最近，一位来自上海交通大学的教授发布了一个研究结论：中国的房贷压力从整体上看是不存在的。

这个结论引爆了网络，很多正在背负着房贷的人愤怒地表示他们的房贷压力仍然很大，现在说中国的房贷压力不存在显然与现实不相符。也有许多网友就此开始讨论中国的房贷现状。中国的房贷压力是真的不存在了吗？

来自上海交通大学的教授认为，中国家庭的总体存款已经达到120亿元，是远远超过了中国家庭目前房贷的总金额的。因此在整体上来说中国目前是没有房贷压力的。只是说背着房贷的和有存款的不是一波人。

就整体而言，中国当然是没有房贷压力的，只要把存款都拿来还房贷就可以了。而更关键的问题是，背着房贷的人是否有存款，有存款的人又是否有房贷要还。

从一组银行的数据可以真实地反映这个问题。2022年，拥有一千万以上存款的人数大概在存款总人数中占0.07%左右，而这部分人拥有的存款占总存款的31%。

另外一部分拥有50万到一千万存款的人数大约占2.18%，而他们的存款占总存款的50%。剩余的人的存款都远远低于50万元，但他们的人数却占据存款总人数的97%左右，而存款总金额只占比19%。

这组数据说明了一个问题，社会一小部分人拥有着大多数财富，而社会的绝大多数人只拥有很少的资金，这也就解释了这位专家的结论引起的质疑。

因为很多人都没钱，因此只能去贷款买房子。而之所以出现了社会存款远大于贷款总金额，是因为拥有绝大部分财富的少数人是不用贷款买房的，这富裕的社会存款不是背着房贷的人的，而是不需要贷款买房的人所持有的。

所以说从整体上看，中国没有房贷压力的结论无疑是片面刻板的，中国到底有没有房贷压力要看中国绝大多数老百姓有没有还房贷的压力，要看背着房贷的人是否是社会中的大部分，他们的收入与每月要还房贷的比例如何，是否在面对房贷之时有足够的资金来承担风险，减轻压力。

实际上谈到房贷就不得不谈收入的来源，也就是就业情况。就业难问题实际上在近年来一直都困扰着社会绝大多数民众。此前有专家建议对于未就业或者失业的人征收失业税，这样为了避免交税，大家就都会去工作。这种做法对于失业的百姓来说无异于火上浇油。

而实际上房贷一族所面临的问题是——薪资低。人们每月薪资收入在还房贷以后，用以维持衣食住行方面的资金就比较紧凑，不得不为了还房贷而降低生活质量。

而每月的房贷压力也将人们压在工作岗位上不敢有变动。此时他们面对“失业”的抗风险能力实际上是十分弱的，一旦失业收入来源中断，房贷就会变成拴在脖子上逐渐收紧的绳索，会勒得人喘不过气来。

比如说一个人目前贷款买了房子，于是他每个月都要从收入中抽出三成左右的资金用以还房贷。其余开支用在衣食住行以及赡养父母，或者抚养孩子上，一个月所剩余的资金寥寥无几。

而一旦被裁员，收入中断，但每月仍然有房贷要还。一般如果靠借款撑过找到新工作之前的窗口期，这次的危机也算是平安地过去了，但如果一直没有新工作，就意味着还不上贷款。

因此说的房贷压力实际上还有很大一部分来源于人们有可能面临失业的风险，一旦失业，收入来源中断，房贷就还不上。

现在很多人都在犹豫到底还要不要买房。买房意味着需要有足够的资金或者一份足够稳定的工作，而很多年轻人面对巨大的买房压力选择了“躺平”。

年轻人的工作不稳定的情况下他就会放弃买房，转而选择租房。很多一些地区年轻人的买房压力主要来源于结婚组建家庭的需要。而现在工作的不稳定让年轻人不愿意贷款买房，全款买房就更是奢望了。因此结婚也被搁置，生孩子更是如同空中楼阁，是没有物质基础的空谈。

通过前面的种种讨论我们不难发现，许多困扰人们的问题都存在一条因果链将之串联起来。就业难导致收入难，而薪资低收入不稳定导致人们抗失业风险能力弱，房子对于很多人来讲成为了“奢侈品”。

没房子不敢结婚，结婚了不敢生孩子。因为生孩子意味着更多的支出，对于薪资低或者工作不稳定，随时面临被裁员风险的人来说，养育孩子让生活压力拉到了一个新高度。养孩子需要大量的时间与精力，到了孩子上学的年纪，教育支出更是一大笔资金。但是现在很多人面临的情况就是没钱。

那么钱怎么来呢？钱从就业，从蓬勃发展的经济中来。经济的发展一方面依靠出口与投资，另一方面来自消费。而社会中目前收入不高，又面临着失业风险、房贷等一系列生活压力的人们虽然有消费的需求，但却没有资金来进行消费。

总而言之，房贷问题追溯根源其实还是收入分配的问题。就如同网友的评论：“社会总存款是超过房贷总金额了，我现在有房贷但是没有存款，那把你的存款用来还我的房贷可不可以呢？”