创始人威名赫赫的保险公司相信大家一定见的不少，那么，创始人是一国总理的，你见过吗？

没错！今天行家‬要带大家了解的香港保险公司，就是这家实力杠杠的——宏利香港保险公司。

宏利金融是一家具有160年悠久历史的加拿大领先金融服务机构，业务遍及全球，提供多元化的产品及服务，在加拿大、美国、菲律宾证券交易和香港交易所上市，也是加拿大第一、美国第二的寿险公司。

#1百年风雨

当社会经历巨大转变时，个人的生命和财产到底应该如何获得保障？正是由于时任加拿大的首任总理麦克唐纳爵士，思考的这一前瞻性社会问题，宏利因此诞生于1887年，麦克唐纳爵士经首次董事会议一致通过，获选首任宏利总裁。

10加元货币，头像为麦克唐纳爵士

宏利金融集团（Manulife Financial)是一家以保险为主营业务、兼之提供其他相关金融服务的公司，总部位于加拿大多伦多，旗下公司——宏利人寿是加拿大规模最大的人寿保险公司和北美15家最大的人寿保险公司之一。

2004年完成加拿大史上最大一宗跨国并购后，宏利成功合并美国恒康金融集团，成为加拿大第一、北美第二、世界第三的寿险世界级集团。

着眼全球，133年的发展，宏利已经成为全球主要的世界级金融服务集团之一。以亚洲、加拿大和美国为中心，宏利已经拥有40000+员工、116000+代理人，3400万余的客户，为数以千万计的客户提供理财保障及财富管理方面的产品和服务，并为机构客户提供资产管理服务。为客户提供稳健可靠、值得信赖、具有远见的财务解决方案是宏利一直坚守的信念，在一百多年的发展中凭借不断的创新，宏利拥有了多个业界第一、及与政府部门等的合作：

财务实力评级及偿付能力

宏利金融2023年全年营业收入287.44亿加元，总资产规模8756亿加元；2022年世界500强企业排名第277位。宏利金融旗下公司在标普、穆迪、惠誉等都有强大的财务实力评级。

在最近公布的2023年业绩中，宏利保险人寿资本充裕测试比率为137%。

宏利投资管理能力

截至2023年底，宏利全球管理总资产达到4172亿加元，其中投资组合中定息资产占比（包括债券、私募债券、抵押贷款、现金和短期证券、银行贷款、融资租赁和其他）最大，约占总组合的81%。其中政府债券占19%，企业债券31%，私募债券11%，按揭13%；上市股票占比6%，分散在不同的行业和地区。其余为另类长期资产投资，房地产、林地、私募股权、基建项目等进行分散投资，以获得较高的投资组合收益。

1. 优质的债务证券和私募债券

宏利投资的债券规模2578亿加元，超过71%信用级别在A及以上，其中AAA占比15%，AA占比17%，A占比39%，96%以上的债券是投资级的。

宏利的投资的地区主要在美国、加拿大和亚洲地区，其中美国占比44%，加拿大占比29%，香港及其他亚洲国家（不含日本）占比18%。

3. 债券投资行业分散

债券分散投资于13个行业，包括金融、自然资源、零售、工业等，其中52%的债券发行人在美国以外的国家，助力固定收益投资组合赚取超额收益，分散风险。

4、优质的房地产项目

房地产投资占比4%，分散投资于多个地产类别（包括办公室、工业、住宅及零售楼面项目），遍布不同的地区，美国38%，加拿大32%，亚洲26%，澳洲和其他地区占比4%，平均的出租率在87%，租约4.9年。

5、私募股权、基建等其他长期资产

宏利除了在公共交易市场以外，还捕捉其他另类投资机会，包括基建、私募股权、林地、农田、能源等，这些也为投资组合提高收益打下了基础。

2022年分红实现率

宏利官网公布的非保证部分分红实现率，由每年红利和终期红利构成，我们先上2022年的分红实现率总表（宏利并未公布总现金价值率）。

根据我们整理出来的宏利各类分红实现率，2022年显示有分红情况的数据共280个，各类产品分红实现率按照区间统计表如下：

可以看到，达成率110%及以上的占比为11.79%，达成率100%及以上的占比为31.43%，达成率80%以下的占比39.28%，从两端的达成率占比看，宏利产品的分红实现率差异是很大的。

将保单年度5年期以上产品拿出来看，活耀人生危疾保、乐康无忧危疾保（2018年7月1日或之后 及 2020年1月24日之前）、自在生活危疾保(于2017年1月10日或之后 及 2018年7月1日之前生效)、乐享人生危疾保(于2017年1月10日或之后生效)、宏达百年储蓄保障计划(于2017年1月1日或之后 及 2019年1月19日之前)、宏达储蓄保障计划(于2017年1月1日或之后 及 2019年1月19日之前)、赤霞珠终身寿险计划2(于2020年4月20日或之后)、尊尚一生保障计划(于2017年8月2日或之后及 2021年11月27日之前生效的保单)、尊贵一生(于2017年1月10日或之后及 2019年1月19日之前生效)、卓越保障计划系列(于2017年8月2日或之后及 2021年11月27日之前生效)这十款产品的分红实现率是很不错的，这十款产品大部分保单年度的分红实现率都能在100%及以上；

