最近，阿里司法拍卖平台上线一则民营银行股权拍卖信息，某公司持有的上海华瑞银行6.5%的股权将于9月20日在该平台进行公开拍卖，起拍价为1.365亿元。 拍卖信息显示，本次被法拍的华瑞银行股权，曾在2022年6月发生质押，2023年3月被冻结，截至2023年末尚未解除质押及冻结。根据持股比例及认缴出资额度，可以确定该笔股权由华瑞银行第五大股东上海建之桥企业发展有限公司所有。 作为全国首批、上海首家民营银行，上海华瑞银行由上海均瑶（集团）联合沪上10余家民营企业发起，2014年9月获批筹建，2015年5月正式开业。 当前，华瑞银行前六大股东分别为上海均瑶（集团）有限公司、上海凯泉泵业（集团）有限公司、上海骋宇实业有限公司、上海均瑶国际广场有限公司、上海建之桥企业发展有限公司、上海美特斯邦威服饰股份有限公司，六家股东股份占比分别为30%、22.05%、13.8%、8.15%、6.5%、4.9%。 如果华瑞银行第五大股东所持股权被成功拍卖，则意味着华瑞银行股东生变，可能会有新的股东加入。就在华瑞银行股东变动之际，其高层人事在近三年也调整不断。 “罚单中的高管”或已加盟2022年7月，原上海银保监局核准曹彤上海华瑞银行股份有限公司董事、董事长的任职资格。公开信息显示，曹彤先后在中国人民银行、招行、中信银行、中国进出口银行、微众银行任职，曾任中信银行副行长、中国进出口银行副行长、微众银行行长，银行从业经验十分丰富。 2023年3月，华瑞银行行长变更，来自温州银行的吴克照接任行长一职。公开资料显示，吴克照曾任中国联通温州分公司计财部副经理、浙江分公司财务部副总经理、萧山分公司总经理，温州银行总行计划财务部总经理，温州银行上海分行党委书记、行长。 2024年4月，国家金融监督管理总局核准刘冬剑上海华瑞银行CIO的任职资格获批。公开资料显示，刘冬剑曾任交通银行总行软件开发中心程序开发岗、系统分析岗、资深专员，昆山农商银行科技开发部总经理、信息技术部总经理。 除了上述管理人员变动，还有市场消息称，三湘银行原行长助理宋志明已入职华瑞银行，并且入职已有一段时间，出任华瑞银行数字零售金融业务二总部总监。不过，关于宋志明在华瑞银行的职位信息，未能在华瑞银行及监管等公开渠道查询到相关内容。 有观点表示，宋志明所涉及的多个监管处罚事实，可能对其出任银行业高管职位存在一定影响。根据宋志明原履职单位三湘银行的历史处罚信息，能看到其作为相关负责人一并被罚。 2023年8月，三湘银行因涉及虚报、瞒报金融统计数据，未按规定备案单位银行结算账户，未按规定备案个人银行结算账户等违法行为，被中国人民银行长沙中心支行警告，并处以213.4万元罚款。 同时，三湘银行三位相关业务负责人也因此收到罚单。其中就有宋志明，时任三湘银行行长助理、兼任消费壹贷产品事业部总裁和普惠贷款产品事业部总裁宋某明，由于对未按规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录负责，被罚款6万元。 更早之前，2021年原湖南银保监局对三湘银行开出百万罚单，三湘银行涉及的违法违规行为包括违规发放贷款、贷款管理不到位等。与该罚单一同发布的还有宋志明相关违规行为，处罚信息显示，宋志明担任普惠金融事业部总裁期间，对突破授信批复要求发放贷款承担直接责任，被处以警告处罚。 宋志明职业生涯跨界较大，银行从业经验也比较丰富，具有公司金融和消费金融业务任职经历。公开信息显示，宋志明曾就职于深圳现代计算机有限公司、深圳旭感数码有限责任公司、深圳发展银行信用卡中心、深圳发展银行总行等。曾任华润银行总行公司金融部总经理助理、广东华兴银行互联网银行事业部总经理助理。 加入三湘银行后，宋志明曾任行长助理、消费壹贷产品事业部总裁、普惠金融管理部总经理、消费贷款产品事业部总裁、运营管理部总经理。在三湘银行2023年年报中，三湘银行表示三湘银行行长助理宋志明因个人原因，于2023年8月辞职。 至于宋志明离职后是否到华瑞银行任职，尚需华瑞银行公开回应证实。 大幅压缩信贷业务在华瑞银行高管、股东变动背后，其业绩才刚刚扭亏。 财报信息显示，华瑞银行近三年业绩波动剧烈，2021年至2023年，总资产为459.25亿元、423.77亿元、492.71亿元，营业收入16.01亿元、9.7亿元、14.63亿元，净利润2.23亿元、-3.41亿元、0.53亿元。 华瑞银行2022年利润猛跌的主要原因，是被信用减值损失侵蚀。2022年，华瑞银行计提的减值损失高达9.51亿元，与营收规模相当。减值损失规模如此之大，背后则是资产质量承压，导致计提坏账损失规模较大。 2023年，华瑞银行能实现资产、营收、利润大幅增长，业绩扭亏为盈，个贷业务功不可没。 截至2023年末，华瑞银行贷款和垫款总额为316.41亿元。其中，公司贷款和垫款57.43亿元，占比18.15%，占比下滑15.67%；个人贷款和垫款258.03亿元，占比81.55%，占比增加15.77%。 个贷业务中，一方面基于助贷、联合贷扩张消费贷、个体经营贷规模，另一方面基于自营业务贡献增长，不过助贷依然是其个贷业务主要构成。华瑞银行合作的助贷平台有携程金融、得物、饿了么等互联网平台。 财报数据显示，华瑞银行2023年个人消费贷款规模达219.08亿元，同比增长47.81%；其他经营贷款38.81亿元，同比增长191.36%。相比之下，联合贷业务萎缩明显。 2023年，华瑞银行联合贷款业务余额从3.63亿元下降至1285.4万元，降幅96%。华瑞银行联合贷业务主要为微粒贷、网商贷，与微众银行微粒贷合作共同发放消费贷款，微众银行与华瑞银行按每笔贷款出资比例共担风险；与网商银行合作个人经营贷款。 个贷业务扩张的同时，华瑞银行也在增加担保增信等具备风险缓释方式的贷款比例，大幅压缩信用贷款占比。 按照担保方式划分，2023年华瑞银行所发放的贷款和垫款中，信用贷款占比52.9%，保证贷款占比33.65%，抵押贷款占比8.19%，对比2022年数据，信用贷款占比减少了20.92%，保证贷款占比增加了20.36%，抵押贷款占比增加了4.02%。 可见，业绩扭亏之后的华瑞银行，更加审慎地开展信贷业务，为了就是严控新增不良，降低风险成本，防止业绩再被侵蚀。