“手机就是交通卡、手机就是门禁卡、手机就是车钥匙……”

作为NFC的衍生产品，“钱包”早已成为智能手机上的一项系统级App。它本应是一个重要的工具App，却偏偏有一颗想要借钱给你的心。现在点开钱包App，映入眼帘的大概率是各种借贷广告，动不动就是20万、30万额度。

我就纳闷儿了，合着这些手机厂商家的“交通卡”、“门禁卡”都能网贷是吧？这还不止，除了网贷，还有各种保险、基金、信用卡、0元购……五花八门。

那今天还是老规矩，我们把华为、小米、OPPO、vivo、荣耀、魅族六大手机厂商的钱包应用服务都拉出来“遛遛”（各品牌系统和钱包App均已升级到最新版本），看看它们究竟是怎样“重新定义你的钱包”的。

华为：金融消费应有尽有

华为钱包App点开之后，最显眼的是首页首栏的“最高可借50万”广告，然后就是白色打底的付款、乘车、开门、卡包四个选项，很显然这是钱包最核心的4个功能模块。

不过，好像就做这4个功能太对不起用户了似的，在它的下面还列出了17个小图标，基本就是华为钱包App所提供的全部功能（广告）服务了。其中包括借钱、保险、申请信用卡、加油、0元购、出行、基金、度小满、生活缴费等。

再下方的财富优选、便捷生活，也是这些功能的入口，比如一键可以开启车主贷直接输入车牌号、手机号，就能申请贷款。

除了首页，底栏还分为了生活、零钱卡、借钱和我的共5个功能界面。借钱没什么好说的，就是各网贷平台的集合，有一说一，这个页面看起来是整个App中最规整的了。

生活页面的一些服务对于喜欢薅羊毛的朋友可能会有吸引力，可以充话费，还有像DQ会员卡，美团骑车、瑞幸咖啡的优惠卡券等。

让我比较在意的是零钱卡，它其实是华为钱包和银行合作的“先消费、后还款”的消费信贷服务，比如和广发银行合作的就是广发银行的“超惠花”，可以理解成银行版的“花呗”，也就是说它的申请、使用、违约（如逾期）情况都是会向征信系统报送的。

华为钱包和广发银行合作的还有一款比较知名的产品是“0元购”，预存并冻结指定金额作为保证金，即可免费获得华为产品，到期后预存保证金全额返还，保证金冻结期间，没有利息也不能支取使用。

保证金根据所选产品和冻结期限不同，金额不同。比如1TB版的华为Mate X5的0元购保证金24个月为374400元，1TB版华为Mate 60 Pro的保证金36个月为101900元。

另外，还可以申请与中信银行、广发银行合作的华为用户专属信用卡Huawei Card。

总的来看，华为钱包App除了“主打借贷”之外，与银行合作推出的各种金融产品也是最多的，结合自身多品类的产品、服务优势，和庞大的用户群体，还提供了更多样化的生活类服务。给我的感觉，它就像是一个华为版的支付宝，不管用户需不需要，用不用得着的功能都一股脑的塞进去，有着成为一个超级应用的野心。

但想做超级应用的App已经够多了，这么多的金融产品、生活服务完全可以有单独的App来承载，何不让钱包回归它付款、乘车、开门、卡包的本职呢？

你别说，华为还真提供了这么一个“一键切换”的开关，在我的-设置--关于-钱包扩展服务，点击后就能看到钱包扩展服务开关，功能提示“停止钱包扩展服务后，仅可使用基础服务。扩展服务及相关广告推荐内容在App中不可见。”

关闭后可以看到，整个页面只剩下付款、乘车、开门、卡包，以及用于添加银行卡、交通卡、钥匙的卡证专区，功能一目了然，清爽又干净，再也看不到一丝广告！

小米：看广告领会员

打开小米的钱包App，我只想说“对不起，华为，刚才对你大声了一点”，和华为钱包比起来，小米这个更加“花里胡哨”，核心功能交通卡、门卡、Mi Pay和车钥匙，在页面靠上位置，和我30万的可借额度基本是一体了，真的很考眼力。

还让我有点不能理解的是，在钱包App一直有个“出示证件”的浮窗，就是方便你添加身份证的快捷通道。在钱包App里添加身份证件，是多么重要的事？需要在页面里一直有个浮窗提示是吧？

页面除了各种借钱、小米信用卡、小米汽车、小米分期的广告之外，最突出的是0元领视频会员，简单来说，就是跳转到小米视频看10秒钟广告可以兑换1天的优酷会员。看起来是不是很划算呢？

但要注意的是，兑换会员的时候除了会输入手机账号，还需要勾选同意天星金融隐私协议，相当于为了1天的视频会员，就将自己的信息卖给了借贷平台。而且10秒广告兑换1天会员的机会1天只有1次，后面需要集齐30天才能兑换，也就是说你每天都要打开钱包App看广告持续30天能兑换一个月的视频会员。

