前两天央行发布了一个重磅文件，允许存量房贷客户跟银行自行协商对利率进行调整，用户既可以选择重新协商利率，也可以重新申请房贷把原来的房贷还掉，再还新的贷款。

这个政策将从9月25日正式实施，到时估计会有很多存量房贷客户去银行申请利率调整，尤其是那些利率比较高的客户肯定会去下调利率的。

假如有大量的存量房贷客户去申请对存量房贷利率进行调整，银行的利息肯定会受到很大的影响。

要知道目前很多银行对房贷的依赖度还是比较大的，很多大银行房贷占贷款余额的比重都达到30%左右，一些大银行房贷贡献的利润占整体利润的比重甚至可以达到20%左右。

如果有大量的存量房贷客户选择下调利率，这肯定会对银行的利润产生很大的冲击，按理来说银行肯定是不乐意去做这件事情的。

而且从实际情况来看，前段时间国家相关部门已经建议银行跟存量客户自行协商利率，但很多银行并没有去执行，当客户去问银行能否下调利率的时候，银行都以没有收到正式文件为由而拒绝给用户办理。

但与之前形成巨大的反差的是，在央行发布最新文件之后，各大银行反应都非常积极。

截至目前，很多银行已经通过各种渠道，包括官网，，视频平台等各种方式公布对存量房贷利率进行调整的相关公告，甚至有些银行直接在窗口贴出了这个政策。

看到这很多网友都挺纳闷的，存量用户利率下调将会对银行的利润产生影响，银行的利润会下降，为何银行这次反应这么积极呢？

这里面无非就有几种原因。

跟之前有关部门建议银行下调存量房贷利率不同，这次央行可是出台正式文件要求银行必须去执行，这是一个刚性文件，银行想下调也得下调，不想下调也得下调。

而且央行应可能出台相关配套文件要求银行必须通过各种渠道去公告这一个政策，让存量房贷客户知道这个政策，从而方便客户去办理业务。

所以在央行出台这个文件之后，尽管银行知道会导致银行的利润下降，但这是一个刚性政策银行必须去执行。

用户下调存量房贷利率确实会让银行的房贷收益有所下降，但这也是银行防止房贷客户流失的重要举措。

前几年我国很多地方的房贷利率都比较高，个别地方首套房利率可以达到5.5%以上，甚至达到6%以上。

但最近两年时间随着市场流动性的不断增强，银行的房贷利率一降再降，目前5年期以上LPR已经下降到4.2%，有个别地方房贷利率已经下降到3.6%左右。

因为当前新申请的房贷利率已经处于历史最低水平，所以对那些在高位申请房贷的朋友，很多人都选择把原来的贷款提前还掉，然后再拿房子去抵押办理新的贷款，从而降低房贷成本。

对于这部分用户来说，有很多人把原来的房贷还掉之后，他们会拿房子去别的银行抵押，这无形当中会给银行造成业务的流失。

所以这次央行允许存量房贷客户跟银行重新协商利率，甚至重新办理新的贷款还旧的贷款，对银行来说其实也有好处，这样可以防止客户提前还房贷，同时可以防止客户流失到别的银行。

这么做虽然房贷利利润会有一定的下降，但可以防止房贷客户流失从而维持房贷的利润规模，不至于出现太大的损失。

毕竟房贷对银行来说是一种优质的资产，从实际情况来看，房贷利率出现坏账的概率很小，而且用户申请房贷都是十几年甚至二三十年，可以源源不断地给银行贡献利润，所以银行是非常重视房贷客户的，与其看着客户流失，还不如主动下降利率稳住客户，这样至少还有利润可以赚。

所以不论是从政策的角度来看，还是从银行自身利益的角度来看，他们都有主动下调利率的动力，因此他们通过各种渠道宣布可以对存量房贷利率进行调整也是很正常的。