“你们这个个人养老金产品，我怎么没有在银行的个人养老金产品页面看到过？”消费者王丽（化名）在面对某保险机构代理人张生的推销时，发出了这样的疑问。12月15日起，个人养老金制度全面实施，税收优惠政策实施范围扩大到全国。借助政策东风，包括保险公司在内的各类金融机构“摩拳擦掌”，试图在个人养老金领域大干一场。虽然一些保险机构看到了个人养老金带来的机会，但银行的个人养老金页面展示的产品有限，无法把不同保险机构的上百款产品全部纳入其中。为了更好地推广个人养老金产品，保险机构开启了“花式”打法，借助各自的优势开辟出了销售个人养老金的“个性化”渠道。机构铺设“网销+线下”销售渠道根据《个人养老金实施办法》规定，有意愿的个人可以自主申请个人养老金账户，用于登记和管理个人身份信息，关联基本养老保险关系，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。此后，消费者再选择一家符合规定的商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户。这意味着，银行作为个人养老金的唯一资金渠道线上入口，具有天然的客户优势。这些优势对银行而言，是潜在的机会，但是对其他开发个人养老金产品的金融机构而言，却存在一定的局限性。从银行App的“个人养老金”栏目点进去可以看出，每个银行的个人养老金页面都会显示出交易明细、账户管理等内容，除此之外，页面上还会有一个“购买养老投资产品”的栏目，点进去之后会看到很多关于养老基金、养老理财、养老存款、养老保险等产品，可是受合作影响，每个银行无法将所有产品都呈现在页面内。以某银行为例，其养老投资产品页面中显示的养老保险仅有6款产品，涉及3家保险机构。而当前获得资质开发个人养老金产品的保险机构共有23家，推出的产品有100多款。这意味着，有一些保险机构的产品无法呈现到银行养老投资产品的页面中。于是，也就有了前面王丽的疑惑。意识到这些问题的保险机构，开始在拓宽购买渠道和提高购买便捷性上下功夫。据《每日经济新闻》记者统计，23家获得开发个人养老金产品资质的保险机构在拓展渠道方面的手段主要有两种：网销渠道、代理人渠道。网销渠道方面，主要是通过官方的自营平台销售或是跟互联网销售渠道建立合作。例如中国人寿在手机App端建立个人养老金专区，已开立个人养老金账户的客户可在专区在线购买部分个人养老金产品；国民养老保险在官网公众号平台植入