但是乐康无忧危疾保 （2015年8月4日或之后 及 2018年7月1日之前）、自在生活危疾保(于2013年3月6日或之后 及 2017年1月10日之前生效)、乐享人生危疾保(于2013年3月6日或之后 及 2017年1月10日之前生效)、活得精彩危疾保(于2011年5月19日或之后生效)、理想退休入息计划、一本万利保障计划、卓越保障计划系列(于2013年12月23日或之后及 2017年8月2日之前生效)、赤霞珠终身寿险计划、卓越「新世代」保障计划(于2014年1月1日或之后及 2019年1月19日之前生效)，这九款产品大部分保单年度的分红实现率都不太理想，有的产品各保单年度的分红实现率都在70%以下。同一款产品，也面临不同年份保单分红实现率差异很大，比如自在生活危疾保、乐享人生危疾保和卓越保障计划。单从分红稳定性来看，宏利产品分红的稳定性一般（最高分红实现率124%，最低33%）。

#2宏利在香港

1897年，宏利进入中国市场，开始在上海和香港经营业务，作为扎根香港持续经营最悠久的保险公司，126年来，凭借一应俱全的服务、迎合所需的崭新产品及广泛的分销网络，宏利香港已发展成为本地主要的金融服务机构之一，为香港及澳门逾240万位客户提供多元化的保障及财富管理产品和服务，一直备受客户信赖。2013年4月10日，宏利公司以45亿港元购入One Bay East西座全幢，并命名为Manulife Tower（“宏利大楼”），旁边就是我们都听说过的花旗集团的大楼。

Manulife Tower(宏利大楼)和Citi Tower(花旗大楼)

宏利香港目前已经是香港最大的强积金供应商，拥有超过2300名员工、约11700名代理人，服务超过240万客户，过去一年内以理赔或其他利益形式支付客户的款项约235亿港元，并连续5年蝉联香港“客户最满意保险品牌”与“最受客户推荐保险品牌”，这也可以看出，宏利香港真的是超级受客户欢迎啊！

#3强劲之实力

1标普最高级评定

宏利的标准普尔评价为AAA，是标普最高级别评定。目前，全球仅有两家上市的保险公司获此评定，一家是宏利，另一家则是“股神”巴菲特的公司，同时，穆迪、贝氏评级、惠普等也都给予宏利“卓越”的评级。

2奖项与嘉许

不仅是客户的广受好评，宏利的优秀表现更是社会各界都有目共睹，凭借卓越的产品、周全的服务获得多项奖项：

业绩实力

截止至2022年，宏利的新造业务保费达303亿美金，保单发出数目近10万份，是业界的佼佼者。

在其125年的经营历史里，宏利历经数次世界级金融危机仍屹立不倒，为数千万客户提供理财方案并满足其理财需求。足以可见宏利其强大的实力。

2024年2月15日，宏利公布2023年全年业绩，全年年度化保费等值(APE)销售额71亿港元，来自内地访客的销售额是疫情前的2倍多！

业绩数据

在第四度季度报告中显示，2023年香港正式与内地全面通关之后，整体APE销售额、新造业务都是大幅度增长，很大一部分是由MCV客户贡献的（Mainland Of China Visitor, MCV ），也就是内地赴港客户。

品牌底蕴

宏利保险作为香港老字号品牌，扎根香港至今127年，已经是港澳地区最受欢迎的金融服务机构。

截止至2023年10月31日，宏利保险依然稳坐“钓鱼台”，是香港目前最大的强积金供应商，市场占有率27.4%，紧随其后的是汇丰、永明和友邦。

积金评级(https://mpfratings.com.hk/)

据2021年《财富》世界500强排名，宏利以169名的位列榜单。

分红实现率

2024年1月1日起，新版GN16正式生效，要求保司必须披露2010年后缮发的保单，都必须要披露分红实现率。

宏利历史悠久，投资实力很强大，从目前的发布的分红险产品来看，宏利香港在2022年度多个分红保险产品均表现突出，连续多年实现了100%以上的分红实现率。“宏达储蓄保障计划” 的分红实现率连续3年超过100%，而 “卓越保障计划系列” 的分红实现率也连续4年超过100%，证明了宏利强大的投资实力和稳健的投资策略。

投资概览

宏利全球资产管理规模已经达到4221亿加元！（截止2021年12月）

投资地区覆盖全球范围，包括北美洲、欧洲和澳大利亚；投资领域不仅限于一般金融领域，还包括自然资源、零售业、工业科技和基建类项目。

产品概况

2022年，正值宏利香港成立125周年之际推出了「环球货币保障计划」，支持7种保单货币的灵活转换、高达7.08%的IRR实现率，包括保单拆分、红利锁定权益和保单假期等多种权益。

我们来关注一下整体的收益情况，以0岁宝宝、年缴10w美金，5年期为例：

从第5个保单周年日末开始（10岁），每年按照最大提取，提取28646美金领用，一直提取至80岁，共领取86年，总计领取214万美金，领取后保单还剩余63万美金，继续复利滚存。

可以按照申请人的需要，灵活设置提取计划，教育金、养老金等等，这已经满足了广大人群的需求啦。

【宏利视频介绍】。

#小结

宏利扎根香港126年，一直致力于为客户提供全面的理财方案，助力客户为自己的身体健康、财产稳定增值等做出保障，实现精彩人生，那么宏利也为个人以及团体客户提供一系列人寿与医疗保障产品、强积金、退休计划、互惠基金及财富管理方案，之前行家‬也在文章中介绍过宏利的产品，诸如储蓄类的环球货币保障计划，有7种货币可选投保、2种缴费方式可供选择，还兼有货币转换权益、终期红利锁定等，完全满足您积累财富、以及灵活转换货币的需要。那我们的文章也结尾了，看到这里你是想更多了解宏利产品、还是对香港保险有需求，都欢迎咨询行家‬，行家‬随时随地、为您解答！