最近收到一个既震惊又合理的大消息。

前阵子不是有传闻说，保险产品要从3%下调到2.75%吗，当时很多人都半信半疑的。

这几天我收到了业内朋友的最新消息，说是监管已经约谈了几家老保司商议这事。

传统的年金险、增额寿等产品，可能8月底是最后的调整时间，而且从3%降到2.75%还保守了，大概率直接降到2.5%。

分红型可能从2.5%降低到2%，预计新老产品是9月底完成切换。

相信大家已经感受到了，今年这环境，主打的就是一个“降”。

银行存款利率一直在降，有数据统计说，现在5年期平均2.433%，3年期平均2.507%，连中小银行都难找到3%的存款。

7月的5年期国债是2.5%，前阵子发的30年期超长国债，票面利率也就2.57%。

甚至连余额宝的7日年化，也已经掉到了1.4%左右，属实惨淡。

在这样的大环境下，储蓄类保险能给到3%左右，并且还是长期、复利，这个利益确实不太说得过去。

那怎么办呢？降利率呗。

这也不是头一次下调保险的预定利率，但可以明显感知到的是，跟其他稳健产品一样，保险的利率下调速度也越来越快了。

2019年、2020年那会还有4.025%定价的产品，2023年7月31日后3.5%的都没了，现在才过1年，大概率又要调了......

可能有的朋友不太理解，利率下调就调了，至于搞这么大阵仗吗？

保险产品的利率下调，跟存款、国债不一样，看上去只是0.5%的差距，实际拿钱有可能差到几万、几十万。

假设30岁男性买增额终身寿险，年交5万，交10年。

选择现在的3%定价的好产品，10年保单有57万，2.5%的产品可能就是55万多，少拿1.2万。

20年，3%产品有76万，2.5%的只有71万，少拿5万多。

如果一直不用这份保单，到60年，2.5%的直接少拿近58万......要知道总共也才交了50万的保费，真是差了一大截。

只是时间上早一步、晚一步，就能拉开几十万的差距。

光靠自己自己吭哧吭哧上班来存钱的话，得存多久才能弥补回来？

选择＞努力，原来真实存在。

当然了，我并不建议大家因为利率下调或产品变动而去配置，那样很容易买错，一旦买错是需要付出金钱成本的。

但如果你确实有强制储蓄、给孩子存教育金、给自己存养老金的需要，或者有婚前婚后资产保全，有一笔闲钱想要放在某个地方稳稳增值的话，不夸张地说，现在就是最佳的窗口期。

提前了解及时配置，买到了保单利益更高的产品，成功抓住一次时代的机会，算是赚到了。如果没有需要，就当涨知识了。

一句话，早点了解总不会亏。

产品的话，我目前更看好的是这几款：

①孩子教育金：海港启明星龙腾版，类似一个会增值的存钱罐，可按需取用保单里的钱；

②养老年金险：龙抬头3.0、如意乐享，最早55/60岁开始领钱，月月能领，不受延迟退休影响。

③稳稳存钱、锁定利率：快享福、邮爱一生，最快5年拿钱，每年吃接近3%年化收益。

不过要注意的是，虽然目前放出来的消息是可能8月底调整，但不同保险公司、不同产品的下架时间是未知的，不一定都会在最后。

去年那波调整，就有很多产品都不按常规出牌：

有的今天告知明天就下掉了；

有的说好是月底又突然提前，搞得很多朋友都没有赶上......

今年可能还会更绝，据我所知，前几天就有保司悄咪咪下架了十多款产品，下掉了才给大家通知，真的是一点机会都不给。

而且大家往往还很容易陷入一个怪圈：A产品没有买上，B产品利益低一点又看不上，最后所有高定价利率的产品都没了，看到新定价的C产品，开始后悔为啥A/B都错过了......

希望今年的朋友，可以早点了解起来，给自己多留一些时间。

而且只要买上了，未来是不会受下架影响的，保单该交费还是正常交费，该什么时候拿钱就是什么时候拿，这也是买保险的好处之一。

像之前跟着我配置了3.5%定价产品的朋友，现在也还能正常增值。

同理，现在配置了3%定价的好产品，在未来别人觉得2%的理财太低时，你还能享受这份保单的增值效果，回过头来看也很香。