最近延迟退休这个话题再次引起广泛关注，起因是第二十届三中全会上表示，按照自愿、弹性原则，稳妥有序的推进渐进式延迟退休年龄改革。
本来也没什么，毕竟渐进式延迟退休这件事每年都会说，大家的反应也由一开始激动到后面逐渐麻木。
谁知道有自媒体为了流量胡编乱造，给了个“90后一律延迟到65岁才能退休”的观点，结果这个谣言越传越夸张，甚至连延迟退休政策年龄测算表都出来了...真是一石激起千层浪。
后来有记者发现，延迟退休的消息来源只是一个没有官方认证的账号，所谓的延迟退休年龄测算表，也仅仅只是网友根据部分专家推测做出来的。
所以大家不要过于焦虑，目前并没有任何关于渐进式延迟退休方案的正式文件下来。
但我国目前社保养老金压力挺大的，距离真正实施渐进式延迟退休可能真的不会太远了。
依托于社保养老的“现收现付制”，我们现在每个月所缴纳的养老保险，其实是已经退休的老年人在领取的，等我们到了退休年龄后领的养老金，就得靠当时交社保的好几代还年轻的人来支撑。
但这几年我们的人口出生率在持续下滑，照这个趋势走，等未来领养老金的老人越来越多，交社保的年轻人越来越少的时候，长期以往入不敷出，养老金的结余很可能会耗尽。
实施渐进式延迟退休的目的，就是为了缓解社保养老金的压力。
对于我们个体而言，既然延迟退休这件事避无可避，当下能做的也只能是未雨绸缪提前给自己未来的养老做准备了，毕竟变老是一个缓慢的过程，不管我们现在处在什么阶段，未来都得面对养老这件事。
其实对于自己的退休生活，我一直认为社保养老只是一个补充，更多得通过年轻时的“存钱+投资”的方式去应对。
1、存钱
存钱很重要，哪怕工资不高，每个月也坚持存一点，几百不嫌少，几千也不嫌多，长期积累下来也是一笔不小的数字。
2、投资
有存款了我们才能去做投资，才能钱生钱。你可以将钱放在银行买定存吃利息，也可以去投资基金股票，更可以去买房产、买储蓄类保险产品等，只要根据自身投资偏好做出合适选择就行。
在上述所有投资里面，有进攻有防守，但我觉得和养老属性更适配的投资，是商业养老年金。
以我在对比市面上数十款产品选出来的龙抬头3.0为例，这是一款典型的商业养老金，它能领到的钱非常多，长期持有的情况下“领取+保单价值”能达到4%+的复利收益，完美符合我对“给退休做准备”的预期。
30岁男性，年交5万，一共交10年，选择60岁开始领取，达到约定年龄时，龙抬头3.0每年可以领到66800元（也有月领选项，可选择每月定期领取5678元），同等条件下能比市面上的产品多领2%~5%不等。
因为是保到106岁的商业养老年金，所以从开始领取之后，基本算是可以终身领取了。
70岁的时候，累计领取73.4万，保单现金价值有65.9万多，此时复利收益达到3.17%；80岁的时候，累计领取140万，保单现金价值有38.8万多，此时复利收益达到3.51%，随着持有保单的时间拉长，复利收益最终能达到4%以上。
除了领取之外，龙抬头3.0还把投保后可能碰到的情况给考虑进去了。
比如有的人担心自己退休刚领几年后不幸或意外身故，这种情况，保险公司会将保单当年的现金价值作为身故金支付给他的家人，既保证了养老的需要，又避免了领没几年早逝的风险。
综合看下来，如果想要为未来的养老生活做准备，多拿一笔养老金，选龙抬头3.0是目前的更优解，因为同等条件下对比起市面上其它产品，它能领到的金额更多。
产品的购买要求也非常宽松，没有健康要求，也没有职业限制，最低每年1万起投，感兴趣想了解的朋友可以预约你身边的顾问免费咨询，根据自己的需求定制。
也建议感兴趣的朋友尽快了解，因为近日有消息显示，保险产品的定价利率或将在8月底迎来一波调整，预计从3.0%的定价调整至2.5%。
调整的原因，是因为降息。
前面有提到，现在市场上的保险产品都是3%定价利率，长期利率对比起存款、国债、货币基金等都有优势，而近期国有银行又开始下调了存款利率，一对比起来差距将更大，再给3.0%的定价利率显然不合理。
不管什么原因，我们只要知道，保险产品定价利率下调最大的影响，就是后面再出来的储蓄险产品，长期投资回报会降低很多。
根据业内朋友的预估，下调后的养老金可能会少拿14%左右。
在一样的条件下，假设目前每年能领10万元，未来有可能只能领8.6万左右，20年少领28万，差距还是非常大的。
但保险产品有个特点，就是一旦买入之后，就不受下架、调整等影响，所以现在3%定价的好产品还算是一个价值洼地。
如果能把握住现在3.0%定价的好产品，意味着将来哪怕商业养老保险的利率不高，你手里这份养老金保单都不会受到任何影响，利率该是多少就是多少。
对于有养老需求，或者是对这类产品感兴趣的朋友，现在真的是选择＞努力的时刻了。
最后也来解答一下很多人买保险在意的另一个问题，资金安全性。
保险在我国属于强监管行业，我们所有人手里的保单，都会受到监管和法律的双重保护，有一揽子兜底措施，确保你资金的安全。
从某种程度来看，放在储蓄险里面资金的安全性和银行、国债持平。
