11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出：推进社保转移接续，健全基本养老、基本医疗保险筹资和待遇调整机制。实现基本养老保险全国统筹，实施渐进式延迟法定退休年龄。工薪阶层面对五花八门的保险种类到底应该如何选购适合自己的保险呢？
买哪些保险合算1.首先，工薪阶层需要一份最基本的人身保险，另外还应该考虑养老，所以，兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。
2.其次，在拥有基础人身保险之后， 由于，意外伤害与“重大疾病”并称为目前社会两大隐型杀手，所以，工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。
3.一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险，个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许，还可补充一定“医疗险”，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。
4.个人的风险保障体系搭建完毕后，就需要考虑家庭的风险保障体系，当一个家庭拥有了切实的保障之后，家庭财产才会更安全，这对工新阶层来说，是缓解生活压力的最好选择。
针对养老，曾经，中国社科院发布的一份渐进式延迟退休方案，女性退休年龄每3年延迟1岁，男性退休年龄每6年延迟1岁，到2045年男女同龄达到65岁。一直以来，人社部官方的口径，都是在认真研究相关政策。而如今《建议》明确了，十四五期间可能实施渐进式延迟法定退休年龄，说明提高退休年龄距离我们越来越近了。延迟退休年龄，可以让劳动力缴纳社保的时间延长，而领取养老金的时间缩短，是应对社保基金缺口扩大的一种重要手段。放眼全世界，在全球老龄化的大背景下，延迟退休也是一个无法阻挡的趋势。
所以，我们国家这些年来一直在倡导构建“三支柱”社会养老保障体系，也就是基本养老金、企业年金/职业年金和个人养老金。第一支柱是我们最为熟悉的基本养老保险制度。目前我国参保覆盖率超过90%，交费基数低。企业年金/职业年金是养老保障体系的第二支柱。由于是企业自愿参与的，因此覆盖度大大不如基本养老保险。第三支柱指的是个人商业养老金。个人商业养老金自由度高，参保人数覆盖率不高。将中国和美国的“三支柱”养老金体系进行对比就会发现，美国的“三支柱”都起到了重要的作用，而我们的“三支柱”发展却极不均衡，结构不合理。
2019年，中国居民人均寿命已经提高到77.3岁，一般来说女性比男性更长寿一些。而卫健委统计数据，健康预期寿命仅为68.7，平均每个人带病生存时间接近9年。延迟退休以后，就很快有病缠身，安享晚年成为奢望。人均寿命增加意味着老人活得时间越来越长，而养老金则是终身发放，领取养老金的时间越长，养老金的支出压力就越大。与此同时，我们国家劳动人口在减少，人口出生率大幅下滑，老年人口抚养比迅速上升，养老金的收支压力大幅增加。在收支缺口扩大的情况下，要想实现养老基金可持续发展，势必需要提升二、三支柱的比重。
不管怎么样，延迟退休将基本定局，一个好的准备是，为自己购买足够的商业养老年金或者加入一个好的企事业团体单位，来应对未来的养老危机。而从年金的设计理念来看，相当于一个延期的支付，把现在积攒的钱，用于特定时间之后的现金流入。对于养老年金来说，不会受到延迟退休的影响，只会受影响于产品设计的实际支付年龄。
针对商业养老年金，80后、90后是承担压力最重的一代，不管是养老金危机，还是延迟退休，都将会赶上。如果我们早早准备，并不断积攒养老金，即使未来延迟退休，我们也将晚年无忧。民政部数据显示，“十四五”期间，我国老年人口将突破3亿，将从轻度老龄化迈入中度老龄化。就是目前的养老的人群，有养老金也不一定能很好养老，因为养老护理员仅有50万，远不能满足4000多万失能半失能老年人的照护需求。所以，只要是成年人，都该想想这个养老金准备和养老床位问题。
注意事项
工薪阶层买保险，要始终明白，先从最基本的保障买起。最先考虑意外、医疗和身故保障，其次考虑教育金、养老安排。最后才是考虑分红、万能和投连险之类的投资型保险。要注意，对于不同收入层次家庭支柱，保险的功能及重点也有所不同。需要根据自己的经济能力和家庭经济需求制订相应的保险规划。
