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洛杉矶县的大火仍在肆虐，已造成至少5人死亡、多人受伤，数千座建筑物被毁。受灾最严重地区中的许多房屋均由加利福尼亚公平保险计划（该州的最后保险人）承保。这场大火可能会使本已摇摇欲坠的保险市场进一步失去稳定。这场灾难发生的时间节点，或将破坏加州官员在吸引保险公司重返加州市场方面所取得的初步进展。在过去一年中，官员们对保险法规进行了全面修订，努力提高高风险地区消费者的保险覆盖率，同时响应保险行业长期以来的诉求。斯坦福大学能源与气候专家迈克尔·瓦拉（Michael Wara）表示：“我们即将面临困境。不过，目前尚不清楚困境会有多大。”评估火灾造成的破坏程度为时尚早，但这场大火很可能会成为加州历史上最具破坏性的灾难之一。摩根大通已初步估计损失为100亿美元。不论最终统计结果如何，这场大火势必会对大型保险公司（如State Farm、Allstate和Farmers）以及加利福尼亚公平保险计划造成重大打击。“火灾已经袭击了一个价值最高的地区，”坦普尔大学风险管理与保险学教授本·科利尔说道。FAIR计划将太平洋帕利塞德斯列为财务风险最高的地区之一，赔付金额高达59亿美元。去年，FAIR计划总裁维多利亚·罗奇表示，该计划有约2亿美元的盈余和25亿美元的再保险。该州最近明确了FAIR计划资金不足以支付索赔时的应对措施。其他保险公司将不得不承担赔付——并且可以将部分费用转嫁给客户。在灾害发生后的一年内，该州会保护消费者的保险政策不受任何变动的影响。保险专员里卡多·拉拉在一份声明中表示，他的部门致力于确保消费者“获得与保险公司签订的合同中所承诺的服务”，并补充说，各公司正在向该州保证它们的承诺。“我们将要求它们兑现所作的承诺，”拉拉说道。虽然目前判断火灾是否会耗尽FAIR计划的资金还为时过早，但如果真的耗尽，“那么下一轮索赔将由保险公司和其他私人保险公司的投保人共同支付，”科利尔表示。他说，在该州，想要获得保险本就已经很难了，“而这种情况可能会使局势明显恶化。”火灾发生后数小时内，网络上便开始流传这些火灾将导致包括FAIR计划在内的保险公司破产的谣言。专家表示，这种情况不太可能发生，因为保险公司已经为此类突发情况做了计划。在一封通过电子邮件发送给KQED的声明中，FAIR Plan的一位发言人表示，他们已注意到网上出现的“不实信息”，但补充说，“现在提供损失估算还为时过早，因为索赔才刚刚开始提交和处理。”该声明称：“FAIR Plan已制定赔付机制，包括再保险，以确保所有索赔都能得到赔付。在这段充满挑战的时期，FAIR Plan将继续保持警惕，与客户共同应对。”该州的保险监管机构一直在大力改革保险规则，旨在缓解保险市场危机，并允许保险公司按照自身认为符合风险敞口的标准来收费。作为回应，一些公司开始放宽限制，提供更多保障以吸引客户。而这些火灾可能会阻碍这一进展。过去一年，保费涨幅惊人，尤其是存在野火风险的地区。但瓦拉表示，最糟糕的情况可能还在后头。瓦拉说：“保费涨幅极大，对于高风险地区（如塞拉利昂或太平洋帕利塞兹）的居民来说更是如此，但这只是未来形势的预兆。”客户和保险公司都可能为此感到痛苦。保险公司通常会利用再保险（即保险公司的保险）来确保有足够的资金支付索赔。瓦拉说：“遭遇灾难的保险公司就像发生挤兑的银行。只要金库里的钱足够应对挤兑，就没问题。但再保险意味着你可以减少自有资金，因为你可以使用别人的金库。”然而，目睹这场浩劫，再保险公司可能会进一步撤离加利福尼亚州，这意味着保险公司要么得自己筹集资金，要么进一步减少在该州的业务。虽然该州对保险公司进行监管，但无法对再保险公司实施同等程度的控制。联邦政府也是如此。加利福尼亚州的保险费用已经很高。再涨下去，很多人可能将无力在此购房。“佛罗里达州有些地方每年的保险费用高达5万美元，”瓦拉表示，“如果这种情况在加利福尼亚州的城乡接合部发生，我们将面临一个截然不同的挑战。”迄今为止，一个保险问题可能会演变成住房所有权问题，导致中产阶级和工薪阶层无力购房，因为房贷、保险和房产税加起来实在太多了。“然后你就得卖房，”瓦拉说，“然后你会发现你的房子贬值很多，因为包括房产税和保险费在内的购房成本比以前高多了。而我们可能会朝着这个方向发展。但愿不会如此。”但火灾一爆发，朝上述方向发展的可能性就增大了。
