在8月底这个时间点上，除了固收类长期险的上下架之外，大家近期最关注的，应该就是2.5%定价的重疾险究竟长什么样了。

保哥今天讲的正是重磅级重疾险——达尔文10号，已经上线。

看到达尔文这个IP，大家心里应该就有底了，毕竟能叫达尔文、能成为我们最主推成人重疾的产品，硬实力必须一直在线，肯定够优质！

话不多说，带大家瞅一瞅，达尔文10号又将引领什么样的潮流！

先看产品长什么样↓

在基础责任上，达尔文10号保持了第一梯队的水准：重疾赔1次100%基本保额+中症每次60%基本保额+轻症每次30%基本保额+重疾赔付后轻中症无分组继续有效+被保人重疾/中症/轻症豁免！

还对重疾保障做了额外加码：因意外原因导致的重疾额外赔30%基本保额，对行业来说是个新突破。

在可选责任上，延续了过去的爆款责任——重大疾病保费补偿金、住院津贴保险金，还增加了恶性肿瘤（重度）治疗津贴保险金和妊娠期重大疾病关爱金的创新保障，更显人文关怀。

看得保哥眼前一亮又一亮，果然还是达尔文不断进化、突破自我的那个味儿。

至于价格嘛，保哥悄悄透露，它虽然略有涨价但新增的保障完全值回票价！

01、产品责任保障到位人无我有、人有我优

1、恶性肿瘤（重度）治疗津贴保险金间隔期短，价格很划算！

这些年，客户对于癌症保障关注度在持续提升，不管是癌症二次赔还是癌症津贴，客户的附加率都非常高。

达尔文10号将癌症的可选保障，设计为了津贴的形式：

首次确诊恶性肿瘤-重度间隔1年/首次确诊非癌重疾间隔180天后确诊恶性肿瘤-重度，可赔40%基本保额；再间隔1年后，确诊恶性肿瘤-重度可赔50%；

再间隔1年后，确诊恶性肿瘤-重度可赔30%。

累计最高可拿120%基本保额，且包含恶性肿瘤-重度的新发、复发、转移和持续状态。

最长间隔1年即可拿钱，可以大大减轻客户的心理负担和经济压力，体验感更佳。

而且保哥可以拍胸脯保证，价格有惊喜。

我们对比了3%定价的重疾险，并且是高性价比的产品，达尔文10号的这项责任也是划算的！

2、意外导致的重疾额外赔钱，少见且实用

达尔文10号因意外原因导致的首次重疾，可额外赔30%基本保额，而且是自带责任，无需额外花钱。

保哥这些年看的重疾险不算少，也是头一回看到这个设计，稀有度+10086

它的实用性如何？我们可以从3个方面来看：

①覆盖重疾范围较广

在行业制定的28种重疾中，有10余种都可能因为意外原因而罹患，比如严重脑损伤、深度昏迷等。

②覆盖意外类型较广

条款中没有限制“意外”的类型，像溺水、火灾、车祸、跌伤、高空坠物砸伤、自然灾害甚至高风险运动都在范围内。

以高风险运动为例，普通意外险通常是免责的，针对性的意外险想要获得长期、持续的保障，也不便实现，达尔文10号则可提供与保障期等长的额外责任。

③因意外导致的重中轻理赔占比不低

在我们既往的理赔案例中，因意外而导致的重中轻出险占比不算低，尤其是31-40岁的集中赔付年龄段，占比甚至达到了50%。

保哥也看了不少案例，发现很多就发生在我们身边，不管是日常生活、上下班途中都可能出现，堪称防不胜防↓

综合来看，因意外导致的重疾发生概率并不低，达尔文10号这个设计确实走心了。

3、行业创新责任，孕期重疾额外赔

这是一个可选责任，妊娠期重大疾病关爱金 ：妊娠期间发生首次重疾额外赔50%基本保额。

注：没有怀孕次数的限制，不管投保后是生一胎、二胎还是三胎，仅要求发生首次重疾需满足20周岁首个保单周年日后-50周岁首个保单周年日前，妊娠满14周以上。

我们既往的重疾险保单中，有约70%的投保人都是女性，对于女性来说，孕期的风险又是相对更高的：

2015年《Cancer》杂志发表了《妊娠期及产后期癌症情况：一项基于人群的研究》，研究显示，孕期女性常见的10种癌症分别是恶性黑色素瘤、乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌、结直肠癌、内分泌腺肿瘤、神经系统肿瘤、甲状腺癌、霍奇金淋巴瘤以及白血病。

其中，最常见的3大孕期癌症为恶性黑色素瘤、乳腺癌和宫颈癌。

中国核心期刊《全科医学临床与教育》2017年刊载的《孕期及产后乳腺癌妇女的临床特征及生存状况研究》发现，约万分之三的妊娠哺乳期妇女发生乳腺癌，且多发于40岁以下女性。

妊娠期是一个伟大而又脆弱的人生阶段，遗憾的是，也正是因为风险较高，很多健康险对此是免责的。

选择成为母亲已是一个非常勇敢的决定，这项责任设计的初心，也是希望去守护她们这一特殊人生时期。

在价格上，同样要卖个关子，但一定有惊喜！

02、持续自我进化 条款核保双优化

1、核保尺度放宽，客户体验更佳

对于线上重疾来说，健康告知和智能核保的尺度会直接影响他们的投保结果和投保体验。

达尔文10号，不管是对比之前的达尔文9号还是市场其他产品，都给了多多的惊喜。

进化一：健康告知删除既往限额承保史的问询。

明面上看只有一项简单的变动，那是因为上一代达尔文产品本身已足够优秀。

对比来看，现在的达尔文10号简直强得可怕，属于市场领先的水平 ↓

进化二：常见疾病的智能核保进一步放宽

对比之前的达尔文，这次放宽病种覆盖了甲状腺结节、肺部结节、肾结晶/肾结石、卵巢囊肿、HPV阳性、慢性宫颈炎CIN/TCT异常、尿隐血异常。

比如，放宽后的甲状腺结节：

· 近半年分级为0级或3级可直接除外承保；

· 近半年分级为1级或2级，不再问询结节大小、有无血流信号、边界是否光滑清晰等，符合其他要求直接标体承保。

客户投保达尔文10号的拦截率会降低，承保概率大大提升，可以更顺畅的投保，且有机会获得更优的承保结果。

2、条款细节优化，赔付更友好

自己卷自己，这次连细节都到位了。

进化一：病种数量增加，新增重疾I型糖尿病，严重哮喘取消25岁前理赔限制。

进化二：责任限制减少，多次重大疾病保险金和恶性肿瘤（重度）治疗津贴保险金，可叠加赔付；特定心脑血管疾病保险金，不限制第二次需为首次同种心脑特疾。

03、投保锦囊

从产品保障到投保流程，达尔文10号都充满了惊喜，相信大家已经迫不及待想准备投保了。

保哥在此送上一份投保锦囊，为大家助力：

最主推计划：基础责任+恶性肿瘤（重度）治疗津贴保险金，门槛低还便宜的癌症保障，这必须要有；

标配计划：基础责任，自带意外导致的重疾额外赔30%的保障；

创新计划：基础责任+妊娠期重大疾病关爱金，女性客户都可以考虑带上；

爆款返场计划：

· 基础责任+重大疾病保费补偿金，交费期确诊重疾还赔保费，享受“免单”

· 基础责任+住院津贴保险金，非重中轻导致的住院也能赔钱了。

下面就是大家期待的产品小程序了，欢迎大家猛戳近距离围观，喜欢的话，带TA回家吧：

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