首发：文文大保贝儿

一个能联系上公号主的保险自媒体

大家好，我是文文大保贝儿，一个对每一位客户理赔负责的保险博主。

传说中，有这么一种神奇的保险——

它每年的保费只要 100 块，疾病、意外都能保，保障项目还特别多、特别全！

这种保险，就是——学！平！险！

01

关于“学平险”

学平险也叫： “ 中小学生平安保险 ”，只有上学的孩子才能买。

虽然价格便宜，看起来啥都能保，但想挑一款适合孩子的学平险，其实并不容易。

学平险的保费，一般只需要一百块钱，保障范围也很广，主要包括以下 3 类情况：

（1）意外医疗：包括意外门急诊、意外住院等

（2）疾病医疗：因疾病问题住院，可以按照合同约定进行报销

（3）身故/伤残保障：因为意外或者疾病发生身故或者伤残，可以赔付一笔钱

你也可以简单的理解为：学平险，其实就是“小额医疗险”和“意外险”的组合。

保障范围也是这两项险种的组合：

对应意外险所保障的责任是“意外身故和残疾”与“意外医疗”；

对应小额医疗险所保障的责任是“意外和疾病住院”。

学平险不仅能保障住院，还能报销门诊，看起来很全，是不是其它保险不用买了？

不是的，学平险的不足非常明显：

不足 1：保额低

一般来说，住院医疗的保额在1-3万元，作为一个小额医疗险来说，确实是够用的。

普通小病住院，花个几千块钱就能好的，保额1、2万已经绰绰有余。

但对于大病来说，这点保额无异于杯水车薪。

不足 2 ：报销有限制

学平险我们一般不推荐买，最大的原因就是，很多学平险，保障范围只保社保范围内的，不包括自费药或自费项目。

划重点：大多数学平险都只能报销社保内费用，对于社保外的费用是不赔的。

此外，不少产品还会限制报销比例，比如：扣除 100 元免赔额后，报销 90%。

一旦发生理赔，实际能报销的钱可能并不多。

不足 3：续保不稳定

学平险由于覆盖住院、门诊等保障，免赔额也很低，所以很容易发生理赔。

一旦保险公司赔得多，很可能下一年就不卖了，之后保障也就没有了。

但是，架不住学平险产品，确实是便宜，保费普遍也就100块钱左右。

100块钱的东西还挑人家一堆毛病，多少有点子不合适了。

他要是啥都能顶格报销，他保费能就100块钱吗？

既要保障全面，还要赔付比例高，又要保费便宜......想啥好事儿呢？

所以，到底要不要买学平险，还是得看咱们的实际保障需求。

“便宜”不是买学平险的理由。

02

学平险理赔案例

这是一款保费100元的学平险产品，涵盖了意外身故、意外伤残、意外医疗、疾病身故、重大疾病、疾病住院医疗等保障。

可以这么说，你能想到的、孩子需要的保障，基本上他多多少少都涵盖到了。

秋冬时节，正赶上换季的时候，孩子因为发热还有咳嗽的症状，持续3天时间不见好转，家长就带孩子去医院检查就医，确诊急性喘息性支气管炎，住院了：

好在，问题不大，小朋友在住院6天后，就康复出院了：

住院花了将近1200块钱：

社保给报销了400多块：

剩余部分，学平险按合同约定给理赔了：

03

正因为学平险像是个大礼包——意外、住院、医疗、寿险……

什么都有，而且保费还很便宜，于是很多人虽然并没有搞懂学平险是怎么回事，但也每年闭着眼睛就给孩子买了。

其实，学平险是比较基础的一类产品，说白了就是什么都有点，但保障都略显不足。

如果你就想每年花个一两百块钱给孩子做保障，那买学平险是完全没有问题的：

虽然他的单项保障保额都不高，虽然他只能报销社保范围内用药，但是架不住，他也是真的便宜。

100块钱就能买一堆保障，出险了多少都能报销一点，这真的已经很不错了。

当然，你也要接受，万一真是用到了，理赔会有很多限制的情况：

免赔额比较高；社保范围外用药都不能报销；真是大病起不到多大的作用；理赔后影响续保......

比如这个案例里的学平险，第二年就被保险公司拒绝续保了，这是很正常的，现在的学平险产品，基本都面临着“理赔后无法续保”的问题：

ps：这个人我后续没有再让他在我这里续保。

首先，我在他第一年投保，以及第二年续保的时候，每次都反复强调了，学平险不保证续保。

但是在多次强调了续保问题后，在理赔后无法续保时还要落得埋怨，我实在觉得无语。

但这不是我拒绝他在我这里续保的主要原因。

我拒绝继续服务这个客户的主要原因是，这个人实在是太爱抱怨了。

我基本上每次跟他沟通，就没有接收到过正能量，无论做什么，都一定要挑各种毛病出来。

负能量爆棚。

一个100块钱的学平险，起码挑出来1000块钱的毛病。

100块钱的学平险，当然不会尽善尽美，但你要说这个险种有多少问题，我只能说，学平险能为孩子提供的保障，绝对是对得起这个保费的。

不是说大家不能挑毛病、提建议，但是，总得以事实为依据吧。

就是要抛开事实不谈，就是要做一个无论干什么事都要扫兴的人，这就是对的吗？

这个“客户”和“保险经纪人”的关系再维持下去，我觉得我真的要疯了。

所以我就没有再让他在我这边续保了，我觉得虽然我是一个臭不要脸卖保险的，但我也有选择客户的权力。

写在最后

总的来说，学平险价格便宜，保障范围比较广，但是保额不高、大病保障缺失、基本只报销社保内费用。

比较适合给孩子作为基础保障，能够在孩子日常生活中给予点保障，规避小病小痛的风险。

如果想给孩子更全面的保障，在经济条件允许的情况下，可以配置保额更高的意外险、百万医疗险、重疾险，这样报销范围更广，保障会更加全面。

这样一来，无论是平时的小病小灾，还是重大疾病，都能有充足的保障，医疗费用完全不用担心。