上周五，朋友圈里一片哀鸿遍野，一半是玩游戏的，一半是不玩游戏但买了游戏股的。大家可能也都知道，国家新闻出版署在12月22日发布了《网络游戏管理办法》的草案征求意见稿，政策一出，所有国内的游戏股全线暴跌，根据财联社电报，网易市值一天跌掉了24.6%，相当于四个B站。

尽管12月23日，新闻出版署又发文表示“对于各方就征求意见稿提出的关切和意见，将认真研究，修改完善”，也没有止住A股下跌的趋势。

怎么说呢，这就是辛辛苦苦一整年，一夜回到解放前吧。年底了，大家一定都在盘算2024年要怎么整理手头的资产，我建议明年还是要以稳健、多元化的投资组合为主，保住本金比什么都要紧。

一波未平一波又起，根据上海证券报报道，五大行集体公告，将自12月22日起调整人民币存款挂牌利率，分析人士称，本次罕见地出现了1年期以内的短期存款利率下调，也是2016年以来幅度最大的一次存款“降息”。12月25日，12家全国性股份制银行也下调了人民币存款挂牌利率，5年期定存利率最高只有2.3%了。

把钱存银行确实越来越不保值了，股市受到政策影响也很大，买分红型保险固然是一个办法，但对于那些不爱买保险的人来说，自己的财富究竟该如何增值/保值？

我简单看了看现在各家的定期存款/稳健型理财，给大家一个直观的对比：

股份制银行里面，浙商银行的定存利率最高，三年期2.25%，五年期2.3%；招行的招牌产品朝朝宝和周周宝，收益2.15%-2.48%不等；支付宝上的活钱理财，兼具流动性和收益，年化2.936%。

总体来说，定存的收益是牺牲流动性换来的，对资金不算特别充裕的投资者来说会有点难受，更适合中老年人做长期的保障，而支付宝推的R2级别的活钱理财，主打的就是正收益，帮大家保住本金，在追求更高收益

买完活钱理财，被自动升级了一个“财富黑卡”，这是啥新鲜玩意？怀着好奇心点了进去。

现在好像还没有太多关于财富黑卡的信息，我简单看了看，开卡当月就可以领红包，还有1200元加油卡、12杯星巴克券这种生活权益，都是立即可以享受的，大家可以自己去看，我就不一个个讲了。在我看来，财富黑卡有两个关键的服务最吸引我：专享高端理财产品和双管家服务。

以财富黑卡推荐的高端理财产品为例，会为用户优选稳定性更强的产品，大概率做到“月月正收益”，3%-5%左右的年化收益能稳稳跑赢5年期定存，选择面也还挺广的，丰俭由人。最重要的是，如果你已经过了理财小白的阶段，就知道买理财的手续费是一块很容易被忽略的隐形支出，财富黑卡在这块真的挺厚道，黑卡尊享费率1折，直接是个骨折价。

据我粗浅的了解，是比别家银行或者平台都低的，以日常购买基金市场平均的1.5%费率为例，用财富黑卡买入10万就可以立省1350块，还有每月固定的投资红包，省下来的真金白银又可以用于下一轮投资，相当于变相拉高了产品的收益，在这一点上，财富黑卡也许是500万内银行卡里面，做得最优秀最踏实的，毕竟理财服务不帮客户赚钱，那就是耍流氓。

如果说2023年的投资关键词是“稳定保本”，那2024年大家可以尝试一些多元化的配置，包括活钱、连续正收益的债券基金这样保障流动性、低风险的产品买一些，毕竟股市和债市是翘翘板，股市不好，债市就走牛，配置一些还是能拿到不错收益的。考虑家里老人的养老和子女教育这些长期目标，来制定家庭财富的配置计划，做好适当的风险管理。

在这一点上，黑卡提供了一个特别贴心的功能，就是双管家服务（理财师+保险管家）：我体验了下，可以预约咨询服务，他们可以结合你的实际情况，给一些配置建议，最终买不买还是看你自己。此外，有两个比较有特色的服务，1小时对行情异动作出提醒和1天对重点事件作出极速解读。

这里我重点说说1小时行情异动，这个功能有多好用呢？开头说到上周五很多网友受到游戏股暴跌的重创，其中有的是在周五下班回去路上才知道消息的，虽然现在说这个话有些马后炮，但如果对一些重点行业的行情异动，我作为黑卡用户，1小时内就收到了分析解读。

有很多人说，投资老手最重要的就是打一个信息差，其实很多信息都是透明的，也没啥特殊的信息源，只是大家平时都很忙，没有那么多时间盯盘，也很容易在信息爆炸中错失重要内容，我觉得财富黑卡的产品经理肯定是看到了用户的痛点，才把这个功能做了进去。特别是对于互联网、医生律师、白领金领这些新中产，工作和日常都讲效率，财富黑卡可以说是首选了。

我跟理财师了解了下，财富黑卡有“30天先享卡”，大家在支付宝搜【财富黑卡】，是有机会体验的。

2023年的余额已经不足，从现在情况看，利率下调大概率会成为大趋势，给2024年的财富配置真的可以考虑起来了。