你也可以通过注册激活天星借钱的业务，来加速获得30天会员的时长，这个羊毛要不要薅，可得好好掂量。

如果不是要使用交通卡、门禁卡等功能，打开小米钱包App，你会以为它是一个看广告领会员，外加可以借你30万的App。

广告关闭途径：我的-设置-功能设置，这里有非常多的开关，与其叫功能开关不如叫广告开关，包括横幅广告区、特殊活动区、福利天天有、首页悬浮球等总共近20个。不用选，直接一一全部关闭，丝毫不影响正常的功能使用。

最后再回到首页，变得非常“空旷”，只剩下交通卡、门卡、Mi Pay和车钥匙那四个小图标。

OPPO：相对还算清爽

OPPO的钱包页面，有一说一，虽然也是广告多，分类小图标多，但整体UI跟ColorOS比较统一，相对还算清爽，同时上方的OPPO Pay、去乘车、开门几个核心功能也做得相对更明显。

整个钱包App，最大比重的还是“借钱”，其次就是卖保险。同样划分了五个底栏，分别是首页、借钱、财富、生活和我的。借钱和财富，分别就是借贷和卖保险的服务，生活则主要充值各种会员，也可以办信用卡，分期购买商品等。

简单来说，广告是一样的多，只是广告分类做得比较清晰吧。广告关闭途径：我的-设置-隐私与服务管理-功能项。

除了钱包和工具栏两项服务保持开启外，其他全部关闭，就可以还OPPO钱包一片宁静了。

vivo：喜欢借钱的有福了

vivo的钱包App没有例外，开门、乘车、付款、卡包四个功能被放到了页面最上方，其他位置全都留给了广告。底栏分了五个页面，分别列出了借钱、省钱和卡包。

不同的是，vivo钱包除了可以轻松借钱外，它甚至还推出了一个钱包会员，购买198元的半年卡，每月返你100元借款返现券，包含50元、30元、20元等返现券，比如借款满10000元，且在钱包App渠道按时还款，就会送你50元现金红包。

如果借款授信或提现为被拒状态，也可以领取一个红包，金额随机。这……实在是非常贴心呢，按时还款给你现金，借款被拒也有红包，“喜欢借钱的有福了”。

不买会员没关系，它还有一个专门领红包的页面，反正就是各种安装应用、跳转看广告都可以兑换金币或者积分，再提现，vivo算是把互联网广告的现金提现引流玩明白了。但关键它是个钱包App啊，我为什么要用钱包App来安装别的App？！

它的广告关闭方法在这儿：我的-设置-功能项，还是一样，把里面开启的服务全部关闭，广告就一个都看不见了！

荣耀：只有卡包功能

荣耀的情况比较特殊，目前它没有钱包App，只有一个荣耀卡包App。这是因为，在系统和云服务方面，荣耀逐步与华为解绑，从2023年11月的荣耀100系列及之后产品开始，荣耀云服务和华为切割完成，之前的华为云服务、视频、游戏中心等都替换为荣耀自有应用，华为钱包也变成了荣耀卡包。

这对于新的荣耀用户来说，也算好事吧，荣耀卡包打开一看，没有乱七八糟的借贷广告，提供了基本的添加交通卡、门禁卡和车钥匙功能，界面也很清爽，也就不需要去广告这一步了。作为用户，希望它能一直保持这样的简洁。

而在去年11月之前以及MagicOS 7.2以前系统的荣耀手机则内置的是华为钱包，界面功能功能都是一样的，关闭广告的方法可参考前文，就不赘述了。

魅族：广告很克制

魅族的钱包App叫做Flyme Pay，打开之后，保持了魅族一贯的清爽简洁界面，支付、乘车、钥匙，分类清晰，下方是卡片管理区域，可以对银行卡、交通卡、支付宝、门卡等卡片进行添加、编辑等操作，中间也还是有个广告banner，已经算非常克制了。

同时它也提供了关闭广告的开关：我的-设置-功能设置。这里可以保留支付宝和乘车码的开关，关闭宣传横幅、便捷服务、热门活动、银联专区等。唯一的广告banner也没有了，首页看着更舒服了。

虽然魅族放弃了三零系统策略，但从整体来看，魅族系统的广告仍然是相对少很多的。

好了，六大手机品牌的钱包App都体验完了，来说一说我的感受。从这些钱包App的功能设计来看，说明厂商们知道钱包App应该是干嘛的，它就是依托NFC，作为交通卡、门禁卡的入口，本应是一个极大方便用户使用的工具，如今却沦为了借贷广告的重灾区。

俗话说，互联网的尽头是网贷，钱包App和借贷挂钩，好像天经地义，这还涉及到不菲的广告收益，懂的都懂。以至于在我们手动关闭广告之后，整个App都像被搬空了一样，这到底是一个广告App，还是钱包App？

我们无法要求厂商不在钱包App里引入借贷广告，但至少你也应该把它本应有的功能做得突出一点，显眼一点吧，而不是堂而皇之地让核心功能淹没在广告里。

最后提醒大家，不要想着能通过这些广告去薅羊毛，你付出的很可能是更昂贵的时间和金钱成本，“免费的才是最贵的”，这方面互联网已经教育过我们很多次了。