天天财经讯，作为国内首家消费金融公司，近年来业绩有些“掉队”的北银消费金融有限公司（下称北银消金）加大了不良资产处置力度。

9月24日，银登中心官网挂出了北银消金个贷不良资产转让项目公告，这已经是今年以来北银消金挂牌转让的第14期不良贷款项目。

根据相关公告，本次拟转让的资产包是北银消金今年以来转让的金额最大的一笔不良贷款项目，涉及未偿本金20.69亿元，未偿利息6.6亿元，未偿本息合计27.30亿元。本次不良资产转让将采取线上公开竞价的方式，初始转让价格为1580万元，相当于0.058折起拍，和同业相比价格较低，加价幅度为10万元。

截至6月底，北银消金总资产为137.19亿元，本次拟转让的资产包未偿本息27.30亿，占公司总资产的比重达到了19.90%。

据悉，该资产包共涉及借款人户数7.26万户，借款人平均未偿本息余额为3.76万元，借款人加权平均授信额度高达15.83万元，加权平均逾期天数3067.73天，借款人平均年龄为45.31岁。

未偿还的6.6亿利息中包含未还利息1.58亿元，未还罚息1.84亿，未还账户管理费1.70亿元，未还滞纳金1.49亿元。除6.6亿利息外，该资产包还包含了其他费用0.12亿元。

诉讼方面，资产包中有6.76万笔没有被提起诉讼，执行终结案件的有3825笔，诉讼中的有377笔，已经判决未执行的有5笔。

和此前相比，此次转让折扣较低的原因可能是本期项目的逾期时间较长，明显高于前13期不良贷款包几十天到一千多天不等的逾期天数。该资产包中所有的不良贷款均已核销完毕，也就是说本次转让不会对北银消金的业绩产生较大影响，转让的款项将有助于提高公司当期利润。

值得注意的是，在增量收缩、存量内卷、风险上移的当下，持牌消费金融公司正在积极求变。截至9月25日已有13家消费金融公司在银登中心挂牌转让了107期个贷不良资产包，资产总笔数超过228万笔，未偿本息超过218亿元，已超过去年全年。其中，中银消金、招联消金、北银消金三家最积极，未偿本息金额位居前三。蚂蚁消金也于9月24日挂出2024年第4期个人不良贷款转让项目，拟转让的资产包未偿本息金额为5.895亿元，起始转让价格为5600万元。

公开资料显示，北银消金成立于2010年，注册资本为8.5亿，注册地为北京市海淀区中关村大街。公司主要股东包括北京银行、西班牙桑坦德消费金融公司、利时集团、联想控股、大连万达等知名企业。

目前北银消金主要业务为个人客户提供教育、租房、旅游、车险、装修等用途的个人消费贷款，包括“轻松付”和“轻松贷”两大产品体系。

数据显示，2019年-2023末，北银消金的总资产分别为63.69亿元、80.96亿元、98.18亿元、104.75亿元、130.90亿元；同比增速分别为61.04%、27.12%、21.27%、6.69%、24.96%。期间该公司分别实现净利润0.42亿元、0.46亿元、0.58亿元、0.87亿元、1.18亿元。

截至今年上半年，北银消金实现净利润6766.13万元，比上年同期的5865.47万元增加了901.66万元，同比增长15.37%。

报告期内，在业内31家持牌消费金融公司中，北银消金的体量目前仍处于中后部位置。即便净利润有增长，上半年总资产也同比增长了4.83%，但仍在低基数之上，整体仍旧承压，其中不良隐患和合规经营尤甚，例如北银消费金融曾因违规贷款、对合作机构管理不到位等原因被监管多次处罚。

对于尾部消费金融公司如何“求生”，业内人士给出认为，消费金融行业面临宏观经济波动的影响，逾期率上涨，由此带来的市场竞争加剧，也造成获客成本上升。建议利用这个时期进一步优化产品设计，提升内部风控管理水平，加快数字化转型步伐，在具体业务层面则建议审慎扩张，注意逾期率的控制。

加快处置个人不良贷款是持牌消费金融公司求变的一方面，另一方面则是发金融债。今年以来已有兴业消金、中银消金等9家消费金融公司累计发行29笔金融债合计484亿元，创下历史新高。而北银消金截至今年上半年的三项资本充足率较上季度均有所下滑，未来公司是否有发行ABS、金融债券外部融资的计划，可以拭目以待。