈发突出。因此，提前规划养老至关重要。虽然短期内可能看不到明显效果，但到老年时，你将能够过上更加从容的生活。

毕竟，“人活着，却没钱”是一种无法言喻的心酸。