现在资金周转已成为许多人面临的常见问题。面对各种贷款选择，民间个人抵押贷款因其灵活性和便捷性，常常成为不少人的首选。然而，这条看似捷径的融资道路，实则暗藏诸多风险。今天，我就为大家揭秘民间个人抵押贷款中的6大陷阱，希望能帮助大家在借贷时擦亮眼睛，避开这些常见的"坑"。

俗话说，"救急不救穷"。民间贷款虽然手续简单、放款快速，但往往利息高昂，远超银行贷款。以100万元贷款为例，民间贷款月息可能高达1.5%，而银行贷款年利率可能只有4%-5%。一年下来，利息差额可能高达十几万元！

此外，民间贷款还存在后续转银行贷款的额外费用，以及垫资费用等隐性成本。因此，我强烈建议大家，除非万不得已，否则优先考虑银行贷款。现在很多银行为了争夺客户，贷款条件已经相当宽松，不妨多跑几家银行比较一下。

很多人不知道，民间贷款的利息是可以协商的。不同于银行的固定利率，民间贷款的利息往往有较大的浮动空间。以100万元贷款为例，月息从1%降到0.8%，每月就能少付2000元利息，一年下来就是24000元！

因此，在谈判时一定要多问多磨。可以通过对比多家贷款机构的报价，来争取更低的利率。记住，谈判时要保持冷静，不要被对方的话术所迷惑。如果对方坚持高利率，不妨直接表明自己有其他更优惠的选择，往往能收到意想不到的效果。

很多借款人在签订合同时，往往忽视了提前还款的相关条款。殊不知，这里隐藏着一个巨大的陷阱。有些不良贷款机构会在合同中设置高额的提前还款违约金，一旦借款人想提前还款，就要支付高额罚金。

因此，在签订合同时，一定要仔细阅读提前还款相关条款。最好能在合同中明确约定，提前还款不收取违约金，或者违约金随着时间推移逐步降低。如果实在无法避免违约金，也要争取尽可能低的比例。记住，提前还款的时间越早，违约金应该越少。

很多人为了减轻每月还款压力，倾向于选择短期贷款。殊不知，这可能会带来更大的风险。短期贷款到期后，如果无法一次性还清，就需要办理续贷。而续贷往往会产生额外的费用，有时甚至需要重新评估抵押物，增加不必要的麻烦。

相比之下，长期贷款合同具有更大的灵活性。即使资金周转过来了想提前还款，只要合同中没有苛刻的违约金条款，也可以随时还清。因此，在选择贷款期限时，建议尽可能选择较长的期限，给自己留足回旋的空间。

这是一个很多人容易忽视的细节。在办理抵押贷款时，最好将债权金额设置得比实际借款金额高一些。为什么呢？因为如果日后需要增加借款金额，有了较高的债权金额，就可以直接追加借款，而不需要重新办理抵押手续。

想象一下，如果债权金额等于借款金额，日后想多借一些钱，就需要注销原来的抵押，重新评估房产，再次办理抵押手续。这不仅耗时耗力，还可能产生额外的费用。因此，建议大家在办理抵押时，将债权金额设置为预计最高可能借款额的120%-150%。

进可攻退可守~

俗话说，"钱往往不是问题，问题是钱"。选择一个靠谱的资金方，对于整个借贷过程至关重要。一个不靠谱的资金方可能会带来各种麻烦，比如随意加收费用、恶意拖延放款时间，甚至在你想还款时人间蒸发。

因此，在选择资金方时，一定要做足功课。可以通过以下几个方面来判断：

查看其营业执照等资料是否齐全

了解其在业内的口碑和评价

实地考察其办公环境

询问身边有经验的朋友，获取第一手信息

记住，不要被低利率所诱惑，有时候看似便宜的选择，可能会带来更大的隐患。

总结一下哈：

以上就是民间个人抵押贷款中的一下注意事项。希望大家在考虑民间贷款时，能够谨慎行事，充分权衡利弊。记住，贷款不是解决问题的万能钥匙，而是一把双刃剑。使用得当，可以帮助我们渡过难关；使用不当，则可能让我们陷入更大的困境。

作为一名助贷行业从业人员，我深知每个人的财务状况都是独一无二的。如果您正在考虑贷款，或者对以上内容有任何疑问，欢迎随时与我联系。我将根据您的具体情况，为您提供最专业、最合适的建议。

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