根据央行数据显示，2021年全年人民币存款增加19.68万亿元。整体来看，我国居民的整体储蓄也是比较多的。银行等金融机构发展也越来越规范。为了保护好金融资产，防范金融风险，我国前些年发布了存款保险制度，即使银行破产，我们的存款也是有保障的。而从2022年3月起，个人存取现金也迎来了新规。

从2022年3月1日起，个人到银行存取现金或者办理现金业务5万元以上的，不再是想存就存，想取就取了，这是怎么回事呢？原来2022年1月底，央行、银保监会和证监会三部门联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。从2022年3月1日起实行。

办法规定，个人到商业银行、农村信用社、村镇银行等金融机构办理5万元以上或者外币1万美元以上现金存取业务的，要核实三件事，一是客户身份，二是资金来源，三是资金用途。

核实身份就是，你到银行办理5万元以上现金业务的，要提供身份证件核实，银行不得为身份不明的客户提供服务。除了银行业务之外，证券公司、期货公司等从事基金销售业务的机构，为客户办理融资融券、资产管理、场外衍生品交易等业务时，要核实客户的信息，开展客户尽职调查。其实这一点银行早就在开展了，去年我在办银行卡时，银行就要求核实身份和办卡目的，不是想办任何储蓄卡都可以办成功的。

核实资金来源的意思是，个人办理现金汇款、购买金融产品、进行贵金属买卖、进行票据兑付、现钞兑换等一次性交易且交易金额单笔超过5万元以上的，要核实资金来源。

核实资金用途的意思是，商业银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币5万以上现金存取业务的，要了解并且登记资金的用途，遵循大额现金管理的有关规定。如果提取现金的用途不规范，还不能采取提取现金的模式。比如你支取30万的现金准备买房，那么银行会要求你转账给开发商，不必提取现金，那么什么样的用途才是能支取现金的用途呢？

比如你支取现金的用途是给建筑工地的农民工发放工资，由于农民工希望收到现金，而许多农民工又没有银行卡，就需要发放现金给他们，这样的转账说明就是合理并且正确的。实际上，并不是所有人支取现金的用途都是发工资，还要根据账户所有人的实际身份来确定。

从今以后，各位去银行存取款超过5万元以上的就要注意了，如果银行问到你的资金用途，不要惊讶，银行为什么要这样做呢？这也是为了完善金融行业反洗钱义务主体范围，遏制洗钱行动。当银行怀疑客户涉嫌洗钱或者恐怖融资的，可以通过客户的身份信息识别受益所有人身份，并且采取合理的措施，确认现金交易符合客户资料以及资金来源等属性。

那么个人存取现金5万元以上，需要登记资金来源和用途，这对于我们老百姓来说是有什么影响呢？

5万元在当今社会来看也不是一笔小钱。但随着通货膨胀的发生，支取5万元的现金也是很正常的事情，其实这条规则也能够防范灰色收入的流动，咱们老百姓挣的钱是干干净净的，在银行取钱的时候，只要说明这笔钱的来源和用途就行。

但是对于那些洗钱、诈骗、以及贪污的人来说，由于资金来源不合法，他们既不敢花钱也不敢转账，如果有人多次连续转账4万元，将会引起监管部门的注意。这些年国家加大了对电信诈骗的打击力度，如今银行存取款也迎来了新规，所以那些想靠坑蒙拐骗实现收入增长的人要注意了，就算骗到钱也不敢花，还是踏踏实实挣干净的钱吧。