在短短的17个月里，美联储就已经11次提高了其对银行的隔夜贷款利率，这一利率直接或间接影响了许多消费者利率。

美联储的激进行动旨在抑制通货膨胀。这个策略似乎正在起作用。根据最新的读数，以消费者价格指数衡量的通货膨胀在6月份仅为3%。而美联储更喜欢的通胀衡量方式——核心个人消费支出指数——在其最新的读数中微跌至4.6%。

无论如何，这两个数字都仍然高于美联储的2%的目标，这表明美国中央银行可能尚未完成其任务。

Bankrate.com首席财务分析师Greg McBride表示，“尽管通货膨胀率从去年的9.1%降至今年的3%引起了欢呼，但是排除了食品和能源的核心通胀读数的趋势却没有那么让人满意。”

那么美联储可能何时愿意停止加息呢？

TransUnion的美国研究和咨询部门的副总裁兼负责人Michele Raneri表示，“我们可能需要等待通货膨胀冷却一段时间才能看到利率上涨停止。”

无论如何，以下是美联储最新的加息可能会如何影响你的钱包或给你带来好处的三种方式。

一、储蓄机会非常好

首先，我们来关注一下正面影响。

根据Bankrate的数据，截至7月17日，全国平均储蓄账户利率只有0.52%。

然而，你的钱在联邦存款保险公司保险下的在线高收益储蓄账户中可以赚取更多的利息，许多此类账户在周三支付的利息在4.5%到5%之间。相比之下，像摩根大通和美国银行这样的大银行几乎没有支付任何利息——想象一下0.01%的利率。

如果你有足够的储蓄，可以在一个月到一年的时间里不动一些钱，你将能够通过在联邦存款保险公司保险下的银行存入一些钱到定期存款账户中锁定高利率。

二、信用卡仍然非常昂贵

当联邦利率上升时，信用卡利率也会上升。

所以不奇怪的是，过去一年里信用卡利率一直处于近20年的高点。

根据Bankrate.com的数据，截至7月19日，平均信用卡利率为20.44%，比前一周的20.58%略有下降。然而，这个数字仍然比去年初的平均利率高出6个百分点以上。

然而，20.44%的平均利率并不能完全反映真实情况，因为这是所有卡持有人的平均利率，包括那些每月都能按时全额支付账单，因此从不被收取利息的人。

然而，如果你只看那些实际上确实需要支付利息的人，因为他们每个月都有余额，他们的平均利率甚至更高。联邦的第二季度数据显示，他们的平均利率是22.16%。

三、购房和借款的成本仍然很高

购买房屋、改善房屋和抵押房屋是大多数人一生中做出的最大的财务决策之一。并且这些行为的成本一直在稳步上升。

根据弗雷迪·麦克的数据，截至7月20日结束的一周，30年期抵押贷款的平均利率为6.78%，比前一周的6.96%有所下降。然而，这仍然远高于一年前的5.54%。

在未来，如果通胀继续冷却，10年期国债收益率可能会下降，而抵押贷款利率也会随之下降。

相反，固定利率的房屋权益贷款和可变利率的信贷额度直接与联邦的动态挂钩。根据Bankrate的数据，截至7月25日，全国房屋权益贷款的平均利率为8.47%。房屋权益信贷额度的平均利率为8.58%。

总的来说，无论你是储蓄者还是借款者，美联储的利率调整都会直接或间接影响你。为了应对这种情况，我们需要对自己的金融状况有清晰的了解，并根据利率变化调整自己的金融策略。